案例1:
小李畢業兩年多，打算貸款買房。他的月薪大概是10000，他將用10000買壹套房子。如果首付20%，貸款利率4.9%，貸款年限30年，月供4000元左右。考慮到他目前還單身，處於事業上升期，如果每月房貸還款占工資的壹半左右，對他來說負擔會小壹些。隨著以後的升職加薪，房貸月供對他生活的影響會逐漸減少。
案例二:
小劉和妻子結婚三年，壹直租房住。寶寶出生後，兩個人考慮買房。同樣是1萬元買房，首付20%，利率4.9%。貸款期限30年，月供4000元。夫妻二人月收入加起來約1萬，月供約占收入的壹半。考慮到養孩子的壓力，他們想多付首付，把月供降到3000元左右，大概就是這樣。
融360(fangdai123)分析:以上兩類人代表了兩種不同的買家。在1案例中，小李是壹個事業上升期的年輕人，把房貸控制在月收入的50%左右，完全不會影響生活。第二種情況，小劉需要考慮家庭開支等問題，月供占收入的30%，是壹個比較舒適的線。兩類人的需求不同，所以在銀行規定的月供占收入比例的警戒線(50%)基礎上做出了自己的調整，選擇了適合自己的貸款額度。
這裏要告訴妳的是，對於單身人士來說，家庭壓力小，年紀輕輕升值空間很大，可以把月供比例控制的高壹些；對於有孩子的已婚家庭，要考慮教育支出等生活支出，適當降低月供比例，保證生活質量。
壹般來說，貸款買房需要考慮以下幾個問題:
1.了解本市的購房信貸政策。
今年購房信貸政策處於分化狀態。熱點城市限購限貸，三四線城市和部分二線城市仍維持去庫存政策。所以，買房前需要了解貸款使用城市的購房信貸政策，如購房資格、首付比例等。
2.買房前做好理財規劃。
在了解了政策和房價之後，要根據自己的經濟情況進行理財規劃。比如每月房貸收入的比例可以接受，如果房子需要裝修，要預留裝修費用。
3.選擇適合自己的還款方式。
確定貸款後，要選擇適合自己的還款方式。常見的還款方式有等額本息和平均資本。等額本息的月還款額是壹樣的，所以更適合有正常消費計劃的家庭，尤其是年輕人。經濟條件不允許前期過度投資。可以選擇這種方式，比如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。平均資本比較適合前段時間還款能力比較強的貸款人，比如工作時間比較長的。平均資本比等額本息更能節省利息。買家要根據自己的需求來選擇。
至於月供占收入的比例，不能說借的多就好，借的少就不好。而是要讓購房者達到“最佳狀態”，降低購房成本。壹方面，也要考慮在自己的債務能力範圍內，買房後想要過什麽樣的生活。畢竟每個人的家庭情況和經濟情況都不壹樣，適合自己的才是最好的。
(以上回答發布於2017-02-08。目前的購房政策請參考實際情況。)
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