不管購房者有沒有貸款記錄，只要購房者證明自己名下無房，就可以按照首套房認定；如果購房者名下已經有壹套房，貸款是否還清，再買房，按照二套房確定。銀行在辦理貸款時，不會考慮購房者的歷史貸款記錄。
認房認貸的意義
認房是指在界定二套房時，如果借款人在當地房屋登記系統中有登記信息，再次購房時，該房屋將被界定為二套房及以上。
貸款認定是指在界定二套房時，如果購房者已經在銀行征信系統登記了貸款買房的信息，那麽在再次申請貸款買房時，該房屋將被界定為二套房及以上。認貸是指看妳有多少條貸款記錄，不管貸款是否還清。
接受貸款但不接受房子。
意味著不再由家庭擁有的房屋數量決定。二套房購房者只要還清首貸，二貸也會按照首套房來定。
大部分城市對公積金貸款的住房套數認定為“認貸不認房”，住房套數需要通過人民銀行征信系統和住房公積金管理系統進行查詢認定。公積金貸款和住房單位的認定:
1.借款人及其配偶無未結清個人住房貸款記錄的，視同首套房貸。
2.借款人及其配偶只有未結清的個人住房貸款記錄，視為二套房貸。
3.借款人及其配偶有兩筆以上(含兩筆)未結清個人住房貸款記錄的，認定為第三套房貸。
另外，個人貸款購買的40年產權或50年產權的房屋是否納入“認房”範圍，其貸款是否納入“認貸”範圍，還要看各個城市的政策是如何規定的。所以個人買房前要了解城市的政策，了解政策的解讀。
認可住房和貸款
指貸款買房，只要借款人有房或有房貸記錄，就定義為二套房及以上。例如:
1.小明買了壹套房(小明的第壹套房)，全款買的，沒有銀行貸款。
小明貸款買了壹套房，貸款已經還清。
小明貸款買了壹套房，還在還房貸。
小明貸款買了壹套房，然後把房子賣了。
在認房又認貸的政策下，無論小明屬於哪種情況，再次買房，都會被認定為2套房，按照2套房的首付比例執行。如果小明全款買了壹套房再賣，名下無房且從未有過貸款記錄，那麽他再買房，也算首套房。
在壹些認房又認貸的城市，雖然上述124的情況也被認定為二套房，但由於其沒有貸款或者貸款已經還清，會再次買房，這套房的首付比例介於首套房和二套房之間。在壹些認房又認貸的城市，上述四種情況均按照二套房首付比例執行。這要看每個城市的政策。