用戶口碑是企業品牌形成和持續發展的關鍵。長期堅持服務至上原則的上海深諳此道。2019年底，上海拍拍貸終於完成了戰略轉型，升級為“信義科技”，將轉型為純助貸機構，由傳統金融機構和銀行出資，以期為客戶帶來更好的服務體驗。
作為網貸行業的先行者，上海拍拍貸的走勢壹直是業界關註的風向標。上海拍拍貸官方曾冠軒宣布，到2020年9月，存量網貸業務清理退出。從此，上海拍拍貸與網貸再無瓜葛。
轉型後的上海拍拍貸業績逐漸步入正軌，成為金融科技中為數不多的股價堅挺的機構。財報顯示，2020年，新野科技貢獻貸款646543.8+億元，總營收75.63億元，凈利潤6543.8+0.969億元。從營收和利潤來看，新壹科技位列上市互金企業前三。業績公布後，新壹科技股價大漲，創出歷史新高。
網貸業務被清理後，大部分網貸的生命徹底終結。相比之下，以網貸起家的頭部互聯網金融平臺，轉型更早，金融科技角色發生轉變，業績重新步入上升軌道，繼續參與消費信貸的資源配置。
早在2007年，拍拍貸就成為國內首家開展點對點借貸信息中介的平臺，中國網貸的篇章也由此開啟。拍拍貸憑借先發優勢和用戶資源，於2017赴美上市，壹路風光無限。集團累計註冊用戶數超過1億。
2020年，面對民間借貸新規和客戶下沈風險，上海拍拍貸將逐步把客戶群體上移作為應對定價波動和信用風險的策略。信誼科技在財報中表示，已成功完成向更好借款人的戰略轉型。通過加強風險評估和管理框架，它可以繼續降低融資成本，增加機構融資夥伴的數量。
就現實影響而言，民間借貸利率新規不適用於金融機構。上海拍拍貸等互金機構已經轉型為純借貸平臺，借貸機構都是金融機構，不會對其業務造成很大影響。
而且在監管趨嚴的趨勢下，互金機構紛紛開啟輕資本業務模式，主要聚焦於低風險、無風險的科技型貸款輔助模式。在商業銀行互聯網貸款的新要求下，互金機構大概率輕資本、不兜底將成為主流。當然，還要看平臺的資產質量、技術、場景實力。
助貸輕資本模式又被稱為利潤分成模式，是指助貸機構與金融機構合作時，主要負責流量供給和初篩，通過自身的場景和營銷聚集用戶，然後通過第壹次簡單的風控調查發送給貸款機構，再由貸款機構進行貸前信用審核，決定是否放貸。
在輕資本模式下，貸款機構不再覆蓋全部資產，只是按比例與資方分享貸款收益，賺取的費用也只是分流和風險控制的技術服務費。壹般來說，放貸機構的利潤分成比例主要取決於放貸機構在資本之前的話語權，話語權的基礎在於流量、技術和催收能力。
在共同基金機構客戶群上移的過程中，會面臨消費金融公司和銀行的競爭，而銀行等機構資金能力強，定價舒服。資金成本高，定價缺乏優勢，自然成為共同基金機構獲取客戶的劣勢。這也意味著共同基金機構的場景拓展和新客戶面臨困境。
同時，共同基金機構對市場的了解更加透徹，尤其是了解下沈市場的用戶。再加上靈活的產品策略和玩法，共同基金機構在場景拓展上還是有很強的實力的。目前，信用支付和現金貸相結合是共同基金機構拓展場景的主流方式。