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案例:剛需貸款買房者的三種省錢策略

買房貸款可以想辦法省錢,但是怎麽省錢因人而異。對於剛需買房的人來說,存錢是需要考慮的問題。那麽如何才能省錢呢?給三個案例具體分析。

據分析,有三類剛需購房者可以考慮這些省錢的貸款招數:

首次購買者

代表人物:沈皛,市外某大公司高薪白領。

典型案例:沈皛,山東人,畢業後壹直在京工作。現在就職於壹家大型軟件公司,月薪1.5萬,收入穩定。目前,沈皛壹直租房子住,月租2000元。沈皛打算將來在北京定居。他覺得壹直租房子不是問題,所以準備在市區找個小戶型。而沈皛手頭的積蓄和父母的支持只有654.38+0萬元,很難全款買房,只能用銀行貸款。他自己有壹個長期的提前還款計劃。沈皛想知道在貸款方法中有什麽省錢的竅門。

貸款方案:商業貸款銀行和還款方式找到了突破口

指導意見:首先,對於沈皛這樣的外地購房者,根據新政,銀行壹般要求其提供在京壹年以上的納稅或社保繳納證明,沈皛的公司可以提供這些證明。其次,對於首次購房者來說,在首付方面,商業貸款和公積金貸款沒有區別,只是利率略有差別。但是商業貸款額度比較高,所以建議沈皛選擇商業貸款。目前部分銀行對首套房借款人的政策相對實惠,仍可申請7折優惠利率。

在貸款方式上,可以選擇等額償還本金。雖然前期還款壓力相對大於等額本息,但長期來看,平均資本還是省利息的。再加上沈的提前還款計劃,壹般的資金是比較適合沈的。

在買房方面,建議沈皛可以選擇沿線和商圈的小戶型房子,方便自己通勤。貸款方面,可以選擇80萬左右的貸款額度。如果用同樣數額的本金還款,第壹個月還款6093.78元,還款金額不到沈約收入的50%。但是average capital的月還款額會逐月減少,後期還款壓力會越來越小,更適合他。

置業升級人群

代表人:劉曉曉、趙,北京猿人公司高級管理人員。

全款購買首套房

典型案例:北京人小劉,目前是壹家公司的高級經理,收入還不錯。小劉和愛人結婚多年,名下沒有貸款買房的記錄。小劉現在住的房子是他父母以小劉的名義全款購買的。房產在通州區,房子比較老,也比較小。因為小劉和愛人要生孩子了,所以換房,小劉看上了壹套總價200萬左右的大兩居室。然而,小劉現在手裏只有40萬,父母給了50萬。他名下的這套房產目前市場價格約為654.38+0.2萬元。

貸款方案:賣舊貨買新貨壹步到位升級置業。

指導意見:按照目前認房又認貸的二套房政策,小劉名下已升級住房的人,如果再買房,可能會被認定為二套房。建議小劉浩還是采取賣舊買新買全屋的置業升級方案。在買房方面,由於小劉買房的目的是為了滿足以後生孩子的需求,所以還是壹步到位選擇周邊或者離重點更近的區域,做好長遠規劃為好。

首次購房貸款

典型案例:小昭,北京人,現任壹家外企人力資源部經理。他名下有壹套婚前貸款購買的房子。前年貸款結清,目前市價約654.38+0.5萬元。眼看小昭的兒子到了快成年的年齡,小昭想接父母去接孩子,但現在小小的兩居室顯然不夠三代人住在壹起,於是小昭想貸款買壹套更大的房子。小昭夫婦有60萬元存款。沈皛不知道如何借錢買房子來滿足自己的需求。

貸款方案:1+1住房公積金二套房更經濟。

指導意見:按照目前的政策,即使這套房產被出售,央行征信系統仍然會保留其貸款記錄,所以只要小昭貸款買房,就會被認定為二套房,首付和利率都會上調。所以建議小昭選擇現在年輕人比較流行的1+1置業升級模式,保留這套房子,然後再買壹套小房子,減少首付和還款壓力。同時可以維持兩代人在生活上的獨立。

建議小昭可以選擇同小區總價1萬元的壹居室,可以方便父母接送孩子。貸款方面,小昭的公司為其繳納公積金,所以第二套房貸建議選擇額度較大的公積金貸款,因為在商貸和公積金貸款首付相差無幾的情況下,公積金貸款的優惠利率確實可以為借款人省下不少錢,小昭可以申請60萬左右的公積金貸款。