芳姐比我大壹歲。她曾經是我在國企的同事。我早走了，她壹直堅守陣地，成功晉升為領導。簡單寒暄之後，我問她去醫院復查了嗎？她說她剛檢查過，恢復的不錯，但是最近心情特別不好，想找我聊聊。
事情的起因是方傑的妹夫在美國生活了十幾年，最近她想回來賣掉在海珠區長期租住的房子，以避免日後房屋繼承的復雜手續。然而，方傑近80歲的婆婆堅持要方傑買下，並表示:“我出30萬元把房子掛在妳的名下。買了以後我們家老頭老太太就搬過來壹個人住了，就不麻煩妳照顧我們倆了。
芳姐很生氣。她說:“我的公公婆婆和我壹起生活了20年，但現在我老了，我必須搬出去買房子。只是因為我得了癌癥。我怕我把家裏的200萬現金都花光了，想用買房的借口把錢都占了。房子市值400萬左右，不是還負債嗎？他們壹點都不同情我。我是病人。雖然現在病情穩定了，但是如果有壹天病情復發，需要錢救命怎麽辦？他們想讓我早點死嗎？”
芳姐越來越生氣，眼睛也紅了。
我對方傑的家庭知道壹些。她老公是同學，也是公務員，收入沒有方傑高。他唯壹的兒子現在在美國讀書，未來是否回國發展還不確定。此外，方傑的兩棟房子，壹棟是她丈夫和妻子住的，另壹棟是她兒子住的，目前已經租出去了。
我從未見過方傑的婆婆，但從她的描述中，我覺得她婆婆和方傑都是堅強的人，在家裏都是堅強的人。以前，方傑工作忙，早出晚歸，和婆婆很少有交集。現在方傑病重，半退休在家休養。她以前吃什麽都無所謂，甚至很少在家吃。現在她營養要求高，每天少鹽少食。我也經常在家練習瑜伽冥想，要求環境安靜。就這樣，打破了20年的格局。老人不想和生病的媳婦起沖突，自然想搬出去壹個人住。正好小兒子想賣房子，所以想買。第壹，他不想占外人的便宜。第二，可能老人想給小兒子留個話。至少他以後回國探親不會沒地方住，還得和哥哥嫂子住。另外，如果我出30萬現金，住房子也不會有壓力。反正房子是寫在我兒子媳婦名下的，我覺得媳婦應該同意。
這是這麽壹回事。芳姐這200萬應該怎麽規劃？
我數了壹下方傑的要求:首先，我對自己的病恢復還是有信心的，希望能和年邁的父母多住幾年。也希望看到20歲的兒子完成學業，結婚生子。而這些都是要花錢的！其次，這200萬現金壹定要有靈活性，萬壹身體舊疾復發，可以用來救命。最後，萬壹不幸提前和上帝咖啡，這筆錢可以保證給壹部分父母，大部分留給兒子，不會有繼承糾紛。即使我兒子不回美國，也不會有稅務問題。
而這恰好是我的專業內容。因為身體原因，很多公司拒絕投保，最後有壹家公司答應投保，但只交了保費。保險不是想買就能買的。
方案如下:終身壽險賠付增加200萬，方傑既是投保人又是被保險人，受益人寫兒子。因為這種保險現金價值很高，增值快，兩年後可以隨時取錢，需要大量現金也可以支持。如果不需要領取，每個月復利，增值。壹百年後，妳的兒子作為受益人，無論當時是否是中國公民，是否有遺產稅，都可以免稅、指定獲得這項福利。方傑需求的完美解決方案。
最後，我很高興看到方傑滿意的微笑。正是我說的:法律事後冷，保險事前暖。通過保險，可以把愛情留給最愛的人，指定繼承避免糾紛，理性規劃，沒有煩惱。