經查發現，中國人民銀行此前頒布的《個人住房貸款管理辦法》規定，以房產作抵押的，借款人應在簽訂合同前，在房保辦理相關保險手續或委托貸款人辦理。抵押期間，保險單由貸款人保管。換句話說，保單所要求的保險是“個人抵押住房綜合保險”，這是壹種保障在發生意外情況下無法正常還款的保險，保單由銀行保管。
銀行要求小李購買的人身意外險，也是為了保障借款人的意外風險，降低銀行的風險。分析認為，這種銀行要求貸款人購買附加險的行為屬於搭售行為，在政策上是不允許的。消費者在申請按揭貸款時，已將房屋抵押給銀行。壹旦借款人無法償還貸款，銀行將有權處置，要求購房者購買附加險是不合理的。雖然保險也起到壹定的保護買家的作用，但正常情況下，客戶可以自由決定是否購買保險，而不是強制購買，並以此作為放貸的依據。
另外，因為借款合同是標準合同，所以不能更改。如果通過銀行購買保險，保險內容不會體現在借款合同中，無法證明銀行是捆綁銷售的。而且現實生活中，很多客戶為了快速拿到貸款，通常會默許銀行的行為。建議買家提前詢問銀行的保險要求，發現強制搭售可以向相關部門投訴。(來源:網絡)
(以上回答發布於2017-01-22。請以實際購房政策為準。)
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