第壹，長期投資符合養老金計劃。該試點產品期限為五年，跨周期投資安排更好地匹配了客戶的長期和長期養老需求。同時還特別設置了分紅條款，以滿足客戶在投資期間的壹些流動性需求。二是風險控制完備，建立了專門的風險管理機制。該試點產品設立了專門的風險管理機制，包括平滑基金、風險準備金、減值準備金等。，有助於增強抗風險能力，促進業務穩健經營。三是註重平衡，兼顧安全性和收益性。這款試點產品非常重視安全性和收益性的平衡。在投資策略上，以大類資產配置理念為指導，采取類似CPPI的策略，優化安全級別較高的子類別資產，重點關註符合國家戰略和產業政策以及供給側結構性改革需求的領域，兼顧產品安全性和盈利性。四是突出普惠屬性。至於購買起點，這款試點產品定為1元，門檻低有助於覆蓋最廣泛的投資者。在費率結構上，該試點產品各項費用均低於其他理財產品，不收取超額管理費，讓投資者享受更多的投資收益。第五，更加重視消費者權益保護和投資者教育。養老理財產品是養老金融的重要創新，在某些條款上不同於壹般的理財產品。對此，本次試點工作制定了投資者教育和消費者權益保護方案，充分做好信息披露工作，引導投資者理性規劃，樹立長期投資合理回報的投資理念。六是專屬名稱，試點發放。試點產品由特定地區的指定試點機構發行。只有符合相關條件的產品才能冠以“養老理財產品”的名稱，其他機構和產品不得使用該名稱。名稱上的顯著差異有助於客戶快速區分養老理財產品和壹般理財產品。
鳳凰網財經《銀行理財眼》仔細梳理了首批四家試點公司發布的四款養老理財產品。分別是工銀理財的“享安泰固定收益封閉式凈值型養老理財產品”、建信理財的“享固定收益封閉式養老理財產品2021號1”、招銀理財的“趙睿楊熠瑞源穩健五年封閉式固定收益養老理財產品1”和光大理財的“享陽光養老理財產品桔子2026號60號”四款產品介紹頁面均標有“養老”，且