①家庭背景。客戶的股東都是家族成員，這類客戶通常風險意識強，經營謹慎。
②外資背景。客戶權益或多或少都是外資的。這類客戶通常管理資金較多，技術實力較強，但可能通過關聯交易進行利益輸送。
③政府背景。客戶由政府投資建立或與政府職能部門有業務聯系。這些客戶通常具有政策資源優勢，行業競爭力強，但管理效率不高。
4上市背景。客戶為上市公司、上市公司全資子公司、控股子公司或參股子公司。這些客戶通常管理規範，具有集團化運作的優勢，但關聯方關系復雜，關聯交易多。
第二，高級管理層尤其是主要負責人的素質和行業管理經驗是信貸人員考察高級管理層的重點。如果高級管理人員只掌握了片面的技能，比如財務管理專業知識，而沒有技術、營銷、管理等綜合技能，或者管理人員沒有應對行業風險的經驗，缺乏控制企業風險的實際能力，通常很難把握公司未來的發展方向。對公司高管人員素質的評價主要包括以下幾個方面:
(1)學歷。學歷是壹個人國民教育水平的社會指標。高學歷表明良好的教育和系統的專業素質。
(2)業務經驗。工作經驗對個人來說是壹筆財富。做生意越久，經驗越豐富。
(3)培養道德。在內部管理和客戶交往中，誠實守信和吹牛造假會產生不同的效果。
(4)管理風格。穩健型和進取型在管理上會有不同的效果。
(5)進取精神。勇於創新，銳意進取，墨守成規，患得患失，對客戶機會的把握會有不壹樣的結果。
三。信譽
在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，還應分析借款人的聲譽這壹重要的非財務因素。
(1)借款人的不良記錄可以通過人民銀行的信貸登記咨詢系統查詢，看客戶過去是否有拖欠銀行貸款的情況。
(2)客戶的外部信用狀況還可以從借款人在經營中有無偷稅漏稅行為、有無使用虛假陳述、隱瞞事實等不正當手段騙取銀行貸款、有無在購銷過程中使用欺詐手段騙取客戶信任等方面反映出來。
(3)除了客戶的高級管理層，信貸人員還應分析客戶的股東(尤其是主要股東)，了解主要股東是誰，他們的基本素質，他們的財產和持股情況。對掌握客戶的經營方針，預測客戶的發展前景，評估客戶承擔損失和償還債務的意願和能力具有重要作用。