從收益來看，儲蓄和債券的收益率是固定的，而股票的收益是浮動的。從收益率來說，儲蓄幾乎沒有收益，債券是低收益，股票是中等收益品種。回報更高的是期貨。
風險方面，儲蓄風險可以忽略；債券有風險，但不大，屬於低風險；股票是中等風險。風險更大的是期貨。
保險不同於上述品種，它的主要價值是保障，理財功能往往是它的副產品。在理財方面，目前我們社會上的保險理財相當於長期債券(固定收益)或者長期股票基金(浮動收益)的特征。