首先，債券基金這類固定收益工具根本不應該投資在壹個固定期限的額度上，因為投資這類基金的目的應該是靈活運用資金，賺取固定收益，而不是創造收益性增長。買債券型基金相當於存了又存，定期定額應該首先選擇股票型基金。
然後選擇處於上升期的市場。超跌但健康的市場最適合開始定期定投，投資於現階段景氣周期向上、底部盤整的區域。避免追高是創造利潤和本金安全的唯壹途徑。所以，只要長期前景好，短期市場開始定期定額投資是最值得的。
那麽應該選擇波動大的基金還是業績穩定的基金呢？波動大的基金在凈值下跌階段有更好的機會積累更多的低價單位，在市場反彈時可以快速獲利。但如果扣款從高點開始，贖回不幸打到低點，那麽即使定期入市風險分散了，收益也不會提高。
業績穩定的基金波動不大，不會遇到低點贖回的問題，但相對平均成本不會下降太多，盈利相對有限。