在資本市場中，由於初始資本配置往往非有效，導致出現了資金盈余者和資金短缺者，資金盈余者希望能夠利用手上的資金獲得更大的利潤，而資金短缺者則希望以最小的成本籌集到所需要的資金以謀求發展。
這是需要壹個專門的金融機構能夠承擔起溝通資金供求雙方、幫助資金進行匹配的融資中介的角色。所以，包括投資銀行和商業銀行都客觀地充當了這樣的角色。
但相對於商業銀行，投資銀行是壹種直接的信用方式，即它可向投資者推薦介紹發行股票或債券的籌資者，也可為投資者尋找合適的投資機會。
但從根本上說，投資銀行不作為資金轉移的媒體，並不直接與投資籌資雙方發生契約關系，而是幫助壹方尋找或撮合合適的另壹方，最終是資金雙方直接接觸。