以最新的壹年期存貸款利率為例，貸款利率為7.2%，存款利率為4.41%。兩者相減，名義利差為2.79%。事實上，根據各家銀行的財報計算出來的實際利差遠高於這個數值。根據該行2008年中報披露，平均利差在5%左右(超過存款資金成本的壹倍，即超過50%？毛利率？！)，因為銀行可以適度提高貸款利率。如果妳有壹個生意上的朋友，今年向銀行貸款，她會告訴妳，她壹年期貸款的實際利率可能高達9%以上。從緊的貨幣政策導致銀行利差加大。
由於銀行的生息資產不僅僅是存款人的存款，自有資金和金融機構之間的資金也會產生收益，主要以債券的形式存在，所以進壹步分析銀行利潤的指標是凈息差(NIM)，即將其他生息資產的收入與成本的差額加到存貸利差中，或者用這個公式:(銀行的全部利息收入-銀行的全部利息支出)/所有生息資產的存貸利差。
在這裏妳可以把銀行的NIM理解為其他行業的NIM？營業利潤率？。凈息差收入加上中間業務手續費收入減去壞賬準備變動和其他費用，構成了銀行完整的稅前利潤。可以從巨潮調出某銀行的財報(可以去投資百科的公司新聞文件夾，裏面有財報的鏈接)，對比這個過程可以加深理解。
和大多數行業壹樣，毛利率？是決定最終利潤的關鍵。尤其是我國商業銀行的中間業務還沒有開始大規模貢獻利潤，因此利差或凈息差是當前銀行利潤的命脈。利率的變化直接決定了銀行的利差和最終的利潤。所以，把握央行的貨幣政策或者宏觀經濟的變化，可以最大程度的把握銀行業績的變化，以及整個股票市場的變化。
每壹個獨立的投資者都需要了解銀行的盈利變化和基本的分析點，或者至少關註和跟蹤銀行的業績變化，這些都可以算是投資者的基本功，尤其是作為a股投資者。
談談這次非對稱降息對銀行利差的影響。顯然，只降低貸款利率而不降低存款利率，會直接導致銀行利差收窄，也就是利潤減少。而且由於進壹步降息的預期，儲戶存款定存、長期化的勢頭仍在上升，這將進壹步增加銀行的資金成本(定存時間越長，銀行支付的利率越高)，這種非對稱降息對銀行的短期影響將是明顯的。
由於本次降息前我國銀行業的實際利差已經創歷史新高，如果經濟惡化，貸款需求減弱，銀行的溢價貸款利率將消失，極有可能進入降息通道，銀行的利差將逐步回落。當然，這種情況的前提是經濟在走弱。目前來看，這是大概率事件。這個因素決定了銀行股至少12個月很難走牛，只有交易機會。當然，市場也基本如此。
長期來看，我國銀行的高利差壹直被市場認為是不可持續的，外資銀行的利差壹般在1.5-2.5%之間。因此，許多投資者認為，中國銀行的利差有巨大的下降空間，這意味著銀行未來的業績將難以保持增長。