所謂理財就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，並使之最大程度增值的過程。
什麽是股票?股票有何特點?
股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵禦通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。
什麽是債券?
債券是發行人依照法定程序發行，並約定在壹定期限還本付息的有價證券。
債券與股票有哪些區別?
A、兩者權利不同。債券是債權憑證，持有者與發行人之間是債權債務關系；股票是所有權憑證，所有者是發行公司的股東，可通過選舉董事會行使對公司的經營決策權和監督
權；
B、兩者目的不同。債券是公司的負債，不是資本金；而股票發行籌措的資金則列入公司資本；
C、兩者期限不同。債券有規定的償還期，而股票是無期投資或永久投資；
D、兩者收益不同。債券有規定的利率，獲固定的利息，而股票的股息紅利是不固定的，視公司經營情況而定；
E、兩者風險不同。股票風險較大，債券風險相對較小。債券利息是公司的固定支出，股息紅利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破產，債券的償付在前，股票在後；在二級
市場上，債券的利率固定，期限固定，市場價格較穩定，而股票無固定的期限和利率，價格波動頻繁，漲跌幅度較大。
什麽是ST股票?什麽是FT股票?
滬深交易所在1998年4月22日宣布，將對財務狀況或其它狀況出現異常的上市公司股票交易進行特別處理(Special treat—ment)，由於“特別處理”，在簡稱前冠以“ST”，因此這類股票稱為ST股票； －PT是英文ParticularTransfer(特別轉讓)的縮寫。依據《公司法》和《證券法》規定，上市公司出現連續三年虧損等情況，其股票將暫停上市。滬深交易所從1999年7月9日起，對這類暫停上市的股票實施特別轉讓服務，並在其簡稱前冠以PT，稱之為PT股票。PT水仙是中國第壹只退市的股票。
什麽是普通股?什麽是優先股?
普通股票是最常見的壹種股票，其持有者享有股東的基本權利和義務。普通股票的股利完全隨公司盈利的高低而變化，在公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優先
股票股東之後，故其承擔的風險也可能較高。
優先股票是—種特殊股票，在它的股東權利義務中附加了某些特別條件。優先股票的股息率是固定的，其持有者的股東權利受到壹定限制，但在公司盈利和剩余財產的分配上
比普通股股東享有優先權。
什麽是壹級市場?什麽是二級市場?
證券壹級市場是發行定價的市場；證券二級市場是為買賣雙方提供了場所、設備和財務，確定證券交易價格的市場。
什麽是A股?什麽是B股?什麽是H股?
A股是以人民幣計價，面向中國公民發行且在境內上市的股票。
B股是以美元、港元計價，面向境外投資者發行，但在中國境內上市的股。
H股是以港元計價，在香港發行並上市的境內企業的股票。
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什麽是藍籌股?什麽是紅籌股?
紅籌股是指最大控股權直接或間接隸屬於中國內地有關部門或企業，並在香港聯合交易所上市的公司所發行的股份。藍籌股是績優股的代名詞，即市場上最有實力、最活躍的
股票。
什麽是金融債券?
金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發行並約定在壹定時期內還本付息
的有價證券。
什麽是企業債券?
企業債券是企業依據法定的程序發行的，約定在—定期限還本付息的有價證券。它表
示發行債券的企業和投資者之間的債權債務關系。
什麽是證券投資基金?有何特點?
證券投資基金是指壹種利益***享、風險***擔的集合證券投資方式，即通過發行基金單
位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、
債券等金融工具投資，並將投資收益按基金投資者投資比例進行分配的壹種間接投資方式
特點：專業化管理、分散投資風險、獲得規模效益，降低投資成本。
什麽是封閉式基金?
封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這
個總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在壹定時期內不再接受新的投資。
什麽是開放式基金?
開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者
的需求追加發行。
封閉式基金與開放式基金有什麽區別?
A、期限不同。封閉式基金通常有固定的封閉期，而開放式基金沒有固定期限；
B、發行規模限制不同。封閉式基金在封閉期限內未經法定程序認可不能再增加發行。開
放式基金沒有發行規模限制，投資者可隨時提出認購或贖回申請，基金規模就隨之增加或
減少；
C、基金單位交易方式不同。封閉式基金持有人只能尋求在證券交易場所出售給第三者。
開放式基金的投資者則可以隨時向基金管理人或中介機構提出購買或贖回申請，買賣靈活
D、基金單位的交易價格計算標準不同。封閉式基金的買賣價格受市場供求關系的影響，
常出現溢價或折價現象，並不必然反映基金的凈資產值。開放式基金的交易價格則取決於
基金每單位凈資產值的大小；
E、投資策略不同。由於封閉式基金不能隨時被贖回，其資金全部用於長期資金；開放式
基金則必須保留部分現金，以便投資者贖回，壹般投資於變現能力強的資產。
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什麽是投資組合理論?
從了解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作
出合理的投資決策，在追求資產與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產，然後評估其業
績。
真正的投資是什麽?
真正的投資是用別人的錢為妳賺錢，用別人的時間為妳賺錢，用別人的智慧為妳賺錢
，用穩健投資創造永恒的價值。
什麽是專家理財?
目嗵過投資機構或投資專家幫助個人或機構理財。保險和證券投資基金就是典型的專
家理財。
專家理財的優勢有哪些?
A、專家理財比個人理財在投資渠道上要廣泛。個人只能在二級市場上進行，機構投資
可在二級市場交易，也可在壹級市場由通過承銷、包銷活動獲得比較豐厚的利潤；
B、個人投資者無法參與壹些特殊金融市場和金融品種的投資與買賣，機構投資者較個
人投資者具有更廣泛的渠道；
C、專家理財既可進行現券交易，也可以進行回購交易、套利交易，而個人投資者則只
能進行現券交易；
D、專家理財具有全面的專業知識和豐富的實戰經驗，並有專門決策機構審定投資方案
，這種優勢是普通投資者所無法相比的；
E、機構投資者可通過無數的個人手中匯集小額資金，形成巨額的資金規模，更有利於
進行投資組合，降低風險，也有利於獲得規模經濟，降低投資成本；
F、機構投資者擁有專門人士進行信息收集、整理、分析，掌握了盈利的主動權。
投資理財的核心思想是什麽?
通過分散化的組合投資為客戶創造低風險下的高投資回報。
投資管理的步驟有哪些?
第壹步：確定投資組合的長期投資目標和短期投資目標；
第二步：制定投資組合的長期投資政策，即根據各種資產類型的長期預期收益情況制
定資產投資於各種不同收益風險特征的資產類型的基本比例；
第三步：制定投資組合的短期投資計劃，即根據當前的投資市場情況在投資政策的指
導下將資產分配於各種資產類型；
第四步：通過詳細調查研究選擇有投資價值的具體投資品種；
第五步：適時調整投資組合的資產分配比例和具體投資品種；
個人或家庭投資目標有哪些?
不同人的投資目標各不相同，但壹般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件；積累
退休養老金；積累教育準備·金；購置房產汽車等；積累創業資金；彌補當前生活開支。
如何確定合適的投資期限?
投資期限的長短反映了壹個投資者對投資收益的預期，壹般而言，實現投資目標所需
的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。
投資者分為哪幾種主要類型?
理智穩健型、保守謹慎型、投機冒險型
投資策略選擇有哪幾種?
(1)保本型投資策略：首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長。適
於風險承受能力低的客戶選擇；
(2)收入型投資策略：先尋求較高的固定收入，不註意資產的增長。適於可承受風險介
於低風險與中等風險之間的客戶選擇；
(3)平衡型投資策略：避免本金短期損失的基礎上，既尋求本金的長期增長，又註重當
前收益。適於可承受中度投資風險的客戶；
(4)成長型投資策略：主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的
短期波動。適於可承受風險介於中度和高風險之間的客戶；
(5)積極成長型投資策略：主要追求資本的快速和最大增值，能
承受本金損失的風險。適於風險承受能力高的客戶。
銀行儲蓄有哪些特點?
流動性好、風險較低、回報率較低、不能抵禦通貨膨脹、再投資風險高
債券有哪些特點?
安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強
債券有哪些種類?
債券按發行主體：政府債券、金融債券、企業債券
按債券形式分類：實物債券、憑證式債券、記帳式債券
按計息方式分類：附息債券、零息債券 ．
按期限長短分類：短期債券、中期債券、長期債券
按期內利率變動方式分類：固定利率債券、浮動利率債券
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影響債券收益的因素有哪些?
債券的利率：債券利率越高，債券收益也越高，反之，收益下降。
債券的期限：還本期限越長，票面利息率越高。
市場利率：市場利率上升，債券價格下跌；市場利率下降，債券價格上升。
通貨膨脹率：通貨膨脹率升高，債券的實際收益率降低；反之，實際收益率上升。
什麽是大額儲蓄存款?
大額存款是國外銀行很早就開辦的壹項業務，壹般是吸引巨額存款而開辦的，用存單
的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期壹般不能提前
支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面
額不固定(這種形式近似協議存款)。
什麽是國債?
國債是以政府為籌措財政資金而向投資者發行的，並且承諾按壹定利率、約定期限支
付利息並按約定條件償還本金的債權債務憑證。
投資理財基本知識
什麽是金融債券?
金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發行並約定在壹定時期內還本付息
的有價證券。
什麽是企業債券?
企業債券是企業依據法定的程序發行的，約定在—定期限還本付息的有價證券。它表
示發行債券的企業和投資者之間的債權債務關系。
什麽是證券投資基金?有何特點?
證券投資基金是指壹種利益***享、風險***擔的集合證券投資方式，即通過發行基金單
位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、
債券等金融工具投資，並將投資收益按基金投資者投資比例進行分配的壹種間接投資方式
特點：專業化管理、分散投資風險、獲得規模效益，降低投資成本。
什麽是封閉式基金?
封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這
個總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在壹定時期內不再接受新的投資。
什麽是開放式基金?
開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者
的需求追加發行。
封閉式基金與開放式基金有什麽區別?
A、期限不同。封閉式基金通常有固定的封閉期，而開放式基金沒有固定期限；
B、發行規模限制不同。封閉式基金在封閉期限內未經法定程序認可不能再增加發行。開
放式基金沒有發行規模限制，投資者可隨時提出認購或贖回申請，基金規模就隨之增加或
減少；
C、基金單位交易方式不同。封閉式基金持有人只能尋求在證券交易場所出售給第三者。
開放式基金的投資者則可以隨時向基金管理人或中介機構提出購買或贖回申請，買賣靈活
D、基金單位的交易價格計算標準不同。封閉式基金的買賣價格受市場供求關系的影響，
常出現溢價或折價現象，並不必然反映基金的凈資產值。開放式基金的交易價格則取決於
基金每單位凈資產值的大小；
E、投資策略不同。由於封閉式基金不能隨時被贖回，其資金全部用於長期資金；開放式
基金則必須保留部分現金，以便投資者贖回，壹般投資於變現能力強的資產。
哪些情況屬於“基金黑幕”?
目前我國的證券投資基金***有33只，分別由10家基金管理公司管理，他們分別為博時
公司、華安公司、嘉實公司、南方公司、華夏公司、長盛公司、鵬華公司、國泰公司、大
成公司和富國公司。因為以下原因，人們對證券投資基金運作產生了種種疑問：
A、認為“基金穩定市場”的作用未被證明。因為從基金總體減倉的情況看，無論在盤整
期還是上升和下降期，“都有近2／3的基金始終處於減倉階段”；
B、基金“對倒”制造虛假成交量。當基本股票處於弱勢時，即使“割肉”出售也未必有
人買，做鬼的辦法就是自己做托。在證券市場上，這種做法被稱為“對倒”，系嚴重違法
行為；
C、利用“倒倉”操縱市場。“倒倉”即甲、乙雙方通過事先約定的價格、數量和時間，
在市場上進行交易的行為；
D、質疑基金的“獨立性”。如果基金發展為股東或發起人服務，那麽基金的獨立性就很
成問題。非理性操作例如高位“接倉”等就會損害投資者的利益；
E、“凈值遊戲”不僅僅是表面的欺瞞。目前基金都是封閉式基金，以對倒來提高凈值，
今後壹旦管理開放式基金，由於其規模隨業績的好壞而增減，如果繼續以此手法提高業績
，就與上市公司做假賬虛增業績、吸引投資者如出壹轍；
F、“投資組合公告”的信息誤導愈演愈烈。
什麽是基金托管人?什麽是基金管理人?
基金托管人是依據基金運行中“管理與保管分開”的原則對基金管理人進行監督和保
管基金資產的機構，是基金持有人權益的代表，通常由有實力的商業銀行或信托投資公司
擔任。基金托管人與基金管理人簽訂托管協議，在托管協議規定的範圍內履行自己的職責
並收取壹定的報酬。
基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。按照《基金辦法》的規定
，基金管理人由基金管理公司擔任，通常由證券公司，信托投資公司發起成立，具有獨立
法人的地位。