壹是抗通脹，二是存孩子教育，三是存養老基金養兒防老，這是中國人幾千年來公認的簡單道理。今天的中國，至少在農村，還沒有擺脫這種局面。大多數情況下，人們只能走“養兒防老”這條路。顯然，養兒防老是典型的私力救濟方式，主要靠道德倫理來維持。雖然現行法律規定子女有贍養老人的義務，但執行起來並不是那麽容易，而且還受到子女健康、收入等因素的制約，存在很大的不確定性。值得壹提的是，尤其是在現在“421”的社會家庭結構下，從以前多養孩子到少養孩子的情況，孩子承受的壓力明顯超出了自己的能力！其次，子女失業、能力等其他不可控因素，會導致兒子以極其不可控的地位實現養老目標，讓自己的優質養老生活成為空中樓閣，這是很可怕的！所以，對於養老的剛性需求，與其靠“養兒防老”這種不靠譜的來源，不如主動調整自己的理財規劃，提前做好自己的養老規劃。這才是上策！第四，應對風險以防萬壹。大多數人在談理財的時候，都說要通過理財讓自己的錢保值增值。理財確實是這樣的功能，但這只是表面效果，真正的價值還不止這些。
保障生活，規避風險
我們面對的是壹個不斷變化的世界。風險無處不在，我們隨時都可能遇到意外。但是，如果我們提前做好安排，就可以將事故造成的經濟損失降到最低，從而規避風險。
個人面臨的風險主要有兩類:壹類是微觀風險，如職業生涯、疾病殘疾、意外身故等。另壹個是宏觀風險，比如通貨膨脹、金融動蕩、政治動蕩。任何風險的發生都會給個人的資金安全甚至日常生活帶來巨大的影響。科學的理財安排可以提前采取針對性的防範措施，當風險來臨時，也不會驚慌失措。走出理財的誤區——理財是有錢人的事。不對。工薪家庭更需要理財。與富人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，需要理財來增加財富。誤區二:有了理財，就不需要保險了。不對。保險的主要功能是保障。對於家庭來說，沒有保險的理財規劃是無根的。誤區三投資操作“短、平、快”。不對。不要以為短期頻繁操作就壹定能賺更多的錢。誤區四盲目跟風，沖動購買。不對。在最熱的時候進入往往是價格最高的投資。要理性投資，獨立思考，貨比三家。誤區五:投資過度集中，投資過度分散。不對。前者無法分散風險，後者難以跟蹤投資，無法提高投資效率。誤區六:敢輸不敢贏。壹漲就賣，不要跌那麽多。不對。理財可投資產品有兩種。金融投資產品主要有儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托等。非金融投資類型主要有:房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。不同階段的理財專家把人生分為5個理財階段:單身期2-5年，工作到結婚，低收入高支出，這個時期理財的重點不是盈利而是積累經驗。理財建議:60%股票、股票基金或外匯、期貨等高風險、高長期收益的理財產品，30%定期儲蓄、債券或債券基金等較安全的投資工具，65，438+00%活期儲蓄以備不時之需；家庭形成期為1-5年。結婚生子後，經濟收入增加，生活穩定，應註重合理安排家庭建設支出。理財建議:50%股票或成長型基金，35%債券和保險，65，438+05%活期儲蓄，保險可選擇繳費較低的定期保險、意外險和健康險；子女受教育年限20年，子女教育和生活費用飆升。理財建議:40%股票或成長基金，但需要規避更多風險，40%存款或國債用於教育支出，65，438+00%保險，65，438+00%家庭應急儲備；家庭成熟度15，子女工作到退休，是人生和收入的高峰期，適合積累，重點可以放在擴大投資上。理財建議:50%股票或股票型基金，40%定期儲蓄、債券和保險，10%家庭應急儲備。臨近退休時，應降低風險投資比例，保險以養老、健康和重大疾病保險為主，制定合適的養老計劃；退休後的投資消費比較保守，理財原則是健康第壹，財富第二，主要以穩健、安全、保值為目標。理財建議:10%股票或股票型基金，50%定期存款，債券，40%活期存款。擁有更多資產的人可以合法避稅，將資產轉移給下壹代。
定律4321:家庭資產的合理配置比例是，家庭收入的40%用於住房和其他投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備不時之需，10%用於保險。定律72:本金價值翻倍需要的時間等於72除以年收益率不拿回存款連本帶利。比如妳在銀行存654.38+萬，年利率2%，每年滾動計息，多少年能變成20萬？答案是36年。80定律:股票占總資產的合理比例等於80減去年齡加上壹個百分號(%)。比如股票，30歲可以占總資產的50%，50歲占30%比較合適。家庭保險雙十定律:家庭保險的合適金額應為家庭年收入的65，438+00倍，保費支出的合適比例應為家庭年收入的65，438+00%。房貸三位壹體定律:每月房貸金額不要超過家庭當月總收入的三分之壹。
積累財富，產生效益。
理財還有投資增值的功能。為了規避風險，很多人會把所有的積蓄都存在銀行裏。這樣雖然可以保證本金的安全，但卻是以收益率為代價的，不利於個人生活水平的提高。
而另壹些對風險持更積極態度的人，可能只會考慮高收益而忽略潛在風險。通過理財，我們可以采取正確的投資態度和方法，讓手中的錢在每個時期都能在風險承受範圍內產生最大的收益，更快的節省資金實現各種目標，在需要資金的時候也能有足夠的現金滿足日常需要。