都是公務員，28歲，五險壹金，和父母住在壹起。兩人打算兩年後要個孩子，考慮做個理財規劃，可以更好的教育孩子，養老。
林先生在父母的資助下，買了壹套價值654.38+0萬的商品房，按揭50萬，每月還款3000元，期限20年。家庭收入方面，夫妻收入穩定，總工資約9500元，現有活期存款3萬元，股票基金投資65438+萬元。兩人公積金每月合計2000元左右，無商業保險，家庭每月支出4000元左右。另外每年給雙方父母共計654.38+0萬元，雙方父母的醫藥費也由雙方承擔。
財務規劃:
1。如果打算兩年後要孩子，需要合理安排孩子的撫養和教育資金；
2。希望買車，總付款65438+萬元以上；
3。房貸壓力太大，希望增加壹些保障計劃；
4。希望通過理財，家庭生活能達到小康水平，能很好的養老。
林先生的理財目標可以概括為:僅靠單純的工資收入，可以積累壹些積蓄來滿足未來生活中的壹切開銷，買壹輛654.38+萬元的車，達到小康生活水平。現在給出以下理財建議。
現金計劃
適當減少每月開支。林先生理財的第壹件事就是自覺存錢。房貸支付方面，林夫婦既然是公務員，公積金方面應該有不少積累。建議用公積金還貸，減少現金還款額度，以減少每月開支。
家庭開支7000元/月左右，家庭備用金3萬。活期存款654.38+0，000元，另外2萬元用於購買貨幣市場基金增加收益。家庭公積金3萬元可以從活期存款中支取，同時可以向銀行申請信用卡。除了購物，信用卡消費限額還可以作為應急儲備。
保險規劃
林先生家裏沒有買任何商業保險，只有社保提供家庭保障，但是有了孩子之後就不夠了。建議夫妻雙方購買定期壽險、附加醫療和意外險。定期壽險性價比高，小額投資可以保障。購買定期壽險主要是為了對抗房貸的債務壓力。
同時增加少兒險，主要是住院和津貼險，家庭總保額要大於年收入的10倍。兩個人的。保險費壹年8000元左右。由於父母沒有穩定的收入，建議可以給父母購買意外險，如果年齡和健康狀況允許，可以加重疾險。
兒童教育基金規劃
孩子未來的教育費用是固定支出，建議每個月投入2000元股票基金。假設年投資率8%，15年後，連續四年為您提供18萬元年費，滿足您子女大學教育、留學、贍養年邁父母的需求。
在孩子不同的年齡階段，應該選擇不同的投資產品。對於年齡較小或未出生的孩子，由於教育費用不多，家長可以考慮更積極的投資計劃，股票和股票型基金配合壹定的儲蓄型保險產品；隨著孩子的不斷成長，家長可以考慮逐步降低股票投資比例，增加保本保息的平衡型基金和銀行理財產品，提高資金的安全性和流動性，避免盲目追求收益率。
購車及投資規劃
購車專項資金，可從投資賬戶中提取3萬元作為購買65438+萬以上汽車的首付，其余可選擇銀行的汽車分期付款業務，無抵押、無擔保、無利息。手續簡單方便，三年的手續費只要10。8%，輕松實現購車目標。
投資股票基金65438+萬元，扣除購車首付3萬元。在當前資本市場還處於階段性底部的時候，我建議妳可以將其轉換為優質基金公司的股票型基金，基金公司會幫妳挑選發展前景好、周期回升快的股票，幫妳實現資本增值。
在當前全球金融危機陰影猶在的環境下，應利用黃金市場漲跌互現的機會，購買黃金產品，如實物黃金、賬戶黃金、黃金基金等，抵禦市場通脹。它的稀有性使得黃金成為唯壹可以替代貨幣的硬通貨。只要妳有實物黃金，它的內在價值就會壹直存在。也可以選擇銀行人民幣理財產品，風險低，安全性相對較高，收益略高於定期存款。