北京時間5月15日，2019年***同基金第壹股佳音金科(NASDAQ:JFIN)IPO首日兩個交易日上漲54%。美國當地時間5月10日上午，上海嘉銀金融科技股份有限公司(以下簡稱“嘉銀金科”)在美國股票市場上市。
母公司從新三板轉到美股。
我的貸款是它的“搖錢樹”
在美股上市的三個交易日裏，佳音金科的業績呈現“V”型走勢。Wind數據顯示，截至北京時間5月14日淩晨1點(美國東部時間5月13日)，嘉銀金科股價下跌9.29%，成為當時互金股跌幅榜第壹名。其股價為14.65美元，總市值為7.84億美元，比第壹個交易日減少了約7000萬美元。與此同時，互金股跌幅榜的第二、第三名分別是拍拍貸和點牛金融，分別下跌7.74%和6.69%。
截至美國東部時間5月14日1:45: 20(北京時間5月15日)，後半個交易日，市場對佳音金科進行了修正，每股上漲15.39美元，漲幅1.52%。
事實上，佳音金科是壹家剛剛從中國新三板搬到大洋彼岸的公司。全國股轉系統2018年4月19日發布公告稱，根據佳音金科提交的申請，股轉系統決定其股票自2018年4月23日起終止掛牌。
此前，2016年2月16日，原“輔仁科技”發布公告稱，公司證券簡稱正式變更為“嘉銀金科”。由此，佳音金科通過借殼新三板實現了曲線上市的目標。
妳的網貸業務壹直是佳音金科的主營業務，也是其目前的“搖錢樹”。我貸官網顯示，其工商註冊主體為上海我貸互聯網金融信息服務有限公司，實際控制人、法定代表人為閆定貴，註冊資本5.5億元(實繳1億元)。妳貸平臺上線運營時間是2011年6月18日。截至今年4月30日，平臺貸款余額159.02億元，當前出借人數18.47萬人，當前借款人數297.49萬人。目前平臺上有三款貸款產品，分別是秒貸、嘉卡貸、嘉盈貸，期限為12個月。
招股書顯示，佳音金科2018年實現營業收入28.82億元，同比增長28%，凈利潤6.13億元。優我貸官網2018年審計報告顯示，優我貸平臺2018年凈利潤為3.6億元，即佳音金科近60%的凈利潤來自優我貸的貢獻。2017年比例會更高。2017年，佳音金科實現營業收入22.51億元，凈利潤5.3億元。當年，妳貸凈利潤4.59億元，妳貸對母公司凈利潤的貢獻率達到近90%。
妳的貸款項目逾期率高於監管文件中10%的“硬性標準”。
今年1月21日，《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》(即“175號文”)描述了網貸的“高風險機構”。3354所有具備項目逾期金額超過10%等五項特征之壹的P2P網貸機構均被列為高風險機構。
根據中國互聯網金融協會2017年審議通過的《互聯網金融信息披露個體網絡借貸》中的定義，金額逾期率(%)是指截至統計時點逾期金額與未償還金額的比率；項目逾期率(%)是指截至統計點，當前逾期項目數與未結清交易總數的比值。
根據175號文發布時的統計數據，截至2018年12月，中國互聯網金融協會披露的妳我貸項目逾期率15.18%，逾期率1.96%，逾期金額3.38億元。近半年後，妳我借IPO前的項目逾期率和逾期金額下降，但逾期率上升。截至2019年4月30日，項目逾期率14.77%，金額逾期率2.04%，逾期金額3.24億元。
從貸款余額來看，根據招股書，截至2018年12月31日，佳音金科平臺(M3)90天以上逾期率為14.91%；2017年同期，90天以上逾期率為12.21%。
在新三板終止掛牌前，2018年3月17日，佳音金科在對股轉系統問詢函的回復中披露，截至2017年12月31日，與您貸款相關的無擔保產品總額逾期率為10.62%；相關抵押貸款產品總金額逾期率為5.05%(自2017年3月30日起，妳我不再提供抵押貸款產品)。
妳的貸款產品已經“出現”在沒有實際運營人的導流平臺上了。
日利率“說變就變”
此外，根據大信會計師事務所出具的《妳貸我礦2018年審計報告》，北京融啟牛信息技術有限公司“提前還款金額”排名第壹。公開資料顯示，簡普科技是紐交所上市公司旗下貸款超市融360，由北京融啟牛信息技術有限公司及其關聯實體運營。2018年，融360旗下這款移動金融智能選品導流平臺從妳貸到我貸的支付金額占總墊付金額的19.22%。
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根據招股書，佳音金科平臺上的大量貸款的APR(年化利率)此前超過36%。2017年116億元貸款APR超過36%。截至2018年12月31日，佳音金科平臺年利率超過36%的未償還貸款本金仍為10萬元。
2017年12月，嘉銀金科調整了所有貸款產品的定價，以確保所有新增貸款的年利率不超過36%。目前，佳音金科認為其提供的貸款產品的年利率不超過36%。
嘉金科實控人持股近80%
分析稱，“公司的股權結構”可能有改變的空間。
招股書顯示，上市前，佳音金科實際控制人、創始人兼CEO嚴定貴直接持有58%的股份。IPO後，嚴定貴持股54.2%，擁有92.2%的投票權。嘉金科的主要股東還包括Dre，持股25.2%。
am Glory L.P.，這是壹家英屬維爾京群島的有限合夥公司，其成立旨在持有嘉銀金科未來股權激勵計劃中授予獎勵部分的公司股票，由嚴定貴全資實控。即嚴定貴以直接或間接方式持有上市公司79.4%的股權。
IPO後，嘉銀金科董事、執行副總裁張光林通過Sunshinewoods Holdings Limited持股為11.2%。這意味著，嘉銀金科真正在市場上流通的股份不足10%。
據上述投資總監介紹，“上市公司管理層或者是創辦人，持有的股份如果已超過70%，意味著‘公司股權結構’可能有改變的空間。通常管理層即便絕對控股，也盡量不宜超過70%的持股量。而且，最好有壹些國際投資機構，例如，養老基金、保險基金，或壹些主權基金，能夠加入到上市公司的股東隊伍，這對於整體股價的長期穩定是非常有幫助的。此外，從長期來說，二級市場的投資人也會比較青睞這類公司的投資。”
相關問答：妳我貸秒啦逾期還款有什麽後果嗎直接後果是逾期費用，其次妳本人以及妳的周圍人將會遭受電話短信轟炸，以及妳的信用受到影響。
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妳我貸借款逾期不還後果如下：
壹、遭受電話催收，逾期費用+瘋狂短話短信催收簡直是小貸逾期的真標配了，妳我貸也不例外，只要妳我貸借款逾期不還就會被催收，壹切都只看催收力度大不大。
二、上傳逾期行為，妳我貸目前還沒有接入到央行的征信系統，所以妳我貸借款是不上征信的。但是芝麻信用會受到影響，甚至會上傳到網絡黑名單。
三、繳納逾期滯納金，妳我貸借款逾期不還首當其沖就是逾期費用了，目前官方沒有對妳我貸的逾期費用有詳細說明，不過應該不是壹筆小數目。