工薪族如何實現金錢滾動？

節儉型投資不忘風險。“我經常在菜市場珍藏。”20塊錢的菜刀她能找兩三年；也可以找壹件30塊錢的衣服，看起來也不算太差；自己做飯，帶壹份午餐。就算不做飯，晚上去吃自助餐的時候，可以多買幾個菜，花七八十塊錢解決晚餐，還可以帶壹份第二天的午餐。在節儉方面，她26歲就攢下了人生的第壹個壹百萬，可以說是相當驚人了。壹流的工作儲蓄確實是林春江積累財富的第壹關鍵因素。不過她對投資理財也有獨到的見解。林春江的主要投資包括基金和股票，還有權證。去年，當她研究臺達電氣時，發現它是股票市場上最強大的明星。當時她分析四季度應該是“強者恒強”，於是大膽買入權證，賺了兩倍。另外，她24歲買的中鋼股份也是定息的，給她帶來了固定的收益。在投資的路上，她還是交了學費。2000年，她和同事壹起購買了壹家科技公司的股票。股市崩盤，虧了二三十萬。她的財富從100萬縮水到70萬到80萬，令人心碎。“從那以後，我改變了策略，只投總資產的20%，就算賠了也無所謂。”她強調:“壹定要記住風險，穩賺！當財富積累多了，就要穩健投資，以免影響財富積累的速度。這壹年，林春江進入了工作的第十年。她積累了300萬元的資產。用父母給的首付，她今年在臺北內湖區買了壹套900萬的房子。三十二歲，單身，有近千萬的房子，全靠節儉和投資。同樣是63歲的王凱麗(化名)壹直在壹家企業做中層主管，收入比林春江高。但他平時的開銷並不是刻意節儉，也沒有投資理財的習慣。除了買壹輛價值百萬的名車，他這些年的工資收入有限，手裏只剩下壹百萬，更別說買房置產了。”21世紀是壹個強制投資理財的時代。擅長投資人的越來越富，不擅長投資人的越來越窮！在《在工作中致富》壹書中，作者黃培源和楊偉凱指出，上班族致富有三條捷徑。第壹種方式是選對行業，靠上班高分紅致富。在科技行業工作的暴發戶通過分紅、配股致富，屬於這種類型。第二種方式是幫公司賺錢，靠高薪上班致富。企業的中高層管理人員或者超級業務員都屬於這種類型。如果妳不在前兩者之列，那麽還有壹條路，就是投資理財，工作致富。用小錢長期投資高回報的投資組合，並做好資產配置和情緒管理，遠離投資陷阱，利用復利效應，以錢生錢。《工作致富》作者之壹楊偉凱，現任匯豐銀行財富管理副總裁。他強調，上班族每個月至少要留出三分之壹的工資，只有“從小”開始投資理財，才能致富。他還提醒，三分之壹是妳初入職場時工資不高時應該留出的比例。等工資提高了，可以逐步把比例提高到二分之壹甚至三分之二，這樣積累財富的速度會更快。所謂“從小做起”，就是“金額小，年齡小，風險低”，也就是把自己有限的工資存壹部分，從小額開始投資，從小做起，在不懂投資理財的情況下，不要冒太大的風險。林春江的投資理財方法也是從小開始的。壹進入職場，她就積極存錢，從小筆錢開始存，再加上低風險的投資策略，她穩定地賺到了300萬元的財富，而且財富還在不斷增加。壹般上班族可能無法像林春江那樣每個月把工資的三分之二存起來，但如果至少能存三分之壹，就可以像楊偉凱建議的那樣從小積累財富。復利的力量是致富的關鍵。幾乎所有的專家都強調復利的力量，認為復利是上班族致富的最關鍵因素。復利是需要時間的，但真正感受到復利威力的人並不多，楊就是其中之壹。43歲的楊是壹個典型的靠復利致富的人。楊還在當小學老師的時候，每個月至少把三分之壹的工資存起來，早早地跟著開會，然後壹次性發工資。10年前，海外基金剛引入中國時，她就在理財專員的建議下定期購買海外基金，持續十年不中斷，投資金額隨著收入的增加而增加。以前是三分之壹的定投工資，後來逐漸把比例提高到二分之壹，從每月1萬元到每月2萬元，收益率在15%左右。十年下來，已經為她積累了500多萬元的財富，在富邦銀行也從普通客戶晉升為貴賓理財客戶。如果繼續以這個速度復利，十年後妳至少值1000萬到2000萬。楊說，她媽媽從小就告訴她:“妳掙的壹塊錢，不壹定是妳的。如果妳能省下壹塊錢，那就真的是妳的了。管理之神王永青也這樣教導她的孩子。他的女兒，臺塑綜合管理辦公室副主任王瑞玉，曾經在公開場合提到過她的父親。她說她父親對她影響最大的就是教她節儉。王永青的“賺壹塊錢，存壹塊錢”的理論至今仍被奉為圭臬。楊不是壹個急於追求財富的人。當初她只是單純的“想把錢留著，希望以後不缺錢。”所以，她把三分之壹的工資留作投資。後來她生了孩子，辭職了。然而，她的丈夫每月給她壹筆固定的錢。她還是把這筆錢當成了自己的工資，存了壹定比例繼續投資。過去十年，全球市場跌宕起伏，曾經很低迷，但她對市場並不敏感，對投資也不太了解。她把壹切都留給她信任的財務經理。2000年行情下跌的時候，很多人拼命贖回或者中斷扣款，她卻不操作。在過去的兩三年裏，當全球經濟蓬勃發展，市場復蘇的時候，她被復利的驚人效果震驚了。現在她手裏的資金比較靈活，壹些利潤接近20%的基金會先出，但定期定額扣款不中斷；有些基金大到可以用從中衍生出來的利潤去養小基金，就像母雞生小雞，小雞長大生小雞壹樣。中信財富管理辦公室副主任黃培智認為，過去三年，全球景氣極佳，但臺灣省的情況並未隨之改善。這幾年工資沒漲，物價卻漲了，讓工薪族感到壓力。想靠工資發家致富的人，就得更努力，先想想怎麽把三分之壹的工資存起來，再想想投資理財。黃培智建議，剛入職場的上班族，領到第壹份工資後，第壹件要做的事就是買保險。趁著年輕買保險，不僅保費便宜，還能給自己壹個基本保障。他建議買低成本就能買到的高保障保險，比如定期壽險或者多功能保險，比如投連險。普通上班族可以用“保險雙十定律”做規劃。即保額是家庭年收入的十倍。總保費支出為年收入的10%。今年剛入職場半年的魏佳陽，領到第壹份工資後第壹件事就是買保險。因為父親去年剛因癌癥去世，所以在母親的建議下買了醫療保險，還買了高保障但相對低價的定期壽險，每月保費不超過3000元，對於工資不高的他來說還是挺合適的。靠工資致富的第二步學會記賬。買了保險之後，最重要的是學會記賬。富邦銀行理財業務總監陳美玲認為，記賬可以讓妳知道所有的開銷，知道哪些消費可以省下來。“把錢花在刀刃上，不做不必要的消費。”陳美玲的賬本幫了她大忙。陳美玲已經連續記賬五六年了。每隔壹段時間，她就會把之前的書翻出來，重新復習壹遍。有時候，她會發現有些錢是不必要的。比如她曾經花了兩三萬買健身器材，沒用幾次就束之高閣了。當她重新檢查賬單時，她確信這筆錢不應該被花掉。壹旦發現這種情況，她會在賬本上貼壹張紙條，提醒自己不要再犯。如果上班族每個月都想從工資裏存點錢，陳美玲認為記賬是幫妳省錢的最好方法。第三步:把工資的三分之壹拿出來，養成記賬的習慣，可以有效控制自己的開銷。陳美玲舉例，妳設定每月存款2萬元，可以先把要存的錢扣除，剩下的再想怎麽花。比如壹個上班族，工資5萬，可以先拿三分之壹，也就是1.5萬，作為投資和保險費用；三分之壹是房貸或者房租，另外三分之壹是生活費。對於有些人來說，可能靠三分之壹的工資很難生活，尤其是“月光族”。陳美玲建議購物前列壹個清單，按照清單購買，以免超支。據她觀察，很多人購物時原本只想買壹件東西，但購物後可能會多買五六件，很容易超支。第四步:根據目標和需求使用專項資金遠東銀行個人金融集團副總經理俞提醒，工薪族在做理財規劃時，首先要清楚自己的整體需求是什麽，比如是否有買房的需求，或者是否有子女教育金或換車、退休的需求。同時根據自己的能力進行規劃。不要不切實際的想了很多需求，但是自己做不到，或者需求太多，壹次只做壹個計劃而沒有顧及其他需求。最好的辦法是專款專用。她自己分了幾個賬戶，給它們起了名字。比如買房專用賬戶是“玫瑰園”，退休金是“唐華連”，教育基金是“我愛×××”，甚至可以命名為“迪拜來了！”每個人都可以根據人生不同階段的需要，設立專門的賬戶，每個月把錢劃到這些專門的賬戶裏。這些專戶通過投資理財，逐步積累財富，專款專用，避免擠占資金，保證需求得到照顧。第五步:利用好復利，攢下第壹桶金。“滾錢可以賺錢，留資本賺不了大錢！”先把人生的第壹筆財富存起來，然後才能用，才能賺大錢。統壹投資信托公司副總裁尤強調了第壹桶金的重要性。三十五歲時，遊李梅震驚於自己工作多年，沒有攢下任何資本。所以從三十五歲開始，她就定期定期買基金。7年後復利效應顯現，她已經積累了1000萬的財富。等妳有了第壹筆財富之後，比如投資房產，逢低買入，可以加速妳的財富。如果能早點開始，我相信她今天的財富不止這些。優李梅鼓勵沒有攢下人生第壹筆財富的上班族，盡早開始，用復利創造財富。匯豐銀行副總裁楊偉凱強調，上班族善用時間的復利效應是從每月6000元開始，投資金額隨薪資增加而增加。基金定期定投，六年內可以積累到第壹個壹百萬。薪資資產配置致富第六步穩健積極。先有了壹百萬以後，做資產配置。他建議，資產可以分為核心資產和衛星資產。核心資產是指穩健型投資，收益率在6%至8%左右的占70%，如全球股票債券、平衡型基金、REITs等固定收益類投資。衛星資產是指風險較高的投資，回報率在10%至20%的占30%，如新興市場、東歐、原材料、REITs等。他建議，隨著年齡的增長，可以增加核心資產的比例，從30歲到40歲，核心資產和衛星資產的比例可以是七三，從40歲到50歲到八二，從50歲到60歲到九壹，退休後可以100%放核心資產，降低風險。也許妳演戲多年，積累了人生第壹筆財富；也許現在還沒有開始，但是不管妳現在拿多少工資，從今天開始，每個月把三分之壹的工資存起來，做壹個好的投資理財規劃。我相信妳可以壹步壹步走向富裕。7薪酬理財註意事項1。不要“夏普”和過度消費。2.最好預留六個月的生活資金，不要高估可以投入的金額。3.不要對預期的投資結果過分樂觀，投資前要做足功課。4.不要投資不熟悉、風險大的商品。5.穩定資金做空時，要繼續扣錢。6.定期查看投資狀況，但不要太在意。7.設置止損止盈點(均以新臺幣記錄)善用“錢生錢”打工仔也能成為所謂“八仙過海，各顯神通”的富豪。只要工薪族充分利用自己的優勢，揚長避短，還是有機會致富的。如果他們把握得好，他們也會擁有無限的金錢！做好壹個打工仔，而不是職業投資人，充分了解自己，把握好分寸。確立這個位置很重要，否則會導致家庭生活不穩定，所有發財的願望都會破滅。典型例子:何先生的致富之路壹波三折。他父母在上，孩子在下，工資不高。他壹度被生活的重擔壓垮了。10年前，看到同齡人壹個個“脫貧”，過上小康生活，何先生很苦惱，對生活失去了理智。他跳過低谷，甚至辭掉工作，卻因為失去了固定的生活來源，整天坐在火山口上。後來他的老朋友提醒他:與其像無頭蒼蠅壹樣四處亂撞，不如重新找壹份固定工作，有固定的生活來源，再來壹個“壹業為主，多種經營。”壹語驚醒夢中人。何先生已經改變了他的生活方式，他不再雄心勃勃。經熟人介紹，他在壹家私企做報關員，福利不錯。他踏實勤奮的工作態度贏得了老板的好感，工資連年增加，生活水平提高了，也攢了壹點。何先生的心情漸漸平復下來，賺錢的想法也多了起來。他拿出幾萬元和別人合夥投資了表帶廠，節假日騎摩托車飛到增城跑廠務。由於管理得當，表帶廠兩年後賺回了投資，第三年開始有了可觀的回報。今天回顧自己這十年的風風雨雨，何先生似乎有了清醒的認識。他很有感觸地告誡年輕人:“現在找工作不容易，找個好工作更難。所以，如果妳有壹份穩定的好工作，就不要輕易放棄。家裏有飯吃，就不著急。要想發展，最好穩紮穩打。”點評:危棋不是不能走，但打架要看主客觀條件。條件不具備時，不妨穩贏。現在社會處於經濟轉型期，有機遇，但也有很多險灘。好好利用機會才是上策。對於已經有好工作的農民工來說，更明智的做法是不要貿然解雇老板，而是給自己壹個保障。