壹:選擇平均資本還款方式提前還貸。
市民在選擇貸款期限時，壹定要充分考慮自身的資金運作和後續資金來源。比如徐先生選擇了壹筆貸款，最長年限30年，總金額68萬。年初每月還款額為3，906.62元，其中365，438+060.99元為利息，745.63元為本金。在過去的壹年裏，該客戶償還本金745.63× 65438元+2月= 8947.56元，償還利息365，438元+060.99× 65438元。可以看出，等額本息方式下，大部分資金只還本付息，本金只占19.1%。這時候如果選擇提前還貸，利息損失會很大。如果有提前還貸的預期，最好選擇平均資本還款法，貸款期限不宜過長。
二:違約金陰影下的選擇性抵押
按照國人的消費觀念，能盡快還貸是個人信譽好的標誌，但銀行不願意。個人住房貸款風險相對較小，收益相對安全。這種“黃金業務”對銀行來說並不多見，但客戶提前還貸打亂了銀行資金的使用計劃，也失去了貸款帶來的穩定利息收入。其實是有辦法避免支付違約金的。各家銀行都提供轉按揭、房貸置換等方式，在看新房或大房子時往往會采取提前還貸的方式來減輕債務壓力。事實上，個人住房抵押貸款完全可以幫助公眾避免提前還貸的違約金魔咒。
三:不盲目跟風，提前還款。
雖然提前還款是壹個很普遍的現象，但是面對加息的預期，選擇還款確實需要“三思而後行”。
1.住房貸款是長期貸款，利率每年調整壹次。也就是說，即使近期調整利率，明年起個人房貸也將從1開始執行新的利率。提前還貸意味著必須放棄壹部分流動資金，同時還要承受更大的資金壓力。要知道，和銀行打交道“還錢比借錢容易”，所以提前還貸應該是在妳的能力範圍之內。
2.借款人是否有更好的投資渠道。與其去銀行還款，不如為“錢生錢”找壹個好的投資渠道，投資股票或基金。
3、要考慮時間價值的損失。在住房貸款中，提前還款少付很多利息的原因是歸還本金的速度加快，占用銀行資金減少。然而，金錢具有時間價值。比如有人向妳借了654.38+00，000元。由於物價上漲，半年後可能返還的654.38+00000元實際上只值9000多元。所以在房價上漲的時候，原本打算壹次性付清房款的人可以去銀行貸款，但是對於已經貸款買房的人來說，壹般不需要提前還清。