即被保險人未預料到的和非故意的事故，如飛機墜毀使乘客遭受傷害；行人被大風吹下來的廣告牌砸傷；水性很好的人在江河中遊泳不幸溺水。有些意外事故是被保險人應該預料到的，但由於疏忽而引致的，如在停電時未切斷電源修理線路，因不久恢復供電而觸電身亡。
另有壹些事故雖是被保險人可以預見到的，但在客觀上無法抗拒或在技術上不能采取措施避免的事故，如樓房失火，火封住門口和走道，被保險人迫不得已從窗口跳下，摔成重傷。
或者雖在技術上可以采取措施避免，但由於法律和職責上的規定，或履行應盡義務，不去躲避，如銀行職工為保護國家財產在與搶劫銀行的歹徒搏鬥中受傷。以上這些均屬於意外事故。
凡是被保險人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬於意外事故。 是以機關、團體、企事業單位在職的、身體健康能正常工作或正常勞動的職工為保險對象，單位為投保人的意外傷害保險。團體人身意外傷害保險是與意外傷害保險具有同樣性質的壹種保險。
團體人身意外傷害保險的保險費率根據被保險人所從事的行業、工種的危險程度分為三個檔次，分別確定：機關、團體、事業單位、壹般工商企業單位的職工為第壹檔，費率為千分之二；建築、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、地面采礦、汽車駕駛、高空作業人員為第二檔，費率為千分之四；井下采礦、海上鉆探、海上捕魚、航空執勤人員為第三檔，費率為千分之七。 萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某壹個最低金額的第壹期保險費以後，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，並且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以後各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現金價值的計算有壹個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
萬能壽險之所以被稱為 “ 萬能 ” ，在於客戶在投保以後可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。
萬能險是風險與保障並存，介於分紅險與投連險間的壹種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，壹部分用於保險保障，另壹部分用於投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。 投資型保險是國內保險市場來出現的新險種，它兼具保險保障與投資理財雙重功能。市場上常見的投資型險種有投資連結保險、分紅型壽險、萬能壽險及投資型家庭財產險等。
這類險種在投資回報上，主要與保險公司的投資收益或經營業績有關，保險公司資金運作得好，經營效率高，投保人就能獲得較好的收益。也就是說，保險公司與投保人利益均享，風險***擔。
至於投資型保險的收益，還是應當根據產品的特點進行分析。
分紅型保險、萬能壽險等壹些投資型保險有最低保證收益，投資連結保險沒有固定利率，投保人的未來收益完全取決於保險公司的投資運作。
總體上說，投資型保險是壹種長期險種，它不像股票、基金壹樣可以高拋低吸、頻繁進出，所以它的收益也應放在壹個較長的時間段來考察。拿投資連結保險來說，保監會在《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》規定，要求保險公司要對投資賬戶過去 10 年（不足 10 年按實際年限）的業績進行說明。因此，投資型保險收益在短時期內有波動是正常的，到底賺不賺錢，應該看壹個較長時間段的平均收益水平。 就是指保險公司在每個會計年度結束後，將上壹會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按壹定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的壹種人壽保險。
分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。
1、死差益，是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；
2、利差益，是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈余；
3、費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈余。
由於保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率壹經厘定，不能隨意改動。
但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。壹旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按壹定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。