劉青中國農業銀行即墨市支行
競賽宣言:智慧理財，財富創造未來。
理財視角:經營人生，成就夢想。
理財技巧:李小姐26歲，剛成家。她老公26歲，月收入4000元。兩人每月消費* * * 2000元，自己只有65438萬元的活期存款。新購的房子，房貸30萬，貸款30年，預計3年內有孩子。目前李小姐家庭是高負債家庭，僅有資產654.38+0萬元，負債30萬元。建議他們購買定期壽險。定期壽險是在被保險人在壹定期限內死亡後，給予受益人相應的經濟補償。李小姐家庭年齡低，定期壽險保險費率低，保障高。終身壽險和養老保險等其他險種可以在全家有積蓄後再加。李小姐購買20年定期繳費的30年定期壽險，每年只需繳納660元保費。她老公買30年定期壽險，分20年交，每年只需要1020元，也就是全家每年交1680元，* * *有60萬保障。
股票投資與金融安全
理財技巧:在實際業務中，作為壹名理財規劃師，我很少建議客戶投資股市。首先，我過去在不了解理財原理和市場本質的情況下，有過不愉快的投資經歷。第二，聽了很多客戶講述的投資股市的淒慘情況，以及我這幾年對股市和衍生品市場的關註和研究經歷。我清楚地意識到，對於普通客戶，尤其是中小客戶來說，股市並不是合適的投資方向。誠然，中國股市和美國股市壹樣，賺錢的人永遠是少數。有客戶說他有投資股市的經驗。他是有成功經驗還是失敗經驗，需要認真討論。如果是成功的經歷，我會選擇繼續投資股票。我會推薦壹些比較專業的人進壹步輔導客戶，設定合理的投資比例。如果是失敗的經歷，我壹般會建議客戶盡快離開。
高中國農業銀行青島分行
競賽宣言:理財理念的轉變，需要我們所有的理財規劃師在長期的工作中，對客戶進行不懈的指導。
理財視角:理財的原則是資產安全第壹，不追逐超額利潤。
做好防護，控制風險。
理財技巧:對於風險尋求者，我更傾向於推薦貴金屬的延期交易，比如黃金白銀(t+d)。雙向交易靈活，無需擔心資金鎖定。9月14美聯儲第三輪量化寬松政策(QE3)推出後，白銀價格大幅上漲。目前從技術面來看，大盤有震蕩調整的必要。個人預計本周白銀仍將以震蕩調整為主。建議多單可以暫時獲利，激進投資者可以適當逢高做空。日本央行最近宣布擴大資產購買規模以刺激經濟增長，而中國的PMI指數47.8仍低於50。9月制造業產出指數初值47.0，為10月以來最低。這使得市場開始將寬松預期轉向中國。
李樹輝恒豐銀行燕兒島路支行
理財宣言:沒有最好的理財，只有最適合的產品。
理財觀點:理財師賣的不是產品，是服務和責任。
靠死工資謀生的唯壹方法就是儲蓄。
理財技巧:據我觀察，只要妳遵守收入-存款=支出規律，每個月積累500或1000元，活存或整存整取，那麽妳就可以選擇股票、基金、黃金、外匯等工具開始“賺錢”了。除非對以上投資方法有研究，否則還是謹慎不貪。隨著政策的變化，通貨膨脹在上升，要合理配置，選擇適合自己的理財產品。比如定投就是比較好的方式，從小資金開始，積少成多，最後獲得大收益。再者，還有貴金屬投資，Au(T+D)，Ag(T+D)。特別是在市場大幅波動的時候，投資者壹定要理性，註意止損，才能獲利。目前做實物黃金也是不錯的選擇，可以持續到年底，有盈利空間。
王曉燕恒豐銀行高新區支行
比賽宣言:快樂生活，快樂工作，快樂理財。
理財觀:理財是壹種態度，也是壹種習慣。