上周的股市，用血雨腥風來形容壹點兒也不誇張。
7月27日收盤時，A股連續大跌。上證綜指下跌2.49%報3381.18點，深證成指下跌3.67%報14093.64點，創業板指數下跌4.11%報3232.84點。
不僅A股大幅下跌，港股和美股的形勢也不容樂觀。不少股民和基民都損失慘重，炒股的朋友都表示，這是......股災了嗎？
所謂“股災”，指的是完全無序的，毫無理性可言的大跌。毫不誇張地說，這輪下跌已經算得上是“股災”了。
那麽，這輪“股災”是怎麽引起的？咱們普通人應該如何應對呢？我們壹起來聊聊這個話題：
· 雙減政策引發股市大跌
· 股市崩盤，我們應該怎麽辦？
· 如何正確規劃資產？
壹、雙減政策引發股市大跌
7月24日，中***中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關於進壹步減輕義務教育階段學生作業負擔和校外培訓負擔的意見》，在意見中強調了三點：
· 學科類培訓培訓機構統壹登記為非營利性；
· 學科類培訓機構壹律不得上市融資，嚴謹資本化操作；
· 校外培訓機構不得占用國家法定節假日、休息日及寒暑假期組織學科類培訓。
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文件壹出，壹片嘩然。這種效應反映到股市上，就是教育板塊的壹片慘綠。
中國有高考，為了讓孩子受到更好的教育，家長們非常舍得花錢。因此，K12教育行業壹直是公認的“白馬”行業。而壹紙文書，直接讓這個明星行業遭受了“毀滅性”的打擊。
既然這麽“白馬”的行業都能瞬間消失，那其他行業還安全嗎？互聯網、 遊戲 、醫藥、房地產，下壹個是誰？ 股市有個神奇的作用，就是把悲觀或者樂觀的情緒放大，並且廣泛傳播。
在悲觀的情緒渲染下，互聯網、白酒、醫藥、金融都紛紛崩了。
這可苦了眾多股民和基民，不僅沒賺到錢，很多人連本錢都虧了進去。而且， 短期來看，這種悲觀的情緒不會立刻消失，我們可能還會經歷痛苦。
二、股市崩盤，我們應該怎麽辦？
俗話說的好，掙錢壹陣子，花錢壹輩子。隨著生活質量的提升和醫療衛生水平的長足進步，人們的平均壽命逐年上升。截止2019年，中國人整體預期壽命為77.4歲，而且這壹數字正呈現上升的趨勢。
從圖可知，如果以80年為壹個人的生命時長，那麽我們工作的時間為25歲到60歲，占整個生命時長的43.75%。 這意味著，咱們人生中有壹大半的時間不能賺錢，但需要花錢。
如何讓自己能夠讓自己壹直有錢花呢？許多人將目光投向了股市和樓市，以為靠著股票或者房子，就能安枕無憂、大賺特賺。
在《我們的錢怎麽放才穩妥？》壹文中，我們提到過，股市和房地產並不適合所有人，壹不留神不僅可能會把自己辛辛苦苦攢下的錢虧光，還可能讓自己負債累累，無力償還。
為了避免這種情況，咱們就需要學會資產的合理規劃。在行業裏，有個標準普爾家庭資產配置圖：
簡單點來說，就是把錢分成4份：
每個部分的比例大家可以根據自己的承受能力和偏好進行搭配。但這麽做的本質是希望大家能明白： 資產需要分散配置，千萬不要把雞蛋放在同壹個籃子裏。
如果盲目追求高收益，把所有的錢都放在股市裏孤註壹擲，壹旦發生像上周壹樣的“股災”，後悔也來不及了。
二、如何正確規劃資產？
結合家庭標準普爾圖和生命周期理論，在人生的每個節點，我們都要合理規劃好幾筆錢：保命的錢、保本升值的錢、要花的錢和生錢的錢。
1、保命的錢
身體是革命的本錢。沒有 健康 的身心，其他都是空談。因此，咱們規劃時優先考慮保命的錢，這部分錢，就相當於給人生設置好了安全墊，把安全墊配好了，才可以放心去飛。
這個安全墊，就是保險。 壹個成年人的 健康 保障應該包含4個險種： 重疾險+醫療險+意外險+壽險。
重疾險： 以 完美人生2021 為例，包含190種疾病，輕中重疾都有額外賠付，重疾最高可賠180%保額，還有少兒、高齡特定疾病額外賠，覆蓋全生命周期保障；
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百萬醫療險： 以 小叮當百萬醫療險 為例，投保門檻低，最高600萬醫療保障，包含重疾住院津貼、質子重離子醫療、抗癌特藥、特需醫療等多項增值保障。
意外險： 以 梧桐之星全能保 為例，累計保障金額最高200萬，意外身故/傷殘、意外醫療、猝死和新冠肺炎身故全能保障，還有航空和火車意外身故和殘疾保障；
定壽： 分為定期壽險和終身壽險，如果預算有限可以考慮定期壽險，比如 大麥2021 投保寬松，性價比高，幾百塊就能搞定。
人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風險無處不在，疾病和意外時刻可能到來，咱們要提前進行規劃，才能擁有安定的人生。
2、保本升值的錢
這筆錢是為了實現未來的目標做好準備，比如孩子的教育、婚嫁、創業，以及養老等等，特點是 安全穩健、專款專用 。最常見的就是教育年金和養老年金了。
教育年金： 就拿 i寶貝教育年金 來說，保障孩子18周歲到21周歲教育經費的保險產品，兼具年金保障、門檻低、高靈活性、穩定增值等特點；
養老年金： 以 金生有約 為例，活到老領到老，保障至終身，購買方式靈活，可根據自己的需求進行選擇，還能附加護理保障。
如果希望做長期的多用途規劃，比如希望可以通過壹張保單解決養老、教育、深造、創業等，可以選擇如今的熱門， 增額終身壽險 。
這類產品的優勢， 就是妳可以把確定的現金，在確定的時間，用確定的方式，給到確定的人，完成確定的事。
相比於年金險，增額終身壽險能夠很好地平衡 安全性、流動性 和 資產增值 三個方面。在安全穩健的前提下，實現資產的靈活支配，並且有效保額和現金價值能隨著時間不斷復利增值。兼顧壹家人的教育、深造、婚嫁、創業、養老等等需求，真正做到壹張保單全家受益！
3、要花的錢/生錢的錢
這兩種支出，壹個是應付日常花銷，壹個是為家庭創收。但壹定要考慮家庭風險承受能力，註意把控投入的比例，避免發生財務危機。
寫在最後
保險是壹個強有力的轉移風險工具，也許它平時看不到什麽作用，但是到了關鍵的時刻，它能保障妳不會為了急用錢而焦頭爛額，到處借錢，就像壹道防火墻，如果沒有，家庭資產的抗風險度就比較低。
很多人對財富增長有壹種深深的焦慮，於是今天重倉股票，明天抄底幣圈，後天轉戰基金，好像總是害怕錯過了壹夜爆富的機會。但無數真實的案例告訴我們，投機絕對不是財富穩固與增值的好辦法。
與其盲目跟風和追求高收益，不如實實在在去了解如何科學規劃家庭資產，以長期的、發展的眼光對待資產配置這件事。