壹、知識點歸納
(壹)信用及其本質
1.信用是以還款付息為條件的借貸行為。
2.信用反映了債券債務關系。
3.信用建立在相互信任的基礎上
(2)信用形式
1.商業信用
定義
特性
限制
2.消費品信用貸款
定義
形式
3.國家信用
4.銀行信貸
定義
特性
(3)信貸工具
1.主要信貸工具
信用卡
債券
股票:分類、特征
2.特征
第四，信用的地位和作用
(四)把握存款貨幣創造的意義。
1，存款貨幣創造的意義
存款貨幣的創造是指商業銀行利用自身的有利條件吸收存款，獲得各種資金來源，然後通過發放貸款、從事投資、辦理結算等經營活動派生出更多的存款，以擴大信貸規模，增加貨幣供應量的行為。
貨幣供給理論中的信用創造理論為銀行創造提供了理論基礎。信用創造理論的開創者是約翰？勞和麥克勞德發展了信用創造理論。
(1)有信用創造的銀行包括央行和商業銀行。
中央銀行:發行銀行券；為商業銀行的信用創造提供相應的條件。
商業銀行:主要提供信貸，信貸規模不完全受現金存款限制。
包括兩層含義:信用工具的創造和信用數量的創造。
(2)信用創造對整個社會經濟的發展有很大的推動作用。
為社會提供更多的資金；
商業銀行成為調節國民經濟的杠桿；
中央銀行可以實施宏觀調控
2.信用創造的相關因素分析。
(1)原存款
商業銀行吸收的可以增加準備金的存款，包括銀行吸收的現金存款或中央銀行向商業銀行貸款形成的存款。
(2)衍生存款
它是相對於原始存款而言的壹個概念，是指商業銀行在發放貸款或借助信貸流通工具、轉賬結算等方式開展其他資產業務時，由原始存款衍生而來的、超過存款初始部分的存款。
衍生存款是銀行系統業務流程整體運作的結果。
(三)存款準備金
存款準備金是限制商業銀行信貸擴張，保證客戶提取存款，為資金結算需要而準備的資金。商業銀行的存款準備金以兩種具體形式存在:壹種是商業銀行為滿足日常經營需要而持有的庫存現金；二是商業銀行在央行的存款。
註意存款準備金、法定存款準備金、超額準備金之間的數量關系。
存款準備金=庫存現金+商業銀行在中央銀行的存款。
法定存款準備金=法定存款準備金率×存款總額
超額存款準備金=存款準備金-法定存款準備金
(五)掌握商業銀行創設衍生存款的條件。
1.銀行創造信用流通工具。
信用流通工具的創造是信用數量創造的前提。從鈔票到支票和各種票據。
2.部分準備金制度
部分準備金制度是相對於完全準備金制度而言的。
3.非現金結算系統
(六)了解存款貨幣的創造過程。
1，存款貨幣的創建過程
商業銀行信用創造的基本原則適用於所有類型的存款。
在理解創作過程時，有五個假設。
第壹，商業銀行只保留法定存款準備金，超額存款準備金全部用於放貸或投資；
二是商業銀行的客戶(包括存款人和借款人)將其全部收入存入銀行，並使用支票結算，而不是提取現金；
第三，銀行體系由中央銀行和至少兩家商業銀行組成；
第四，商業銀行只經營支票存款(活期存款)，不經營定期存款，即沒有存款形式轉換的渠道；
五是法定存款準備金率20%，原始存款65438+萬元。
為了了解具體的創建過程，以T型賬戶的形式進行說明。從這樣壹個過程可以看出，壹筆原始存款在整個銀行體系存款擴張原理的作用下，可以產生數倍於原始存款的衍生存款。這個衍生存款的金額主要取決於兩個因素:原始存款金額和法定存款準備金率。派生存款與原存款額成正比，與法定存款準備金率成反比。表示為:
⊿D = ⊿R？1/r
2.存款乘數
了解存款乘數的定義，存款乘數是由銀行存款創造機制決定的存款擴張的倍數(也叫衍生倍數)，是法定存款準備金率的倒數。其含義是每壹元儲備的變化所引起的存款的變化。但這只是壹個需要修正的簡單存款乘數。
K=1/r
3、存款貨幣的減少過程。
創造存款貨幣的過程也可以反方向作用，也就是說，衍生存款的倍數原理同樣適用於減少存款貨幣的過程，但反方向，當商業銀行的原始存款數量減少時，銀行的存款貨幣就會倍數收縮。
(七)熟悉存款貨幣創造的數量限制。
1.現金漏損率(c)對存款創造的限制
現金漏損是指客戶總是從商業銀行提取或多或少的現金，導致部分存款流出銀行體系，而現金漏損率是指現金漏損與存款總額的比值，也稱為提取率。當銀行出現現金漏損時，銀行體系的存款準備金就會減少，從而限制銀行體系創造衍生存款的能力。銀行系統創造信貸的存款乘數公式應修改如下:
⊿D = ⊿R？1/(r+c)
2、超額準備金率(e)對存款創造的限制。
超額準備金意味著壹個謹慎的銀行家永遠不會把銀行的存款準備金全部貸出去。出於安全和應對意外的考慮，商業銀行總會保留壹部分超過法定準備金的資金儲備。超額準備金率是指銀行超過法定要求的準備金與存款總額之間的比率。這也會削弱銀行體系創造衍生存款的能力，從而將銀行體系信用創造的存款乘數公式修改為:
⊿D = ⊿R？1/(r+c+e)
3.定期存款準備金率(T)對存款創造的限制。
銀行存款至少可以分為活期存款和定期存款。對於這兩種形式的存款，央行通常會分別規定不同的準備金率。銀行體系信用創造的存款乘數公式進壹步修改為:
⊿D = ⊿R？1/(r+c+e+t？s)
(八)商業銀行的基礎貨幣和信貸創造
K=1/r
說明中央銀行可以通過控制存款乘數和存款準備金來控制貨幣供應量。但不包括流通中現金。因為流通中的現金和儲備往往是相互轉化的，央行只能控制兩者的總量，也就是基礎貨幣。
1，基礎貨幣
基礎貨幣B=流通貨幣C+存款準備金r
2.貨幣乘數
貨幣乘數m=貨幣供應量/基礎貨幣=C+D/C+R
3.基礎貨幣與商業銀行貨幣創造的關系。
中央銀行提供的基礎貨幣和商業銀行的存款貨幣的創造是源和流的關系。
4.商業銀行業務流程中的信用創造。
(1)積極調整存款結構，努力獲取低成本原始存款。
定期存款比率:定期存款比率是指非銀行部門持有的商業銀行定期存款負債與活期存款負債的比率。
(2)大膽穩健操作，合理配置資金頭寸。
(3)努力降低非銀行部門和銀行客戶持有現金的比例。
現金漏損率是指非銀行部門持有的央行現金負債與商業銀行活期存款負債之比。
二、歷年試題
2004
收音機
19.銀行系統吸收的可以增加其存款準備金的存款稱為(B)。
A.衍生存款b .原始存款
C.現金存款，支票存款
2l .法定存款準備金應等於(c)。
A.存款準備金率×存款總額
B.存款準備金率×法定存款總額
C.法定存款準備金率x存款總額
D.法定存款準備金率×原始存款總額
22.貨幣乘數等於(d)。
A.貨幣需求×基礎貨幣b .貨幣供應量×基礎貨幣
C.貨幣需求÷基礎貨幣d .貨幣供給÷基礎貨幣
有多項選擇的
67.商業銀行創設衍生存款的條件是(ACE)。
A.創造信用流通工具b .全額準備金制度
C.部分準備金制度d .現金結算制度
E.非現金結算系統
案例分析(2)
現在假設銀行系統的原始存款是900萬元；②法定存款準備金率為6%；⑧現金漏損率為1.5%；④超額準備金率為3%。根據以上材料計算並回答以下問題(保留兩位小數)。
86.此時，銀行系統中的衍生產品存款總額為(a)萬元。
3750 B.4286 C.5 000 D.10 000
87.此時，銀行體系的存款乘數約為(A)
A.4.17
c 1 6.6 7d 33.33
88.如果③和④的比率都為O，則銀行系統的衍生產品存款總額為(c)萬元。
10 000 .B.1 2 000
C.1 5 000 D.18 000
89.如果③和④比率都為0，銀行體系的存款乘數大約為(C)。
A.4.1 7 B.6.67
C.1 6.67 D.33.3 3
90.銀行系統存款創造的主要限制因素是(BD)。
A.原始存款和定期存款。
B.現金漏損率和定期存款準備金率
C.存款乘數和貨幣乘數
D.法定存款準備金率和超額存款準備金率
2005
收音機
19.某商業銀行存款總額4000萬元，在央行存款380萬元，庫存現金90萬元。如果法定存款準備金率為6%，超額存款準備金為(b)萬元。
A.140
公元240年至470年
21.在下列關於商業銀行存款準備金的等式中，正確的是(b)。
A.超額存款準備金=存款準備金-庫存現金
b庫存現金=存款準備金-商業銀行在中央銀行的存款
c存款準備金=法定存款準備金率×存款總額
d法定存款準備金=庫存現金+超額存款準備金
23.法定存款準備金率7%，超額存款準備金率5%，存款貨幣擴張6000萬元。如果不考慮其他因素，原押金為(b)萬元。
120
2100 D.5000
案例分析(1)
假設某壹地區某壹時間流通的貨幣為1500億元，央行法定存款準備金率為7%，商業銀行存款準備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。
根據以上材料回答下列問題:
81.下列屬於基礎貨幣的有(BD)。
A.存款貨幣b .貨幣
C.貨幣供應d .存款準備金
82.存款乘數和貨幣乘數非常相似，可以相互推導。兩者的區別是(c)。
A.貨幣乘數的分母不包括貨幣b，存款乘數的分子包括貨幣。
C.貨幣乘數的分子包括貨幣d，存款乘數的分母包括貨幣。
83.當時這方面的貨幣乘數是(b)。
A.2.00
C.3.00 D.3.25
84.當時這個地區的貨幣供應量是(c) 1億元。
公元3000年
公元5500年至6000年
85.如果過幾天央行把法定存款準備金率調整到6%，那麽這個地區當時的貨幣供應量就是(D)。
A.減少b .保持不變
C.不確定性d .增加
2006
5.在二級銀行體系下，M=( B)。
A.原始存款×貨幣乘數
B.基礎貨幣×貨幣乘數
C.派生存款×原始存款
D.基礎貨幣×原始存款
19.某商業銀行現有存款準備金500萬元，在央行存款200萬元，故其庫存現金為(b) 1萬元。
A.200
B.300
約500英鎊
公元700年
20.現金漏損率是指(b)。
A.現金/庫存現金的流失
B.現金/存款總額的流失
C.現金/存款準備金的流失
D.現金/貸款總額的流失