相信大部分投資者都會選擇整體波動小，凈值穩步上升的基金。相對於整天提心吊膽的基金，更安逸的穩健型基金顯然更劃算。今天邊肖就和大家分享壹下，妳應該了解基金的波動性，僅供大家參考！
什麽是波動性？
波動率在統計學意義上也叫“標準差”，是壹個衡量所有隨機變量可變性的數學概念。小霞建議，妳不必深究這個概念，因為非數學或金融工程專業的人很難完全理解它。我們就這麽理解吧:波動率反映的是基金收益率的波動範圍，即基金的月收益率相對於其過去壹段時間的月平均收益率的偏離範圍。波動性越大，隨著市場的變化，波動越劇烈，基金的風險就越大。
波動性壹般可以在投資軟件中找到。在壹些平臺，這個數據顯示的是標準差，和波動率壹樣。數值越小，說明這只基金在歷史階段的收益越穩定。
如何選擇波動性較小的基金產品？
那麽，應該如何通過波動來選擇波動較小的基金呢？
首先要註意兩個前提:壹是要和同類型的基金進行比較。因為股票型基金的波動性肯定大於債券型基金，所以比較同類型基金是有意義的。第二，要在同壹個時間區間內進行比較。通常我們會通過最近壹年的波動來判斷兩只基金的風險。
其次，在不同的時間周期和不同的市場環境下，波動範圍更合適有不同的標準。比較簡單的方法是將基金的波動率與同類基金的數據進行比較，小於同類的平均值，說明基金的走勢比較平穩。
除了波動性，還有兩個指標可以實際衡量基金波動的風險，那就是我們之前經歷過的最大回撤，也就是壹段時間內壹只基金的最大跌幅；還有夏普比率，代表壹個基金的風險回報的“性價比”。我們在衡量基金風險的時候，也可以結合波動率、夏普比率、最大回撤來判斷。
影響資金波動的因素
除了用指標選擇波動小的基金，還要了解影響基金波動的因素，這樣才能更清楚的了解自己所持有的基金波動的原因，避免不必要的擔心和恐慌。我們可以將這些因素分為四種類型:
1.就是宏觀經濟因素的影響，也就是我們常說的系統性風險。比如今年美國經濟復蘇導致美債收益率上升，進而引起全球股市波動，這是系統性風險；
2.它是特定事件的影響，也稱為非系統性風險。比如2020年疫情引發的市場波動，導致股票型基金回調；
3.是投資者的心理狀態或預期變化對基金凈值的影響。比如春節後a股的這次調整，更多的是由於前期部分行業板塊漲幅過大、估值過高，疊加了大家對流動性收緊的擔憂，導致市場出現回調，基金凈值下跌。
4.是基金運作過程中基金管理人倉位調整、投資策略調整導致的正常波動。
所以選擇波動較小的基金，要結合過往業績和外部因素來判斷。持有相對穩定的基金，也可以避免我們因為突然下跌而恐慌離場，實現長期持有，獲得更高的收益。
另外，如果妳沒有太多的精力去做研究和比較，利用我們的懶人投資法，配置資金分擔風險，通過不同資產的配置來降低組合風險，仍然是應對市場波動的理想方式。
近兩年，很多投資者購買的基金收益普遍不理想。是什麽導致了大部分基金的大幅虧損？上海證券基金評價中心分析師馬爾斯指出，首先，基金產品的本質是證券的組合，基金收益的表現與標的市場的表現密切相關。在股市的連續下跌中，以投資股票為主的股票型基金和混合型基金很難取得正收益。在股市上漲的情況下，大部分偏股型基金往往能取得正收益。所以基金不可能在近幾年市場的持續下跌中創造神話，創造高正收益。
從長期表現來看，大多數情況下，基金的整體表現優於個人投資者，尤其是在牛市和震蕩市。例如，2006年和2007年，超過80%的股票型基金實現了超過100%的回報，而個人投資者的比例則少於2012年。近50%的股票型基金實現了5%至30%的回報，調查顯示，超過50%的個人投資者虧損在5%至50%之間。因此，基金仍然是個人投資者參與資本市場的良好投資工具。
各種問題，無論是中國股市建設、經濟發展還是資產管理行業，都不可能在短時間內消除，都需要市場整體的理性來推動。但作為投資者本身，壹定要衡量清楚自己的風險承受能力，不能盲目聽信銷售人員的宣傳。如果自己的風險承受能力較弱，或者短期內要動用的資金，就不能過多投資於單壹股票型基金，以免受股市波動風險的影響較大。因此，對於個人投資者來說，更有意義的是要有長期投資的心態，根據自身的風險承受能力和續保情況選擇合適的基金產品，避免過度追逐短期收益突出的熱門基金，多關註長期業績相對穩定的基金，通過定投和組合配置來分散風險，獲取長期穩定的收益。
提示:
第壹，要註意根據自己的風險承受能力和投資目的來安排基金品種的比例。選擇最適合自己的基金，購買偏股型基金時設定投資上限。
第二，要註意不要買錯“基金”。資金的流行導致壹些假冒偽劣產品“渾水摸魚”，要註意鑒別。
第三，要註意自己賬戶的後期維護。雖然基金無憂，但也不應該無人問津。經常關註基金網站上的新公告，以便對自己持有的基金有更全面及時的了解。
第四，買基金要註意，不要太在意基金凈值。其實基金的收益只和凈值增長率有關。只要基金凈值增長率保持領先，收益自然就高。
第五，要註意不要“愛新厭舊”，也不要盲目追捧新基金。雖然新基金有價格優惠等先天優勢，但老基金有長期運作經驗，倉位合理，更值得關註和投資。
第六，要註意不要單方面購買分紅基金。基金分紅是對投資者前期收益的回報，盡量將分紅方式改為“紅利再投資”更為合理。
第七，要註意短期內不要談英雄。以短期漲跌來判斷基金的優劣顯然是不科學的，需要對基金進行多方面的綜合評價，進行長期考察。
第八，要註意穩健省心的定投、實惠簡單的紅利轉移等投資策略的靈活選擇。
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