經商多年，如何管理幾百萬閑錢？

老板張，45歲，廣東潮汕人，經商多年。有壹個小型外貿加工企業。由於經濟危機，其盈利能力較08年前大幅下降，年凈利潤約35萬。目前家庭資產380萬左右，其中房產價值200萬，汽車60萬，存款20萬，股票投資654.38+0萬。然而，面對家庭開支，張老板卻為如何管理幾百萬的閑錢而頭疼。張老板家裏壹年消費20萬，家裏人都購買了商業保險。因為這幾年股市風險太大，張老板虧了不少。目前張先生的兒子在國內某大學讀本科，打算畢業後去美國讀研究生。咨詢相關人士後，費用在40萬左右。在生意前途未蔔，又要給兒子準備這筆留學費用的情況下，張老板如何用幾百萬的閑錢理財，獲得合理的收入，滿足生活需要？他想聽聽理財師的建議。張老板的理財目標:1。家庭狀況分析:從家庭狀況分析，張老板是典型的潮汕人，事業有成，有房有車，生活無憂無慮，喜歡冒險。從目前的經濟來源來看，張老板的企業屬於外貿加工企業。在全球經濟不景氣的今天，雖然還有利潤，但是變數很大。為了增強風險承受能力，張老板要準備更多的流動資金，以應對業務周轉。從張老板目前的理財模式來看，有6.5438+0萬資金用於股市，投資策略過於激進，全部自己操作，存在很大的不確定性。企業業務多了，也會缺乏足夠的時間打理庫存。從支出來看，兒子大學畢業要出國留學，需要近40萬的支出，不是小數目。張老板壹定要未雨綢繆，做好規劃。從養老壓力來看，由於家庭成員都購買了商業保險，老人生活壓力並不大，但還是要為未來的意外和重大疾病做好準備。不過張老板經商多年。他有房有車，公司壹直保持盈利。他手裏有將近1萬閑錢。經過精心理財規劃，未雨綢繆，理性消費，家庭財務穩定，兒子留學的理財目標是可以實現的。二、如何管理幾百萬閑錢建議:張老板654.38+0萬的閑錢全部用於股市投資，對於他的理財目標來說無疑風險太大。對於如何管理654.38+0萬閑錢的問題，理財師建議用“三分法”進行規劃。即短期管理流動性，中期做投資，長期做養老準備。1.管理流動性。張老板做生意經常有很多短期流動資金。目前張老板家庭支出20萬，月支出平價約1.67萬。留存家庭每月支出應為3-6個月，* * * 5萬-1.00萬元。同時，為了應付可能的業務周轉，根據張老板目前企業的規模和利潤水平，應該留有30萬元左右的應急備用金。應急儲備基金可以以50%銀行存款和50%貨幣基金的形式持有。貨幣基金風險低，利息按日計算。資金可以隨時申購贖回，既能保證資金的流動性，又能最大化靈活資金的收益率。2.中長期投資保值增值，為兒子留學儲備教育資金(1)股市投資:張老板中長期資金主要是自我投資股票1萬元。眾所周知，股市是有風險的。對於中年成功人士來說，應該是審慎的，直接股市投資的比例要降到25%以下。同時要盡量把資金交給專業人士。比如廣發基金經理劉明月執掌的廣發聚瑞，今年以來實現投資收益18.03%，在“最近壹年”和“最近兩年”兩個業績排名中均位居同類基金之首，這樣看來，買這只基金比張老板自己操作要好得多。(2)債券投資:與不可控的股市相比，債券投資風險更小，收益更確定，更適合中年成功人士將其作為理財方式。目前全球經濟正在進入降息時代，債券的收益率將更加可觀。如廣發基金運作的“廣發增強債”三年期收益率達到17.88%。老板張燦把50%的中長期資金用於債券投資。(3)美元投資:世界經濟發展的不確定性導致全球對資本的風險偏好降低，資本回流美國。作為資金的避風港，美元投資有望繼續升溫。老板張燦將15%的100萬閑錢投資於美元。(4)黃金白銀投資:全球各國央行持續寬松的經濟政策將在壹定程度上有利於黃金白銀等貴金屬的上漲。建議張老板將65，438+00%的資金用於貴金屬投資。3.加強養老金規劃。張老板45歲，中年人。在投資方面，要逐漸趨於穩定，做好未來退休的規劃，對如何管理幾百萬閑錢有清晰的認識，盡量避免資產大起大落。張老板家買了商業保險，對抵禦家庭風險有很大作用。建議完善保險品種，給家人買壹些意外險、重疾險、住院和醫療保險。理財規劃會讓張老板的資金配置更加優化，既要考慮經營壹家企業和日常生活所需的短期資金需求，又要對兒子大學畢業後赴美留學的資金進行穩健投資。同時對未來的退休生活進行了相應的資產配置，確保晚年生活無憂。這樣，張老板知道如何管理他的數百萬閑錢。妳可能也喜歡>如何在市場低迷期買基金“現在買什麽基金？”——壹個基金初學者的困惑