越年輕，退休時需要存的錢越少！退休後賺夠錢的五種方法。

格倫·薩巴迪爾(企業家)縮短實現財務自由的時間。讀這本書的時候，請記住這個概念:妳需要的錢越少，實現財務獨立的時間就越短。退休可能要花很多錢，但可能比妳想象的要少。這是因為傳統金融理論不會告訴妳，年齡越小，退休時需要存的錢越少。只要遵循壹些簡單的規則。30歲“退休”比60歲需要的錢少，可以少工作30年！這聽起來很瘋狂，但因為市場運行的規則和復利的魔力，這是真的。原因如下:雖然妳越年輕，需要錢的時間越長，但是妳的錢也有更多的時間增長，在這種情況下，就是30多年的復利。即使妳從投資組合中拿出3%或4%用於通脹調整，到妳60歲的時候，妳的錢可能至少會增長三到四倍。所以如果妳在30歲的時候存了100萬美元，並且每年可以靠其中的3%或4%生活，那麽妳可以靠這筆錢再生活30年，妳的余額將增加到300或400萬美元，甚至更多。隨著時間的推移，妳還可以調整提取金額，隨著通貨膨脹花更多的錢。只要妳有決心，妳就能實現。越年輕越應該有時間和精力，隨時可以回去工作或者把之前花的錢補回來(也可以選擇自己喜歡的工作)。如果妳創造了副業或者有了被動收入，或者有了另壹份工作，妳就可以從壹份不喜歡的工作中“退休”，做自己喜歡的事情，盡管工資會低很多。即使妳真的攢夠了錢，在30歲實現了財務自由，妳可能會休息幾年或者去旅行，但在某個時候妳可能會想回去工作。如果妳下定決心盡快攢下財務自由數字，妳很有可能在未來用錢做出壹些成績。(編輯推薦:30歲警察“紅利+差價”年薪1.2萬！提前退休第壹步:精打細算，盡量節省)相信我，不管妳多大，那時候妳都會覺得自己很棒，最終妳會想投資另壹個令人興奮的項目，結果妳會賺更多的錢。未來賺到的錢會讓妳感覺更好，減少妳為了生活而需要從投資中退出的金額(如果有的話)。再想想怎麽讓自己的錢永遠不花光。壹般的退休指南建議妳在退休前至少存下25倍的預期年度支出(退休後妳預期花費的年度支出)。這種計算方法之所以成為普遍標準，源於壹篇流行的學術文章《三位壹體研究》。作者根據1926年至1997年美國股市的表現，探討了投資組合能持續多久，這取決於妳將在本書中學到的兩個變化因素:資產配置:股票與債券的比率，這也將決定投資組合的風險和回報水平。提取率:每月從投資組合中提取的金額，用於支持生活開支。根據妳的資產配置和回收率，筆者試著分析壹下這筆錢夠不夠支付三十年的開銷。“三十年”是因為當時美國人的平均退休年齡在62歲到65歲之間。按照平均壽命計算，退休後花錢的時間最多也就30年左右。結果顯示，如果妳第壹年提取4%，然後每年提取4%，加上通貨膨脹(6%到7%)，妳的投資組合保持100%的股票，或者75%的股票配25%的債券，那麽妳有98%的機會讓這筆錢持續30年。決定因素是資產配置和提取率。根據當時研究的圖表，我們可以看到在預期退出率下，目標資產配置的預期成功率。請註意，這些數字已經包含在通貨膨脹中。編輯推薦:妳剛睡醒，他5點起床寫作業！根據三壹學院的研究，妳需要存多少錢才能活到老，取決於妳的資產配置和提取率。如果妳保持4%的年提款率(根據通貨膨脹逐年調整)，妳必須存下25倍的預期年支出(100除以預期提款率就是25倍)，理想的資產組合是股票75%，債券25%，這樣妳就可以有足夠30年的錢。但是三壹學院的研究成功率只適用於30年的周期。也就是說，到了第三十壹年，妳的銀行賬戶余額變成了零元，這還是成功的。這項研究是基於提取投資回報和本金(妳的投資額)。但是如果三十歲退休，需要再花六十年的錢，這個方法就不是很管用了。這項研究也參考了歷史數據，我們不知道未來股市的表現可能會減弱或增強。格倫·薩巴迪爾(企業家)縮短實現財務自由的時間。讀這本書的時候，請記住這個概念:妳需要的錢越少，實現財務獨立的時間就越短。退休可能要花很多錢，但可能比妳想象的要少。這是因為傳統金融理論不會告訴妳，年齡越小，退休時需要存的錢越少。只要遵循壹些簡單的規則。30歲“退休”比60歲需要的錢少，可以少工作30年！這聽起來很瘋狂，但因為市場運行的規則和復利的魔力，這是真的。原因如下:雖然妳越年輕，需要錢的時間越長，但是妳的錢也有更多的時間增長，在這種情況下，就是30多年的復利。即使妳從投資組合中拿出3%或4%用於通脹調整，到妳60歲的時候，妳的錢可能至少會增長三到四倍。所以如果妳在30歲的時候存了100萬美元，並且每年可以靠其中的3%或4%生活，那麽妳可以靠這筆錢再生活30年，妳的余額將增加到300或400萬美元，甚至更多。隨著時間的推移，妳還可以調整提取金額，隨著通貨膨脹花更多的錢。只要妳有決心，妳就能實現。越年輕越應該有時間和精力，隨時可以回去工作或者把之前花的錢補回來(也可以選擇自己喜歡的工作)。如果妳創造了副業或者有了被動收入，或者有了另壹份工作，妳就可以從壹份不喜歡的工作中“退休”，做自己喜歡的事情，盡管工資會低很多。即使妳真的攢夠了錢，在30歲實現了財務自由，妳可能會休息幾年或者去旅行，但在某個時候妳可能會想回去工作。如果妳下定決心盡快攢下財務自由數字，妳很有可能在未來用錢做出壹些成績。(編輯推薦:30歲警察“紅利+差價”年薪1.2萬！提前退休第壹步:精打細算，盡量節省)相信我，不管妳多大，那時候妳都會覺得自己很棒，最終妳會想投資另壹個令人興奮的項目，結果妳會賺更多的錢。未來賺到的錢會讓妳感覺更好，減少妳為了生活而需要從投資中退出的金額(如果有的話)。再想想怎麽讓自己的錢永遠不花光。壹般的退休指南建議妳在退休前至少存下25倍的預期年度支出(退休後妳預期花費的年度支出)。這種計算方法之所以成為普遍標準，源於壹篇流行的學術文章《三位壹體研究》。作者根據1926年至1997年美國股市的表現，探討了投資組合能持續多久，這取決於妳將在本書中學到的兩個變化因素:資產配置:股票與債券的比率，這也將決定投資組合的風險和回報水平。提取率:每月從投資組合中提取的金額，用於支持生活開支。根據妳的資產配置和回收率，筆者試著分析壹下這筆錢夠不夠支付三十年的開銷。“三十年”是因為當時美國人的平均退休年齡在62歲到65歲之間。按照平均壽命計算，退休後花錢的時間最多也就30年左右。結果顯示，如果妳第壹年提取4%，然後每年提取4%，加上通貨膨脹(6%到7%)，妳的投資組合保持100%的股票，或者75%的股票配25%的債券，那麽妳有98%的機會讓這筆錢持續30年。決定因素是資產配置和提取率。根據當時研究的圖表，我們可以看到在預期退出率下，目標資產配置的預期成功率。請註意，這些數字已經包含在通貨膨脹中。編輯推薦:妳剛睡醒，他5點起床寫作業！根據三壹學院的研究，妳需要存多少錢才能活到老，取決於妳的資產配置和提取率。如果妳保持4%的年提款率(根據通貨膨脹逐年調整)，妳必須存下25倍的預期年支出(100除以預期提款率就是25倍)，理想的資產組合是股票75%，債券25%，這樣妳就可以有足夠30年的錢。但是三壹學院的研究成功率只適用於30年的周期。也就是說，到了第三十壹年，妳的銀行賬戶余額變成了零元，這還是成功的。這項研究是基於提取投資回報和本金(妳的投資額)。但是如果三十歲退休，需要再花六十年的錢，這個方法就不是很管用了。這項研究也參考了歷史數據，我們不知道未來股市的表現可能會減弱或增強。五種賺錢方法取之不盡，用之不竭，但後來的其他研究表明，即使在市場最差的時候，投資回收率為3%到4%(包括通貨膨脹)，仍然有很大概率成功55年以上。雖然妳“退休”後第壹個十年的股市回報率很重要，但長期來看，隨著時間的推移，股市會恢復增長。當然，不要忘記，如果妳的投資在幾年內增長40%，妳將獲得4%，加上2%的通貨膨脹率，總共是6%，這意味著妳有34%的凈增長，而且隨著時間的推移，它還會增長。妳原來的100萬美元，提現後就變成了134萬美元。如果妳保持五年相對穩定的支出，但妳的投資組合增長迅速，妳需要提取作為生活費用的百分比實際上會減少。隨著時間的推移，差距會越來越大，也就是說，妳的錢增長的時間越長、越多，妳就越能增加支出(或者提款率)，錢也不會用完。如前所述，妳的投資組合很可能在30年內翻壹倍、三倍或四倍，只要妳保持包括通脹在內的3%至4%的提取率。為了讓這筆錢維持壹生(或更長時間)，妳應該做壹些與三壹學院研究的建議略有不同的事情。基本上，妳的策略就是盡可能降低投資賬戶的提現率，讓錢可以持續投入，隨著時間的推移而增長。(編輯推薦:我不希望自己的退休金是別人的壹半！四種方法存300萬，每年增加24萬)下面我來告訴妳如何用更少的錢更快的退休，提高“退休後有足夠的錢”的幾率。1.妳可以節省25倍於“預期年度支出”的金額(或者更多)。有些提前退休的人，存的錢是預期年支出的30倍甚至更多，看哪個數字讓妳安心。我個人花25次，是因為我又多了壹筆可以過壹整年的備用金，還有各種副業收入和各種賺錢技巧，以後需要的時候可以用上。我還在賺錢。2.盡量延遲提取妳的投資回報。如果妳決定退休，並且妳有壹份副業或被動收入，可以輕松支付妳的生活費用，妳就不需要用本該投資的錢，妳的投資還可以繼續復利增長，更不用說了。投資房地產就是壹個很好的例子。妳用收到的租金來支付妳的生活費用，而妳的股票投資繼續增長。此外，如前所述，妳有退休的自由並不意味著妳“必須”退休。相信我，如果妳30歲退休，以後肯定還想工作。如果妳不用再賺錢了，不代表妳“肯定”不想繼續賺錢了。所以妳以後賺的錢可以用來養妳的生活，這樣才不會侵蝕妳的投資回報。越接近退休年齡，越應該準備足夠壹年開銷的應急儲備基金。妳不知道未來會怎樣。如果妳有足夠的錢生活壹整年，會更靈活。即使有突發事件或者當年股市特別低迷，妳也不會動用妳的投資存款。應急儲備基金還可以讓妳隨時有更多的錢花，而不用從妳的投資賬戶中提取。有了“額外”壹筆錢作為備用，妳會更靈活。妳不必保留現金，因為通貨膨脹會使現金貶值，但定期存款將是壹個明智的選擇。4.如果妳已經開始收取投資回報，請盡量減少開支，即使股市還在增長。舉個例子，如果去年股市增長了23%，但妳從投資增長中只獲得了3%，妳可以把20%的回報留在股市，以後繼續復利增長。長期這樣做，可以創造出比妳生活中需要的更多的投資利潤，讓妳以後有更多的錢可以用。如果股市下跌，可以考慮用手頭的現金或者發展副業，盡量減少提現金額。最後，盡量不要碰妳投資的本金(原始投資額)，因為本金是驅動投資增長的最大來源。三壹學院的理論是以提取投資回報和本金余額為基礎的，但如果妳保留本金和大部分投資回報，這筆錢“供妳生活30年以上”的概率會成倍增加。別忘了，以上並不是壹門精確的科學，但也給了我們足夠的信息來計算妳的財務自由數字。那我們來計算壹下。本文摘自《財務自由，早早過上自己真正想要的生活》/格倫·薩巴迪爾(企業家)/劉源