●設立專門部門和政策性金融機構。
●建立小企業融資信用擔保體系。
●鼓勵風險資本和風險資本援助。
●推進直接融資，拓展融資渠道
由於先天缺陷，小企業普遍缺乏良好的公司治理結構，財務管理混亂，經營活動缺乏透明度，導致銀行貸款的不確定性較大，信用風險難以控制，銀行不願為小企業放貸。
小企業缺乏融資擔保。在銀企信息不對稱的情況下，融資擔保可以降低銀行的信用風險，使銀行願意放貸。而小企業固定資產少，缺乏足夠的優質抵押物，往往需要尋求外部擔保。擔保機構的參與，緩解了銀企之間的信息不對稱，銀行承擔的信用風險也大大降低。
然而，目前國內擔保公司或擔保基金存在諸多問題。據調查，北京只有少數大型擔保公司獲得銀行批準。北京等地平均76%的小企業從未與任何擔保機構建立過信用擔保關系；但在獲得信用擔保的小企業中，擔保貸款余額僅占總貸款余額的6%，擔保機構基本上沒有發揮實質性作用。
小企業貸款還存在額度小、期限短、交易多、時效性強等問題，管理成本很高。據統計，國內銀行對小企業的平均貸款額僅為大企業的1/20，中資銀行對北京小企業的貸款額約為大企業的1/7。在目前的貸款管理體制下，每筆貸款的流程都差不多，固定成本大致相同。相比之下，銀行貸款給小企業的單位成本遠高於大企業。在市場原則的驅動下，銀行自然願意貸款給大企業而不是小企業。
由於以上三個原因，小企業融資在國外壹直是理論和實踐中的難題。為此，許多發達國家采取了各種金融支持政策和手段，幫助小企業解決資金來源問題，收到了良好的效果。
設立專門的政府部門和政策性金融機構。在美國，小企業管理局是壹個永久性的聯邦政府機構，其主要任務是幫助小企業發展，尤其是幫助它們解決資金不足的問題。在大多數發達國家，除了政府部門，還有專門的小企業金融機構。如日本政府直接控股和出資的三家小企業金融機構，以及在德國成立的合作銀行、儲蓄銀行、國家銀行等小企業銀行，向缺乏資金但有市場、有前景的小企業提供低息融資，保證企業正常運轉。
建立和完善小企業融資信用擔保體系，幫助小企業獲得商業融資。雖然發達國家的政府部門也為中小企業提供資金，但最主要的形式是提供擔保支持。美國小企業管理局對小企業的主要幫助是擔保貸款；日本政府設立了中小企業信用保險池，民間信用擔保公司有52家，致力於為中小企業提供信用擔保服務。
鼓勵風險投資和風險資本培育高科技小企業。發達國家的實踐證明，風險投資是小企業特別是高科技企業發展的孵化器和催化劑。美國官方小企業投資公司和私人風險投資公司是小企業融資的重要來源之壹。在英國，成立了由100多家從事小企業風險投資的小型金融公司組成的“風險投資協會”，為高科技“風險企業”提供大量資金援助。
鼓勵小企業在資本市場直接融資，積極拓展小企業直接融資渠道，促進融資來源多元化。小企業規模小，其股票在壹般的股票交易市場上很難和很多大企業競爭。為了解決中小企業的直接融資問題，壹些發達國家探索開辟了“第二部門”，為小企業特別是科技型小企業提供直接融資渠道。直接融資渠道的開放和擴大，在壹定程度上促進了發達國家小企業融資來源的多元化。
銀行作為國家金融體系的重要組成部分，應該承擔相應的社會責任，而不是行使政府職能。特別是要防止商業銀行把改善對小企業的服務簡單理解為增加或減少貸款，而不是從機制、制度創新、風險防範等方面去研究問題。否則，銀行可能面臨無休止的壞賬，這與監管部門的初衷相悖，社會資金配置效率也將大打折扣。(賴中國銀監會辦公廳主任、研究員。)