那麽，問題來了！手裏有65438+萬元，該買房還是買車？
關於買房
65438+10萬遠不夠壹線城市的首付，自然不可能買房。這裏說的房子是指3456線城市的房子。對於小城市的房價來說，65438+萬的首付可以說是穩了。
這裏要分享壹個真實的故事:石榴君的壹個小網友，很有意思，在政策還沒嚴格之前，踩著高點進了壹個弱二線省會的房子。首付30%，基準利率；首付33萬，他當時手裏只有3萬，就把房子蓋好了。據他個人分享，另外30萬大頭他通過信用卡操作收了80%，剩下的20%刷了人情債。雖然他所在城市的房價現在已經停滯不前，但是房價怎麽變都無所謂，因為他只是需要買房自住。況且現在首付提高了，利率也上去了，“收益高壹點”還是比“買不起”好壹點。
至於現階段是否買房，要看以下兩個方面:
要求
如果是剛需，比如婆婆的壓力，結婚必須買房或者需要給孩子買所謂的“學區房”，那麽可以考慮入手。年初買房時，石榴君寫過壹篇文章《2018年初買二手房，壹定要“磨價格”，把報價砍掉10%！》，因為壹線和強二線城市房價還有下行空間，建議妳“硬”砍價。至於還在漲的城市(多為三線四線)，建議再等等。市場總有壹個傳導時間，會有壹個更適合妳的時機開始。
預期
如果不是必須買的，那就把重點放在預期上。是等房子本身升值，還是用來出租福利。考慮房子升值，主要看城市乃至房子所在區域的發展前景、產業結構、人口凈流入、二手房市場目前的活躍度等等。
如果考慮租房的收益，那麽就要考慮更具體的因素，城市發展等相對宏觀的因素就沒那麽重要了。畢竟租金回報率和房價不壹定成正比，這壹點在大城市尤為明顯。重要的是房子的位置，因為即使是在小鄉鎮地區，交通便利、商業聚集區的房子也可能有不錯的租金回報率。
所以手裏有65438+萬元，買不買房要具體分析。除了以上兩方面，買房的成本也要考慮進去。據統計，目前大部分城市首套房利率在5.2%以上，部分城市達到5.7%，遠高於基準利率。
關於買車
有的人已經有房，買房需求不是很迫切，或者只是想盡快享受開車的樂趣，那麽這部分人會考慮654.38+萬元買車。拋開買房不談，有65438+萬“活錢”的人，其實很大壹部分會考慮買車。畢竟這筆錢可以用來全款或者貸款壹點買代步車。
有人說，買車不如買房。買房是投資，買車是純消費。這個說法在現階段可能不那麽適用，因為買房在未來5-10年不壹定讓妳受益，但可能導致虧損；但是如果妳把買車當成對自己的投資，可能會對妳有好處。為什麽買車是投資？
第壹，有多少車能幫妳節省出行時間，時間就是收入；
二是某些職業的人(私企老板、商務人士、銷售等。)需要車。對於這些朋友來說，擁有壹輛車不僅可以提高自己的“面子”，在商務場合也能派上用場。
如果是貸款買車，同樣，也要考慮成本。
傳統的貸款購車業務通常持續3-5年，首付需要20-30%。根據貸款期限，不同的銀行提供不同的利率。壹般來說，銀行壹年期分期利率在4%-5%左右，兩年期分期利率在8%左右，三年期分期利率在10%-12%。
比如工行和中行都可以貸款5年，如果貸款12個月，利率是3.9%-5%；貸款24個月，利率6.9%-8%；貸款36個月，利率12%。另外建設銀行貸款12個月，利息4%；貸款24個月，利息8%；貸款36個月，利息12%。農業銀行的三年期長期貸款利率相對較低。貸款期限36個月，利率10%。
(註:以上數據以銀行公布的官方數據為準)
除了買房買車，654.38+萬元還能幹什麽？
1，風險偏好高，可投資P2P或股票型基金；
2.相對保守的可以投資銀行理財產品或者貨幣基金。