財商，是財富智商
財商，是人與金錢打交道的能力
財商，是壹個人認知財富、管理財富與創造財富的能力
財商，是財富素養
財商到底是什麽？通俗來講，又怎麽理解呢？
窮爸爸富爸爸系列圖書把財商的概念帶進了中國，而所有的詮釋都是美國式的詮釋，如何為我所用，如何正確地中國式解讀，是17年來所有財商教育工作者都在努力尋找的答案。
作為壹個閱讀富爸爸圖書4年的財商愛好者，我個人是這麽認為的：在人不同的成長時期，財商所涵蓋的內容亦不同。
對於幼兒來講，財商就是認識本國以及世界通用貨幣，懂得貨幣的來源以及貨幣是如何產生的，懂得錢是用於交換的工具，初步了解貨幣的基本功能。這個時候孩子需要建立的是貨幣的基本功能知識。
對於青少年來講，財商就是正確的管理、規劃零花錢。懂得如何正確的使用錢、存錢、簡單的錢生錢（ 簡單的理財工具的使用 ，如余額寶、微信錢包、記賬軟件、理財通、百度錢包、挖財等等），合理的將零花錢的壹部分用於儲蓄，從而實現更大的目標。懂得儲蓄對於滿足未來需求的作用，比如在長輩生日之際贈送精心選擇的小禮物，在教師節之際為老師準備壹份禮物，在自己特別想要壹件大型商品時，自己的零花錢儲蓄能夠派上用場，而不是次次都把零花錢花光。青少年財商的初步了解是壹種分享意識，延遲滿足意識，規劃意識，儲蓄意識。
現在的小學生亦悄然有壹種攀比之風，比如爸爸媽媽來接放學，如果車子不是豪車，孩子會讓爸爸媽媽把車停在離學校遠壹點的地方；A同學有10塊錢，B同學要借這10塊錢，借3天，給1塊錢利息，這種行為也涉及到以前只有成年人才會涉及到的 信用建立和風險意識。孩子的信用不僅表現在同學之間，還有家庭關系。 比如孩子可能會看到同學有壹件特酷的跑鞋，他想擁有，但是他清楚地知道父母的收入水平以及消費觀會不同意他買，於是他可能私自從爸爸媽媽錢包裏拿，或是撒謊騙爸媽的錢，或是通過其他的渠道得到錢，這都是財商的範圍， 個人信用的建立和風險意識以及財商素養的初步形成 。
更有甚者，小學生打賞網絡主播5萬元，這5萬元是作為清潔工的父母辛辛苦苦壹點壹點存下的。這涉及到金錢的概念意識，孩子根本不知道這5萬意味著什麽。所以，在孩子6、7歲最適合財商啟蒙教育的時期，我們就要灌輸給孩子關於社會上各個職業的存在，以及各個職業是如何掙錢的。比如賣壹個包子可能賺5毛錢，10個包子5塊，那5萬元說要賣10萬個包子，而這10萬個包子我們要賣多久？亦或爸爸是開鎖工，開壹把鎖除去趕到客戶家裏交通費、電話費等可能賺30元，那5萬元要開多少把鎖，要多長時間才能完成。這都是財商的概念形成，不僅是關於錢，更關乎時間。 時間也是壹種財富 。對於不同時期的孩子來講，“很多錢”的概念亦不同，幼兒園的孩子覺得100元就是巨款了，而小學的孩子可能覺得1000元才算有錢，孩子的認知僅限於這些錢能買到多少他想要的東西。
所以，青少年時期的財商第壹涉及到目標的概念，為了實現什麽目標，該具備什麽資源，為了實現目標如何進行計劃，最重要的是，為計劃實施行動。而青少年這個時期，需要建立的是 資源意識、規劃意識、儲蓄意識、投資意識、延遲滿足 意識， 個人信用和財商素養 也同時初具雛形。
對於大學生而言，財商就開始更多地涉及 價值觀 了。
如何保證每個月生活費的平衡，而不至於月初就用光了？如何保證生活費的平衡而不去進行校園貸以及開通信用卡？如何平衡自己穿美邦別人穿阿迪耐克的心理落差？如何平衡兼職工作和學業？如何平衡戀愛和學業？該更好地學還是更早地創業？真正的創業又是什麽樣呢？直播、淘寶刷單、批發小商品擺攤、在學校旁邊幾個人合夥開服裝店或是餐飲店，等等，到底哪些算是真正的創業？
大學生已成年，已基本形成自己的價值觀，而後期除非經歷特別重大的事件才會影響價值觀的再形成。價值觀是什麽？價值觀是面臨選擇時如何進行選擇。大學生活是完全脫離父母進入社會的第壹站，進入大學後無論大小事都是需要自己做主，自己做主的好處是，妳感覺到自己獨立的存在，並為這種成長而驚喜，而同時，要承擔所有自己的決定所帶來的或好或壞的結果。
近期曝光的校園貸，從a平臺借了錢，a平臺的人會建議妳開通b平臺進行借款來償還a平臺的借款，從而有c、d、e、f平臺，然後1000元借款就成了幾千元甚至上萬元，這個時候，我們不評判到底是誰的錯，我們應該發現問題，問題就是，大學生對於個人信用的不重視以及沒有對風險有壹個正確的預期。
更多的還有，畢業了壹年都不知道還助學貸款，導致要申請房貸、車貸時，才知道自己成為銀行黑戶，亦或幫業務員完成所謂的任務，開通信用卡，雖然並沒有進行消費，卻因為每年沒交的年費影響了個人的信用。
這個時候孩子需要建立的財商是規劃意識、競爭意識、創新意識、個人信用、風險意識。
對於社會人而言，包含理財投資能力、商機發現、家庭財務規劃以及在成為社會人之前需要具備的所有財商，但是這個階段，財商更多的就是壹種 素養 了。
妳剛剛發了工資，錢包被偷了，而妳要供房貸、供車貸、養孩子以及各種生活開支，這個時候妳是什麽反應？是發個朋友圈破口大罵越罵越恨？還是極力回憶錢到底是怎麽丟的，能否再找回來？還是已經在想辦法先把固定支出的車貸、房貸補上？還是想著，我壹定要想辦法掙更多的錢來彌補？妳的思維就是妳的財商，這個時候，財商就是妳的素養。當然，社會人的財商，還在於妳發現商機的能力。這個時候發揮的淋漓盡致的是人的分享意識、創新意識以及在此之前需要培養的所有的財商意識。
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之前看到過壹個小故事
說是壹個村子裏的人吃水很麻煩，村民都要到很遠的地方去打水，村長就召集村民，說想把這個業務承包出去，最好村民每天能在自己村裏就能吃到水。有兩個人承包了這個業務，其中有壹個買了個馬車，買了幾個大桶，然後每天去遠方打水，再拉回村裏，另外壹個人，消失了，他去幹嗎了呢？他去找投資商以及施工隊，壹年半後，遠方的水從這個人所建造的管道裏汩汩流出，結果是：第壹個人就賺了這壹年半的錢，失業了，而第二個人享受著被動收入，這就是財商思維。
財商從不同的維度會有不同的解釋，剛剛是指個人的商機發現意識，財商也體現在家庭教育上。
老梁故事會講過這麽壹個故事
巴菲特6歲的時候，爺爺讓他做家務，做完了之後巴菲特去找爺爺要錢，爺爺只給壹美分，巴菲特很生氣，說：“我做了那麽久，怎麽才給我這麽壹點錢呢？”巴菲特爺爺說：“是妳在做之前沒找我談酬勞啊。”（談判能力）
故事大概就是這麽個意思，所以，巴菲特很小很小的時候就開始接受家庭財商教育，6歲開始儲蓄，每月30塊，13歲時，他有了3000塊，買了第壹只股票。
還有壹個超級經典的財商段子
壹個小孩問他的爸爸：“我們家有錢嗎？”
他的爸爸回答他：“ 我有錢，妳沒有。我的錢是我自己努力奮鬥得來的，將來妳也可以通過妳的勞動獲得金錢 。”
另壹個小孩問他的爸爸：“爸爸，我們家有錢嗎？”
爸爸回答他：“ 我們家有很多錢，將來這些錢都是妳的 。”
第壹個小孩聽了爸爸的話會獲得以下幾方面的信息：
自己的爸爸很有錢，但爸爸的錢是爸爸的；
爸爸的錢是通過努力得來的；
我如果想有錢，也得通過勞力和努力獲得。
第二個小孩聽了爸爸的話獲得的信息是：
我爸是有錢人，我們家有的是錢；
我爸的錢就是我的錢；
我不用努力就已經有很多錢了！
第壹位爸爸的回答可以幫助壹個孩子建立正確的財富觀和人生觀，使其成為壹個自食其力的實幹家，而第二位爸爸的回答只能讓孩子成為軟弱無能的“啃老族”。
所以，財商是壹種價值觀的不斷形成。
財商的範圍非常的寬泛，本文僅限於討論財商的定義，由於學習時間的局限性，本人的認知高度也有壹定的局限性，望各位財商前輩多多指點。
附孩子財商的培養計劃
3歲：辨認紙幣和硬幣。
4歲：學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品。
5歲：弄明白錢是勞動得到的報酬，並正確進行錢貨交換活動。
6歲：能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養“自己的錢”意識。
7歲：能觀看商品價格標簽，和自己的錢比較，確認自己的購買能力。
8歲：懂得在銀行開戶存錢，並想辦法自己掙零花錢，如賣舊報獲得報酬。
9歲：能夠制定簡單的壹周開銷計劃，購物時知道比較價格。
10歲：懂得每周節約壹點錢，留著大筆開銷時使用。比如買溜冰鞋、滑板車等。
11歲：學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，並有打折、優惠的概念。
12歲：進行股票、債券等投資活動的嘗試，以及商務、打工等賺錢實踐。
13歲-15歲：可嘗試壹些安全的投資工具和服務，知道如何進行預算、儲蓄和初步投資；
16歲-17歲：要學習壹些宏觀經濟基礎知識，學會關註全球市場信息，了解簡單的金融工具之間的相互聯系。