現金斷流為哪般
上周五的時候，同事小A來辦公室借5千元錢，原因是信用卡還款日期記錯了，錢是有，但在股票賬戶裏，當日無法轉出。
看他壹臉尷尬，手忙腳亂的樣子，不禁替他捏壹把汗，還好銀行及時提醒他還款，否則出現逾期，信用記錄就有了汙點。
小A這種把 “待用現金” 放到股票賬戶中的做法，我個人很不贊同。既然是要還信用卡的錢，就應該提前準備好，竟然用來去買股票，還說什麽“ 我就短線賺個零花錢 ”，拿股市當成自家的ATM機了吧。
然鵝，並沒有嘲笑這位同事的意思，因為我在使用信用卡的初期，也曾出現這種問題， 刷卡的時候歡欣鼓舞，還款的時候愁眉苦臉 ，偶爾還會有手忙腳亂，現金斷流的情況。
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解決辦法
——設立壹個“時差”賬戶。
具體做法
1、先做好儲蓄
每次工資到賬，先劃走儲蓄金額，因為對理財的人來說，最重要的壹個公式是——開支=收入-儲蓄，如果反著來，很可能陷入月光狀態。
2、預留消費金額
將消費金額存進余額寶等流動性好的理財產品當中，用作日常開支，要求流動性好，可用於消費，我使用的是大家最為熟悉的余額寶。
3、及時倒換時差
日常消費盡量使用信用卡，每筆相對大額的消費（壹般100元以上）之後，立即將相應金額轉入 信用卡還款賬戶 。
這個還款賬戶就是我的 “時差賬戶” 。
比如我剛剛刷卡買了壹臺凈飲機，3000元的消費金額，刷卡過後我就從余額寶轉入了我的信用卡管理軟件，平時有6%左右的利息，賬單日壹出，馬上設置自動還款。
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“時差賬戶”的好處
壹、避免過度消費
每筆消費都在我的現金賬戶中劃走相應金額，體會“肉痛”的感覺，避免信用卡使用時的 “花錢無意識” 狀態。
二、避免信用汙點
每筆消費都提前預支了現金，到還款日的時候就不會出現現金流斷檔和“無力還款”的情況，避免信用汙點。
三、利用時差生息
利用信用卡的免息期，讓“時差現金”在“時差賬戶”中滾動生息，積少成多，集腋成裘。
信用卡還款具有滯後性，這導致用卡人花錢的時候沒感覺，還錢的時候卻會驚呼“我去，怎麽花了這麽多”。上述方法也是我和信用卡這個“省錢大敵”鬥爭的實戰經驗，與妳分享。
除了信用卡消費之外，房租、房貸、車貸等日常支出都適用於“時差賬戶”。
對於工薪壹族來說，發薪日相對固定，在工資到賬的時候，應該及時對本月的消費進行前瞻性的掌握和布局，這個時候“時差賬戶”就顯示出巨大的作用了。
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工具推薦
根據“時差賬戶”的需求，要求它有以下兩個特質
1、不能用於消費
2、支持信用卡還款
我了解到的比較合適的工具有兩大類：
1、互聯網貨幣基金
也就是基於互聯網平臺買賣的貨幣基金，如匯添富基金公司的現金寶、交行的快溢通、中信銀行的薪金寶等。
2、信用卡管理軟件
如51信用卡管家、卡牛信用卡管家等，我自己用的是51，用戶體驗還不錯。