1.為當前消費預留充足的資金，主要為客戶預留供衣食住行、娛樂及醫療等基本生活開支需要，剩余資金方可用於投資。
2.建立投資目標，要根據客戶的特征和需求，設定恰當的投資目標。
3.制定投資計劃，在為客戶設定具體合適投資目標的基礎上，可以初步擬訂投資計劃書，內容包括投資目標、目標金額、實現時間等。
4.評估投資工具，主要是評估每種投資工具的收益和風險之間的關系。
5.選擇合適的投資工具，這壹步主要是選擇收集進壹步的投資信息，選取與投資目標相壹致的投資工具。最好的投資工具未必是收益最大的工具，其他的因素如風險和稅負的考量可能影響更大。例如，壹個客戶想獲得最大的紅利收入，理論上應購買發放高紅利的股票，但是如果發行這只股票的公司破產的可能性比較大，且壹旦這個公司破產，客戶將失去所有投資，那麽此時建議客戶購買紅利發放相對較少壹些，但破產可能性小的公司的股票就更明智壹些。仔細挑選投資工具是投資成功的關鍵所在。投資工具的選擇應該與投資目標壹致，並應考慮投資收益、風險和價值的平衡。
6.構建分散化的投資組合，投資組合壹般由股票、債券和短期投資構成。投資分散化是指通過持有壹定數量的不同投資工具以增加投資收益降低投資風險。也就是我們通常說的不要把所有雞蛋放在同壹個籃子裏。
7.投資組合管理，壹旦妳確定了投資組合，就應監督投資組合的表現，不斷比較其實際投資業績和期望投資業績之間的關系，並及時做出調整。這個過程需要賣出壹些投資工具，並用余額重新購置新的投資工具。
投資規劃應註意的基本原則
1.善用時間復利效果，也就是金錢的時間價值。
2.註重不同投資工具的獲利性、流行性和風險性。
3.建立投資組著，分散投資風險。
4.持續投資。