不久前，恒安標準人壽在個險渠道推出了公司的首款投連產品——“黃金標準投資連結保險”，短短時間內取得不俗業績。在此基礎上，該公司很快設計推出了針對銀行銷售渠道銷售的投連產品——“領創財富投資連結保險”。
“與‘黃金標準’相比，‘領創財富’在設計時考慮了銀行渠道的特點，產品結構更加簡單，費用水平綜合衡量，很有市場競爭力。”張戈說。
據記者了解，為了滿足客戶不同的風險偏好，“領創財富”投連產品延續了“黃金標準”5種投資賬戶設置的選擇。這5種投資賬戶分別為進取型、成長型、平衡型、債券型和現金型。進取型賬戶類似純股票型基金，保持與股票市場很強的相關性，側重分享股票市場的長期回報。成長型和平衡型賬戶類似配置型基金，特征是兼顧股票市場與債券市場的投資，其中平衡型賬戶中的股票型基金所占比例為25%-35%。債券型賬戶主要投資於債券類資產，現金型賬戶主要投資於貨幣市場類工具。同時，為客戶作賬戶轉換提供方便，客戶可以在5種賬戶之間靈活轉換，並可隨時追加保費。
作為在銀行銷售的投連產品，不可避免會遇到基金產品、銀行理財產品的競爭，“領創財富投資連結保險”有哪些獨特的優勢吸引客戶？張戈認為，優勢在於“領創財富”是以投連產品為平臺，以長期投資為原則，挑選優秀的基金管理公司和基金產品構建投資組合。投資團隊借鑒英方股東全球性金融集團的經驗，從國外引進基金公司考察系統，將戰略資產配置和投資時機有效結合，謀求產品資產的長期增值。
張戈介紹說，恒安標準人壽的英方股東——英國標準人壽，早在上世紀70年代就推出了投資連結保險，至今已積累了30多年的經營管理經驗。標準人壽的投連產品投資功能強大，可以掛鉤全球2000多個投資基金。正因為如此，受到消費者的歡迎，由其管理的投連險賬戶資產折合人民幣約為5000億元。
伴隨著投連險的熱銷，銷售人員誤導客戶的行為再次受到社會關註。張戈說：“這是全行業***同擔心的問題。”由於投連險不設預定利率，完全由客戶自負盈虧，因此銷售前的告知和如實講解，對幫助客戶正確、理性看待產品至關重要，更能避免客戶的不理智投資。
張戈介紹說，恒安標準人壽在“領創財富”產品設計時，借鑒了標準人壽在英國成熟的市場經驗，產品結構盡量簡單，“產品復雜，會增加誤導的可能性”；同時，他們還嚴格把控銷售流程，加強了對銀行櫃員的培訓力度。
據記者了解，在英國，投連產品是大眾性的流行產品，消費者對其擁有非常理性的認識。壹般消費者購買投連產品的保險期限往往在20-30年甚至更長，在此期間，即使資本市場的波動影響投連產品的短期收益，投保人也不會追漲殺跌，理性和追求長期收益成為英國投連產品持有者的主要特點。
“在中國，根據我們所了解到的情況，很多人的投資還存在盲從現象，很多投資者還不具備專業的投資知識，我們希望引導人們正確的投資理念，培育出成熟、理性的客戶和壽險市場。”張戈對記者說。
總結下，該產品借鑒了公司前壹個產品的模式。
“領創財富”投連產品延續了“黃金標準”5種投資賬戶設置的選擇。這5種投資賬戶分別為進取型、成長型、平衡型、債券型和現金型。
最主要的是，投連險不設預定利率，完全由客戶自負盈虧，因此銷售前的告知和如實講解，對幫助客戶正確、理性看待產品至關重要，更能避免客戶的不理智投資。
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