判斷保險公司有沒有能力理賠，最關鍵的數據就是償付能力。
償付能力是指「在任何時候，保險公司履行所有合同義務的能力」，體現了資產和負債的關系，是保險公司的生命線。不管廣告鋪得多廣，不管群眾口碑多好，不管網點開得多密集，能不能賠還得看數據。
這裏包含兩個關鍵數據：
核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。
綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。
當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。
更通俗地說，把保險公司比作壹個家庭。
核心償付率：家庭的活期存款能償還50%以上的債務；
綜合償付率：家庭的存款+股票+基金+其他可快速變現資產能償還100%以上的債務。我們就能稱這個家庭是合格的債務方。
如果償付能力不足怎麽辦？
當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以采取以下措施：
1.責令增加資本金、辦理再保險；
2.限制業務範圍；
3.限制向股東分紅；
4.限制固定資產購置或經營費用規模；
5.限制資金運用的形式、比例；
6.限制增設分支機構；
7.責令拍賣不良資產、轉讓保險業務；
8.限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；
9.限制商業性廣告；
10.責令停止接受新業務。
總之管到妳償付率回到標準線為止。
那償付充足率越高越好嗎？
不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如華匯人壽、國富人壽。
短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常範圍。
那償付充足率低就壹定是差公司嗎？
也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有壹定優勢，因此壹定程度上會降低其償付率。
綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是壹件合理的事情，保持在壹個範圍會好壹些。