每隔壹段時間，朋友圈就會被從標題到留言充滿焦慮的文章刷屏。月薪三萬，還是供不起孩子過暑假。深圳兩套房面臨失業，中年金融危機引發家庭悲劇。
中產階級的煩惱
文章打擊的大多是這樣的人:30-45歲，在壹二線城市奮鬥多年，有房有車有娃，接受高等教育，看似穩定體面的工作，年薪20-50萬，背負壹兩百萬房貸。
這個群體有壹個專有名詞:新中產階級。今天的中國，新增中產階級近3億。然而，他們是最焦慮的群體。他們焦慮的根源在於上不去的尷尬處境。
作為中國過去30年暴力階層流動的受益者，他們也能感受到社會階層叠代的速度。歐美幾代人才的階級跳躍和墮落，在中國只要壹代人就能完成。
所謂階級變化，可以用兩個具體指標來衡量:財富和社會地位。
基金之痛:全市場4000多只公募基金如何選擇？
新中產投資的第二選擇是基金投資，但同時中國的基金波動可能是全球最大的。而且不僅是經濟形勢在變，整個市場上的公募基金也有4000多只，魚龍混雜，普通散戶根本無法從中選出壹只好的基金。每年基金收益排名前100的基金產品數量到明年也只有10%左右。
房市巨變:投資神話的衰落
過去中國人最喜歡買房，十年前入市的購房者名下的住房資產價值至少翻了兩番。但2017之後，樓市政策劇變，各地限購限貸政策頻出。19報告糾正了房地產政策，強調房子是用來住的，不是用來炒的，樓市持續調整的局面不會改變。
馬光遠判斷，中國最成功的財富故事——房地產作為最佳投資產品的時代正在慢慢結束，2018年將是這壹輪房地產最艱難的壹年。
打破剛性交換:固定收益時代的終結
同樣，為了獲得穩定的收益，銀行理財產品、信托產品等固定收益類產品在新中產階級眼中曾經是優質資產。收益比存款高壹大步，風險由銀行覆蓋，名義凈值剛剛換來。但隨著11年底資管新規，這種剛性兌付被打破。今後，金融機構銷售理財產品時，不得承諾保本保收益。投資者需要直接承擔風險，賣方負責，買方負責。可以肯定的是，在交換破裂後，捍衛新中產階級的財富將變得更加困難。
在各種穩定增值的資產難以渡過的寒冬，符合新中產階級的投資是什麽？
首先要做到收益穩健，規避系統性風險。大家都知道雞蛋不要放在壹個籃子裏，但是分散投資並沒有看到降低風險。如果買的是爛貨或者不在合適的時間買賣，那就沒有意義了。
而且對於普通投資者來說，想了解壹個領域的投資趨勢都很費力，更別說多元化配置了。所以，依靠專業的投資服務機構進行資產配置才是正確的選擇。經驗豐富的團隊和專業的投研實力是忙於工作的新中產階級最需要的。
但目前提供資產配置服務的專業機構，大部分都是針對投資百萬元以上的人群，對於凈財富沒有達到這個水平的新中產階級來說，很難做到。然而，經濟學家馬光遠指出，市場開始呈現高端下沈和大眾化的趨勢。“基金組合服務是其壹，因為其底層邏輯源自資產配置”，馬光遠在評論未來投資趨勢時提到。
的確，馬光遠提到的基金組合服務是壹個更適合未來新中產階級穩健投資的機會。由於投資標的是公募基金，其固有的投資標的是多元化的(股票型、混合型、QDII等。)，達到了部分分散風險的目的。其次，以資產配置為底層理論，組合不同類型和風格的基金，抵禦風險輪動，實現風險收益的最大平衡。
人到中年應該註意什麽？
在這個全民理財的時代，我們都希望將自己的財富積累升華。但是人到了壹定年紀，家庭瑣事多了，生活忙了，理財也和家庭緊密結合。那麽應該如何投資理財，如何規劃才能實現財富的升華呢？
做好家庭保障，確保家庭風險備用金。
首先要考慮家庭的保障，保證家庭應該支付，最好能留下4-6個月的各種生活費。這樣無論家庭面臨什麽危機，還是有比較充裕的資金來面對困難。這部分資金具有較強的流動性。除了選擇存續期，還可以投資貨幣基金或者互聯網理財方式。
需要認識到風險承受能力
所謂風險承受能力，就是個人和家庭在理財過程中能夠承受的最大風險範圍，在不影響家庭正常生活的情況下，能夠承受多少可能的損失。投資理財前，壹定要綜合衡量風險承受能力、家庭資產、家庭收入等。家庭有保障，風險能力明確後，再投資理財。
做壹個長期的財務規劃
可以從合理的理財規劃入手，做壹個詳細周到的長期理財規劃是很有必要的。比如這幾年想做什麽，需要投入多少？做壹個長期的理財規劃，才能在日常生活中有目標，在投資理財中有動力，做到有針對性、有計劃的理財。
組織妳所擁有的財富的積累。
相信很多人都明白《孫子兵法》“知己知彼，百戰不殆”這句話。投資理財也適用。清楚地知道自己的收入和支出，計算出大概的數額。這些都是金融資產，其他類型的實物資產或者虛擬資產也不能忘。壹些無關緊要的東西也可能有很高的價值。
合理規劃投資理財比例
在保險需求方面，應逐步以養老、健康、重大疾病保險為主。而且理財規劃壹定要遠離高風險投資，比如股票、房產，可以多配置壹些資金投資熱門的P2P平臺，比如看看錢包。隨著年齡的增長，抗風險能力會逐漸下降，醫療費用也會逐年增加。投資理財比例要以穩健類為主，遠離高風險投資。