理財規劃方案基於多項假設，包括未來年均通貨膨脹率、客戶收入年均增長率、定期和活期存款年利率、股票基金投資年均收益率、債券基金投資年均收益率和貨幣基金投資年均收益率。
投連險投資年平均收益率、債券投資年平均收益率、房產市值、汽車市值、子女教育費用年增長率、個人所得稅等稅率、人民幣對美元升值等。
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序，為客戶制定切實可行、可操作的規劃，包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃等，從而不斷提高客戶的生活質量。
投資是人生的壹大規劃，每個人的理財規劃首先要有壹個明確的目標。在目標明確的前提下，可以有計劃的開始投資。壹般來說，人們的主要投資目標無非是規劃好的退休保障和子女的深造。當然也有買車買房等其他目標。
每個人的理財目標都大相徑庭，不同階段的人理財目標也不同，但從總體上看，理財規劃的目標可以歸納為兩個層面:實現財務安全；追求財務自由。
在明確客戶的理財目標、理財偏好、財務狀況等因素後，妳要對客戶或其家庭進行整體評估。評估主要包括:
(1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估。
(2)預期財務結果的評估。
(3)理財期限長短的評價。