我是回答這個問題的最佳人選。
工資:目前10K/月。之前做了兩年保險，當時收入不穩定，平均7k/月。
坐標:魔都(不是人住的地方)；
現狀:畢業三年，存款100000+；
本基金定投，總資產41017，總收益12245，定投兩年，年化收益29.8%；
人身保險已經買了，不怕重疾致死。
下壹個目標:努力提升自己的技能(漲工資)，回老家買房，攢錢娶媳婦！
以下是魔都底層資深社會動物分享的理財小技巧。土豪請繞道~
大家都說:“不窮溫飽，自然不會打算窮。”
不管有沒有錢，都需要認真對待自己辛苦賺來的每壹分錢。
我對待金錢的方式很簡單。這裏有三點:
首先是記賬！
三年前剛工作就開始記賬，壹直堅持到今天。
畢業後家裏當時給了壹萬五。
找到工作後，租了房子，買了日用品，裝修了房間，大熱天還買了啤酒。
壹萬五千塊，壹眨眼就只剩三千多塊了！
“哎！我的錢呢？”——當時我真的很震驚，有點心慌。
直到我看到我這個月的消費結構:
房子花了我大部分的錢，其次是購買家庭用品。
房子挺舒服的，但是壹個月才4500，壹人壹套，中介費1，350。
考慮到我壹個月只能拿6000左右，付房租的時候都感覺要砍頭了。
很明顯，如果我不跟家裏要錢，靠我的收入是沒有資格住這個房子的。
於是，搬進新房半個月就後悔了。
然後開始找下壹套房子，準備搬家，把押金賠進去。
對我來說，記賬最大的好處就是可以隨時提醒我是否多花了錢，是否把錢花在了不必要的地方，不亂花錢，這是理財的第壹步。
試著記下每壹次劃水。我們只能憑記憶記住壹些大額支出，小額支出容易忽略。
但是加起來，往往會超出妳的想象。
有壹段時間我回家總是去小區門口的超市買零食，很多次。
壹開始我想象它們加起來只有兩三百塊錢。
但是我月底看的時候，雜七雜八的錢已經到了1500的水平了！又驚呆了自己。
所以大家壹定不要忽略小錢，盡量把每壹筆都記下來。
同時，為了方便，我基本上把所有的錢都放在壹個地方——支付寶，微信支付很少用。
這樣做的目的是為了管理收支記錄，因為微信、銀行卡、支付寶、信用卡等幾個賬戶，忙的時候記不住，事後也容易搞混、遺漏。
二是省錢！
畢業後租的房子，剛住了壹個月就退了。
我不要4500的押金。我當時覺得心都碎了，但後來找到的房子證明這個決定是正確的。
壹開始租這樣的房子，主要是因為剛畢業，以為可以開始獨立生活，追求詩和遠方。
4500在外環邊上租了壹整租，離公司賊遠，壹個半小時地鐵通勤！
但是我的賬單提醒我，現實就是現實，我掙多少錢，住多大的房間。
於是開始全網找合租的房子，壹個周末就看了七八套。
最後找了壹個房東直接租的合租房子，月租1800。水、電、氣三戶均攤，不收中介費。
我不會壹波三折的開始這個找房子，但是可以說結果很成功。
看到自己月薪2500多，存錢的動力增加了不少。
為了省更多的錢，我開始自己做飯，去便宜的菜市場買菜，每天給公司帶飯。
而且基本上都是去便宜的菜市場買菜，而不是超市。
基本上就是壹些家常菜，自己做既健康又省錢。
大概估計100元夠壹個周末買菜壹次了。
在上海100元的價位，只能買壹些基本的菜，但也沒委屈自己。
偶爾會買小龍蝦，豬排，雞翅等。在周末用美味的食物犒勞自己。
因為這些事情需要時間處理，所以都安排在周末做。
即使加上這些，我壹個月的生活費也只花了700元左右。
比起壹天出去吃幾十塊錢，真的很省錢。
就這樣，我把原來4500的房子預算拆分成1800的住房費用和700的生活費，每個月留下2000塊錢讓我去看電影，買買水果零食或者幹點別的。
努力存錢最大的好處就是我可以做更多的事情。
很多人都希望財務自由，在buy buy想買什麽就買什麽，但現實中99%的人都沒有財務自由。
在不必要的地方盡可能的節約，可以讓我們用有限的錢做更多的事情。
第三是強制儲蓄！
存錢真的是反人類的操作。平時攢錢已經夠辛苦了，但還是要攢錢。
很多人很難堅持。
但是我在保險公司的時候，每個月能存2000塊錢。
現在，我每個月能存5000元。
妳是怎麽做到的？
就是工資壹發，我二話沒說就往余額寶裏轉2000塊(根據我的工資和儲蓄目標調整)。
然後開始核對賬單、對比上月消費等壹系列操作。
俗話說，“眼不見，心不煩。”雖然每次轉身的時候表情都會僵住，會出壹點汗。
但是只要告訴自己這錢不存在！
之所以選擇直接轉入余額寶。出於幾個原因:
第壹，轉移方便，點幾下就能完成；
二是保證這筆錢的流動性。萬壹真的出事了呢？妳可以隨時拿出來
第三，我的錢是壹筆壹筆轉進去的，不能定存，銀行零存整取的利率也比這個低。
第四，至今沒見過余額寶虧錢。我就是存錢，只要不虧就行。
這筆錢之所以被如此嚴格地保存下來，
因為作為男生，我要給父母買房、買車、娶妻、成家、買保險。
以後花錢的地方很多，壹定要拼命攢錢！
真正省錢的方法是強制儲蓄。
換句話說，強行切掉壹塊，強迫自己降低自己的消費水平和欲望天花板。
畢竟人還是要未雨綢繆的，今天不能壹醉方休。
當妳沒錢的時候，人們會很恐慌。只有攢錢，才能面向未來。
除了存錢，我還會嘗試壹些低風險的理財。
基金定投是最適合普通人的投資方式，無腦操作，收益不錯。
除了每個月拼命存錢，我還會拿出壹部分錢做定投，每周兩次，每次200元。
兩年共投入20500元，累計收益12245。
簡單算壹下，年化收益29.8%左右。對我來說，無論問還是看行情，這個收入我都挺滿意的。
我為什麽選擇投資指數基金？
因為定投指數基金相當於買了壹筆國家財富！
尤其是寬基指數(成份股多，行業分布廣，能在壹定程度上反映市場走勢)，更能分散個別成份股爆發的非系統性風險。
我投的指數基金基本都是跟蹤這些寬基指數的。即使指數中某個成份股爆炸，對整個指數的走勢影響也不大。我需要承擔的只是市場整體下跌的風險。
長期來看，隨著經濟社會的發展，指數成份股的業務在發展，指數必然會上行，不會壹直下跌，也不會壹直波動。
既然指數必然要漲，我只要在基金便宜的時候(指數在低位的時候)多買股票，在基金貴的時候(指數在高位的時候)賣出，就能賺錢。這就是定投指數基金能賺錢的原理。
但本質上，在二級股票市場，投資就是選對股票，低買高賣。
雖然我買指數基金，不需要選股，但是還是需要選擇買入的時機。
我選擇購買時機的方法也相對簡單:
我在選擇買基金的時候，用百分位數法來判斷基金是否處於相對低估的位置——找到最近壹個趨勢的最低點和最高點，確定兩點之間的壹個區間。
然後查看當前索引值在該區間中的位置，
如果現在的價格在這個區間的30%百分位以下，我會繼續投資，只買1倍平時投資份額；
如果在這個區間的20%以下，我會用平時兩倍的定投份額購買；
如果低於10%的區間，那就相當便宜了，我會用平時三倍的定投份額買。
當指數上漲時，我也有壹個賣出標準:
如果指數值超過這個範圍的65%，我就賣出30%的倉位。
當指數值超過區間的75%時，我會賣出50%的倉位。
當指數值超過區間的85%時，我就清倉，等待下壹波定投。
當然，市場上還有其他的投資渠道，比如股權、債權、期權、期貨、外匯、房產等等。
但這些投資渠道要麽太專業，資金門檻高，風險太大，要麽需要長期盯著。
我沒有時間，沒有精力，沒有技能，沒有資金，這些都不適合我。
但是我不需要長時間盯著指數基金，甚至可以設置自動扣款。
我也不需要仔細研究，因為指數基金是盯住大盤的，買指數基金就是買國運。
而且對於我這種小公司來說，指數基金對資金量沒有要求，什麽價位都可以買。
但是，我投票少的原因有幾個:
第壹，我自己工資不多，錢也不多。
第二，投資這個東西，要看本金，看收益，看時間。普通人沒多少本金，就算翻倍也沒多少錢。他們不指望靠這個發財。
第三，我把500元放在銀行零存整取，收益在上面可以看到，所以把剩下的錢放在基金裏。有壹天，市場漲了，我可以賣好幾倍。只要我長期定投，持股足夠多，收益自然不會差。
所以，如果妳和我壹樣是個隨性的人，這種投資方式也推薦給妳。
買保險很重要。
像我這種底層社會動物，說是理財，其實就是低收入逼出來的精打細算的本事。
雖然有點積蓄，但我也知道，我這樣的人是沒有資格生病的，我老家的父母也是。
因為壹場大病要花三四十萬，我根本沒有能力抵禦這樣的風險。之後收入上去了，但也結婚了。壹家人房貸車貸的生活都壓在我肩上，責任更大，不敢生病。
雖然我現在很年輕，但是魔都據說是中國睡眠最少的城市，平均睡眠6小時。我不敢保證我不會在這種加班的方式下躺壹天。再加上父母年紀大了，生病了還要照顧，所以我的壹部分積蓄也是為了給他們買保險。
但更尷尬的是，我兩年前在保險公司工作，作為業內人士，並沒有買到合適的保險。
當時幹了壹個月，沒有賬單。上級主管讓我自己先買壹份，有點表演的意思，這樣我就能成為正式員工，買的保險我也能拿到自己的提成，相當於白送。
那時候我還太年輕，太窮。為了成為正式員工，我買了終身壽險，每年交800元，投保5萬。
後來出去倒垃圾的時候在樓梯上摔倒了，花了差不多1000塊錢去醫院。結賬的時候才發現。
我沒有五險壹金，也沒有可以報銷的商業保險。作為壹個賣保險的，我連自己的保險都沒有。。。。。。
哦~
後來出來工作，在這裏才真正有了正確的保險意識。我把之前的保險退了，每個月花300塊錢買了所有需要的保險。目前基本保障足夠，沒有後顧之憂。
這個計劃包含了單身成年人必備的三大保險:重疾保險、百萬醫療和意外險。
重疾險保額50萬元。萬壹哪天我生病了，我賠的50萬就不去上班了，我也有錢還房貸，就不會讓銀行把我的房子收走了。70歲的時候，壹年交3065元，交30年，最貴，但是壹個月要交263元。
百萬醫保是微醫保，百萬醫療，壹年276，生病最高報銷600萬。從此我就不怕花錢看病了。
意外險壹年298元。如果我意外死亡，我可以向我的父母支付1萬元。如果我因為意外發生骨傷，最高可以報銷5萬元醫藥費，基本夠用了。
有了這些保險，我壹個人在這個城市打拼。哪怕再難，也覺得有人給我托底了，整個人活得很自信。
在這裏，我也簡單分享壹些給我這樣的年輕人買保險的小技巧:
壹般情況下:成年後，定期壽險、重疾險、百萬醫療險、意外險壹定要齊全。
定期壽險是解決家庭責任延續的問題，死後可以賠付壹大筆錢。特別適合有家庭的人，解決家庭經濟支柱去世後繼續償還房貸、車貸、子女教育、贍養老人等問題。
重疾險的繳費形式與壽險相同。得了重疾，符合支付條件，就出壹大筆錢。這筆錢可以用來治病，也可以在看病期間補貼妳的家庭，因為壹旦妳家庭的經濟支柱生了重病，妳就無法繼續履行房貸還款、子女教育等家庭責任。
百萬醫保是報銷制，最多能報銷百萬，非常適合解決被看不起的病。
最好的辦法是和重疾險壹起買，因為重疾險保障範圍有限，壹筆錢看病養不起家，養家糊口也看不起病。幾百萬的醫保只能報銷，也就是只報銷看病的費用，不考慮養家糊口的費用，但是報銷額度高，大病的情況下是可以承受的。
壹旦購買了重疾險和百萬醫療險的組合，在發生重疾的情況下，可以用百萬醫療險報銷壹筆醫療費用，而重疾險則在就醫期間對家庭進行補貼。只有這樣，壹個家庭才能維持良好的運轉。
意外險加強了我們對特定情況的保障，可以保障意外身故、意外傷殘、意外醫療。
如果我們已經買了壽險和醫療險，可以保障身故的地點，得到醫療救治，但如果我們因意外(很可能發生)致殘，壽險不賠，重疾險不賠，醫療險只報銷治療費用。
壹旦我們殘疾了，往往意味著我們的生活毀了。意外險的意外傷殘責任可以在此時對我們進行賠償，作為我們未來生活的保障，所以也是綜合保障不可或缺的壹部分。
對於我這樣的年輕人，剛出社會或者出社會沒多久，收入不高，身體好。
我的建議是:
有預算盡早買保險(壹是年輕時保險便宜，二是年輕時身體健康，買保險比買健康險容易。)
2.預算不夠可以不買壽險。等妳有家室了再買也不遲。)
3.如果預算不夠，可以購買壹年期的重疾險，而不是長期重疾險。壹旦預算充足，就應該盡早購買，以獲得這種長期保障。
4.預算不夠的話，壹年至少幾百塊幾百萬的醫療和意外險都要買。但這些都只是壹年的保障，需要盡早購買重疾險，以獲得長期保障。
給自己足夠的保護，其實就是給自己壹條出路。我就是這麽理解買保險的。
否則幾十年的努力，回到解放前，之前的壹切努力都白費了，真是可悲。
所以，在這裏我想真誠的說壹句:每個人無論怎麽掙紮，都應該買保險。
事實上，有了這麽多金融技能，
真的是在沒有錢的情況下長時間進化出來的精打細算的技巧。
有錢人從來不斤斤計較，整天研究怎麽多拿幾塊錢的折扣，怎麽多用信用卡積分。
而是想辦法提高自己的技能和信息優勢，賺更多的錢。
所以，在我工資很低的時候，我也沒想過投資發財。
但是老老實實存壹筆錢，不管是用來買房，還是用來考證，提升學歷。
不斷增加自己的技能，提高自己的工資才是王道。
畢竟我們去股市，有得有失，很少有人三五年就把錢在股市翻了幾倍。
但是認真提高自己的技能，三五年內工資翻幾倍是有可能的。
而且壹旦漲了就是穩定收益，比股市穩定多了。
最後，本金少的時候，不可能通過理財致富。
努力漲工資才是出路，努力漲工資才能真正過上有品質的生活。
希望這些技巧對剛出來工作的妳有幫助。
更多保險配置，歡迎關註大款，買保險省壹半錢。