和很多人的成長經歷不同，我15歲上大學，20歲研究生畢業。畢業後進入保險金融行業，後成為MDRT人壽百萬圓桌會員，積累了豐富的客戶網絡資源和財富管理經驗。但是，在傳統金融機構工作久了，我不再想為富人賺錢，而是想做壹些能改變社會的事情，讓老百姓嘗到甜頭。我相信這樣的事業才會有生命力。偶然接觸了美國的P2P市場後，從美國P2P借貸服務的“小生意”中看到了中國的“大市場”，於是產生了做愛賺錢的想法。對於P2P，首先我覺得需要對概念和業務邏輯有壹個基本的了解。最後通過壹些我們可以做的風險控制措施，享受高收益，放心投資P2P。
1.消費金融的流行已經成為當今社會的新常態。
從宏觀上看，我國目前正處於經濟轉型期，保增長任務嚴峻。轉型需要適度擴大居民杠桿，“擴內需提消費”有望成為新經濟增長的重要引擎。我國新消費金融的發展，在金融產品創新和擴大內需方面具有積極意義。
國內居民收入持續增長，“先享受後付費”的消費理念逐漸被認可和接受。我國個人消費信貸市場起步較晚，居民消費意識受到抑制。國家統計局數據顯示，2015年人民幣貸款余額為94萬億元，金融機構人民幣消費貸款余額為189500元，消費信貸份額僅占20%左右。可見該領域還有很大的提升空間。
隨著社會保障和征信體系的完善，消費金融的商業模式具備了落地的基本條件。
2.數據技術是互聯網微貸的風控優勢
傳統金融機構大多面臨信用成本的問題，沒有數據積累。互聯網金融平臺可以通過互聯網技術收集用戶數據，進行信用畫像，很大程度上解決了這個問題。行業關註黑名單、反欺詐信息驗證、數據變量服務等互聯網金融的數據和技術優勢，是對傳統消費金融的有力補充。
艾前進自主研發的“雲圖動態風控系統”，通過機器學習和自然語言處理技術，有效鏈接內外多元化數據源，形成完整的風控知識體系。該系統將知識圖譜與機器深度學習技術相結合，構建能夠模仿人腦行為的計算機網絡，使機器能夠自動發現隱藏在復雜關系中的風險點和風險擴散路徑，從而挖掘潛在的欺詐行為。經過大數據多維交叉驗證，得出客觀準確的結論並做出相應行為，有效提高了小微貸款審核過程的效率和準確性。
3.P2P理財將逐漸成為主流
艾前進通過營銷大數據合夥人對泛理財用戶進行研究後發現，目前國內理財人群平均只投入27%的收入。相比“4321資產配置法則”(即40%投資，30%生活費，20%儲蓄備用，10%保險)，這個比例明顯偏低。這也意味著未來潛在的理財能力可以繼續被激發，P2P理財份額有相當大的提升空間。P2P可能轉型的第壹個理財群體是互聯網寶類產品的大量用戶。
從年齡劃分來看，成長於互聯網時代的90後對P2P理財的態度最為積極。80後、80後理財用戶在傳統理財和P2P理財方面多點開花，資金實力比90後更強，是P2P理財需要努力爭取的“金主”。相比之下，35歲以上的人更喜歡銀行和股票，對P2P理財持保守態度。
從投資金額來看，投資金額越高，理財方式越多樣化，P2P理財的接受度和使用率也越高。但隨著理財總投入的增加，金融用戶對P2P理財的投入增速明顯落後於銀行和股票。這說明現階段傳統理財仍是大額投資的首選，P2P理財在資產配置中的地位有待提高。
就行業前景而言，國內P2P發展無論從規模、行業潛力、多樣性來看，都要好於美國。中國有大量的人需要P2P服務，市場潛力巨大，有持續增長的基礎，因此國內標準化P2P市場的發展前景是積極的。
4.投資P2P也是壹門技術活。
現在網絡信息爆炸，消費者很難通過媒體信息識別不良或不正規的平臺。而且大部分投資人都明白應該遠離涉嫌資金池、自融、虛假標的的平臺，但在實際判斷上還是無從下手。下面介紹如何巧妙的進行P2P篩選。
(1)收益率合理。
從實踐層面，建議投資者多關註P2P平臺上標註的情況、產品設置、業務邏輯；完善信息披露；沒有日標、周標等短標，方便產品充值和提現，到賬時間短；收益率區間合理，在6-12%之間。
(2)要小，要簡單，要分散。
P2P的定位是“小額、簡單、去中心”。這種商業模式既能幫助平臺保持在市場波動之下，也增加了不良平臺的欺詐成本。單筆債權金額要小，最好在654.38+萬以下。試想，壹個不良平臺偽造壹個幾千萬的大額債權的成本，壹定比編造幾萬的小額債權要低。借款人在借款目的、地域分布、職業分布等方面比較分散。如果投資者發現平臺上的融資項目大多來自同壹個行業(如房地產或制造業)或單壹地區，那麽就要謹慎投資，因為行業和地區的不確定性很可能導致大量貸款逾期；債權類型越少越好。所謂對接私募基金，對接傳統金融產品，對接公募債等。，很容易被不良平臺包裝成非法集資的“噱頭”。
(3)標準化合同
合同也能體現P2P平臺是否正規。標準化合同壹般是三方合同，明確寫明債權人、債務人、P2P平臺的信息、權利和義務。而且有效的合同必須有權威的電子簽名和可信的時間戳，可以防止平臺私自篡改合同內容。
(4)實地考察
有條件的投資者應該實地考察平臺，觀察公司規模。因為壹個正規的P2P公司，必須要有壹個幾百人或者幾千人的團隊來維護風控、信用審核、資產開發、技術、運營的安全穩定。
(5)選擇大平臺
在過去與投資人的交流中，我發現多元化投資被很多投資人反復強調，但我認為在目前的市場環境下，過度的多元化投資可能會造成更大的損失。因為業界普遍認為90%以上的平臺會消失或轉型。這意味著，在極端情況下，投資人每投資10個平臺，就會有9個出現問題，無異於投資了壹個“騙子”平臺。所以我覺得普通投資者不要把希望寄托在概率上，應該尋找3-4個全國性的、知名的、有聲望的平臺，繼續投資。
5.壹站式產品推薦，讓投資者更方便。
投資講究配置，根據自身對收益、風險、資金流動性的需求，將不同機構提供的不同產品有機地配置在壹起，實現收益最大化。然而，單壹互聯網金融平臺提供的產品設計往往是有限的。為了實現更好的產品配置，投資者往往要查詢很多互聯網金融平臺，跨平臺的產品管理也很麻煩。第三方平臺提供壹站式的產品推薦和信息展示，幫助投資者進行橫向(壹個互聯網金融平臺上的不同產品)和縱向(不同互聯網金融平臺上的同類型產品)的比較和選擇。投資後，壹整套產品配置的管理也可以在壹個平臺上實現。這也是愛建金選擇入駐理財這個平臺的原因。