65438年2月9日，中國資產管理協會發布了“個人養老金問答”之壹——個人養老金如何投資公募基金，對開戶、如何繳費、投資渠道等市場關註的問題做了詳細的講解。
上月底，備受期待的個人養老基金正式啟動，養老第三支柱進入實質性運作階段。對於資本市場的這壹新興事物，中基會表示，基金行業應集合各方力量，重視對投資者的全生命周期服務和陪伴，引導公眾樹立健康科學的養老金投資理念，讓更多人享受到個人養老金制度紅利。
個人養老金投資“教程”發布
65438年2月9日，中國資產管理協會發布了“個人養老金問答”之壹——個人養老金如何投資公募基金，對開戶、如何繳費、投資渠道等市場關註的問題做了詳細的講解。
首先，如何投資個人養老基金產品？它可以分為三個步驟:
第壹步是開戶。參加個人養老，需要開立兩個賬戶:壹個是在人力資源和社會保障部個人養老信息管理服務平臺上建立的個人養老賬戶；另壹種是在商業銀行開立或指定的個人養老基金賬戶。
第二步，繳費。參與者享受稅收優惠的前提是繳費。參保人可通過商業銀行和非銀行支付機構轉賬、現金存入等方式支付至個人養老基金賬戶，可選擇按月、分期或按年支付。繳費金額按自然年度累計，每年不超過1.2萬元。
第三步，投資。實現個人養老金保值增值，提高個人養老保障的途徑就是投資。個人養老基金開戶和個人養老基金投資是兩個獨立的環節。基金賬戶開戶銀行屬於個人養老基金銷售機構的，參與者可以直接在該銀行開立個人養老基金專用交易賬戶，用於投資個人養老基金產品。參與者還可以通過個人養老基金產品管理人和非銀行基金銷售機構的官網或手機客戶端進入個人養老專區，開立個人養老基金專用交易賬戶，並將個人養老基金賬戶綁定為結算賬戶，進行個人養老基金產品投資。
中基協表示，鼓勵商業銀行、證券公司、獨立基金銷售機構在基金開戶、賬戶綁定、個人養老基金產品銷售等方面加強合作，為參與者提供更加便利的投資服務。
投資個人養老基金產品的具體流程圖如下:
那麽，哪些渠道可以投資個人養老基金產品呢？據了解，個人養老基金銷售機構名錄由證監會確定，每季度通過證監會網站、基金業協會網站和個人養老基金行業平臺向社會發布。根據官網發布的個人養老基金銷售機構名錄(截至2022年165438+10月18)，首批37家機構可以銷售個人養老基金產品，其中商業銀行16家，證券公司14家，獨立基金銷售機構7家。此外，根據《個人養老金投資和公開募集證券投資基金管理暫行規定》，基金管理人及其銷售子公司可以辦理基金管理人募集的個人養老金的銷售相關業務。
中基協表示，鼓勵參與公募基金個人養老金投資的各類銷售機構加強合作，堅持投資者利益優先和適當性管理，豐富自身產品線，為參與者提供更多個人養老基金產品選擇。
個人養老基金可以投資哪些公募基金？
個人養老基金目錄由證監會確定，每季度通過證監會網站、基金業協會網站和個人養老基金行業平臺向社會發布。根據官網發布的個人養老基金目錄(截至2022年10月118)，首批40位基金管理人旗下129只養老目標基金納入試點階段個人養老投資範圍，主要包括50只養老目標日期FOF和79只養老目標風險FOF。
據了解，養老金目標基金是指公開募集基金，以追求養老金資產的長期穩定增值為目標，鼓勵投資者長期持有，采用成熟的資產配置策略並合理控制投資組合波動風險，以基金中的基金(FOF)或中國證監會認可的其他形式運作。
養老金目標基金的產品投資策略主要包括目標日期策略和目標風險策略。隨著目標日(壹般視為退休日)的臨近，采用目標日策略的基金將逐步降低權益類資產的配置比例，增加非權益類資產的配置比例。通常基金產品名稱中會包含“養老金+具體年份”的字樣。采用目標風險策略的基金根據特定的風險偏好設定權益類資產和非權益類資產的基準配置比例，或者使用廣泛認可的方法定義組合風險(如波動率等。)，並采取有效措施控制基金投資組合風險。基金產品名稱不含具體年份，但含有反映風險等級的詞語，如穩健、平衡/平衡、積極等。