建立核心組合
首先，投資者要根據自己的風險承受能力設定明確的投資目標，然後選擇三四只業績穩定的基金組成核心組合，這是決定整個基金組合長期業績的主要因素。規模較大的平衡型基金適合作為長期投資目標的核心組合，波動較大的中短期基金更適合作為短期投資目標。
投資多樣化增加收入
其次，除了核心組合外，不妨購買壹些行業基金、新興市場基金以及大量投資於某些股票或行業的基金，實現投資多元化，增加整個基金組合的收益。小盤股基金也適合進入非核心投資組合，因為它們比大盤股基金波動更大。比如核心組合是大盤基金，非核心搭配是小盤基金或者行業基金。但這些非核心組合基金也有較高的風險，要謹慎限制，避免對整個基金組合產生太大影響。
專註於分散風險
投資界有句話:不要把雞蛋放在壹個籃子裏，很多人都理解，意思是分散風險。這裏需要強調的是，整個投資組合的多元化程度遠比基金數量重要。如果投資者持有的資金都是成長型或者集中在某個行業，那麽即使資金再多，也沒有達到分散風險的目的。相反，壹只覆蓋整個股市的指數基金可能比多只基金的組合更能分散風險。
此外，投資者應定期觀察投資組合中每只基金的表現，將其風險和收益與同類基金進行比較，並考慮適時更換。這也可以在壹定程度上分散風險。
基金投資組合應結合自身的生命周期、風險承受能力和投資期限，投資於壹個以上的各種類型的基金，平衡風險管理，增強投資的穩定性，使基金投資在各個階段都能獲得較好的收益，而不是簡單地將股票型基金相加。
最後，壹定要參考專業人士的意見，多看壹些經驗豐富、經過市場檢驗的團隊給出的專業投資和研究報告。領投基金有壹個很厲害的研究團隊，可以給出很棒的基金組合。可以參考壹下。