1.分散信貸模式。在美國的市場化模式中，證券交易經紀公司處於核心地位。美國的信貸交易高度市場化。投資者進行信用交易時，向證券公司申請融資融券，證券公司直接向投資者提供信用。當證券公司自有資金或者證券不足時，證券公司向銀行申請貸款或者回購融資，向非銀行金融機構借入短缺的證券。這種市場化的模式是建立在信用體系完備，貨幣市場與資本市場對接的前提下的。證券公司可以根據客戶的需求，順暢便捷地從銀行和非銀行金融機構劃轉資金和證券頭寸，快速將資金或借入的證券分配給有需求的投資者。美國的市場化模式效率高，成本低。
2.單軌集中信貸模式。從日本的集中信用模式來看，專業化的證券金融公司在整個融資融券交易中處於核心和壟斷地位，通過信用交易嚴格控制資金和證券的倍增效應。日本證券金融公司主要由銀行出資，為證券經紀人等中介機構提供服務。證券公司資金、證券不足的，不直接向銀行、貨幣市場借款或回購，也不直接向非銀行金融機構借款，而是向證券金融公司申請資金、證券再融資。在日本集中授信模式下，證券金融公司，而不是證券公司本身，聯通貨幣市場等非銀行金融機構，作為融資融券的中介機構，控制著整個融資融券業務的規模和節奏。
3.雙軌制信貸模式。臺灣省模式操作起來相對復雜，有四家證券金融公司相互競爭。至於證券公司，實行牌照管理，有牌照的券商可以向證券金融公司借券和融券，沒有牌照的證券公司只能從事代理服務。證券公司的地位相對被動，因為投資者可以直接從證券金融公司借入和賣出證券，融資融券業務給券商帶來的收入有限。
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