1，妳應該有壹份好工作；
2.努力獲得現金流；
3.將現金流轉化為資產，而不是貨幣；
4.資產給妳帶來被動收入；
5.當被動收入超過妳的支出，妳就走上了財富自由之路。
在這個過程中，最重要的是獲得“被動收入”。
對於我們普通人來說，獲得被動收益的途徑並不多，但常見的有兩種，要麽通過租房獲得租金收益，要麽通過持有股票基金等資產獲得分紅收益。
普通人提前支付壹大筆投資本金就能獲得租賃商鋪的租金收益，並不容易。
獲取被動收益最簡單有效的方法就是有計劃地投資持有股票基金等資產，獲取長期持續的分紅和利潤。
2
我個人推薦希望獲得被動收益的小夥伴堅持做基金定投。
我從08年開始接觸基金定投。期間看了很多書，學習了很多定投的方法，經歷了幾次不錯的股市上漲，每個定投周期都有不錯的收益。
但早期的定投還是以盈利為目的，沒有考慮為了獲取被動收益的理財投資在投資風險上是否可控。也沒有考慮持有的資產是否具有長期分紅和盈利能力。
大約2016看了《窮爸爸富爸爸》這本書，開始意識到獲取被動收入的必要性。然後和媳婦商量，要有計劃的做壹個長期定投計劃。那時候，她不明白。她只是問我這個月買了多少，下個月能漲多少。我給她舉個例子:基金定投就像種壹棵蘋果樹。第壹年，它是壹棵小樹苗。第二年，它長高了，但果實是綠色的。第三年，妳開始收割，壹直收割到現在。基金定投不是果樹，而是搖錢樹。當妳持有足夠多的股份，它總會給妳賺錢，給妳分紅。
後來我反復給她洗腦。她說有個同學在平安上班，壹個月提成壹萬多。我說中國平安是妳的基金持有的，妳是她的老板。她想在春節期間給家人買幾瓶好酒。她去找專賣，說又漲價了。我說妳是茅臺的股東，酒漲價了，妳也賺錢。
最洗腦的就是妳持有的資金支付出去的時候。我用她的支付寶給她設置了固定的投資日期和額度，自動扣款。有壹天她跟我說支付寶不知怎麽又多了幾百塊錢。我來看看，是中證的分紅。我說，唉，忘了定分紅，忘了再投資。這是基金的分紅。我們應該繼續購買股票，而不是現金。然後她二話不說直接買了分紅。
在知乎2017回答了壹個關於個人投資“積沙成塔”的問題。通過回答這個問題，我已經明確了基金定投的思路。於是從2065438+2007年4月開始，在微信官方賬號做了壹個“雞窩”的專欄。每周定投壹次，每周寫壹篇關於基金投資的文章。截至目前，已對113進行定投。每周日，我會在公眾號底部菜單欄的“直播定投”裏更新最新定投的收益和下周的定投計劃。另外還有壹張地圖，可以直觀的看到投入、市值、收益率、收益的歷史變化。
三
通過基金獲得被動收益有兩個好處。
第壹，不需要付出更多的資本。
基金的投資門檻很低，不像最低購買100份。妳申請基金，不是看妳買多少份，而是看妳買多少份。比如妳可以告訴馬神父給我十塊錢的基金。壹點錢的積累，真的可以堆砌出壹座塔來。投資房地產的話，那幾十萬的首付就要付利息。我不知道妳能不能獲得被動收入，但肯定會成為銀行的被動收入來源。
第二，指數基金投資可以獲得穩定的平均市場回報。
投資資本市場，最怕選錯標的，踩空。但是我們的時間和精力是有限的，不可能為了每周幾百元的投資，花大量的時間去分析調查對象的財務素質，去學習過於復雜的財務知識。所以我做定投只選擇被動投資指數基金。
指數基金，顧名思義，就是由市場上那些重要指數的成份股組成的基金。這意味著只要指數漲，我們的基金凈值就漲。沒有踩空的風險。其次，指數基金對成份股的企業信譽和營業收入有嚴格要求，不達標的公司將在年度調整時被排除在指數基金之外。所以，雖然我壹直持有壹只固定指數基金，但是這只基金的成份股總是會變化的，我們也會壹直持有更好的公司。
直接買股票最大的風險在於看起來不錯的公司爆炸。今年這樣的案例太多了。由於個人資金有限，難以分散投資，單只股票的持倉比例通常為10%甚至更高。礦井壹旦爆炸，整體收入會受到很大影響。但指數基金控制單只股票的市值，壹般不超過2%。換句話說，壹只股票即使停牌，直到退市清算才能賣出，即使壹文不值，對指數基金業績的影響也就2%。
四
我在雞窩用的是低估值定投的方法。從長期投資以獲得被動起步的角度來看，這種定投方式不僅風險低，而且有機會獲得超出市場平均收益的收益。
低估值的理念是借用巴菲特的老師格雷厄姆。我在歷史文章裏已經分享過很多次了，這裏就簡單重復壹下。
估值通常指市盈率。市盈率實際上是股價相對於每股收益的倍數。
假設股價為10元，每股收益為1元。市盈率10倍。
這意味著，如果我們以65，438+00元購買這只股票，並獲得65，438+0元的年經營回報，我們的投資資本將在65，438+00年內收回。
當我們低估指數基金的定投時，其實是把股票估值的概念運用到了指數基金上。
對於單只股票來說，其盈利波動較大，估值穩定性較差，但對於壹只有幾十只成份股的指數基金來說，其整體估值穩定性會更可靠。這也是指數基金估值的可靠依據。
低估值分為絕對低估和相對低估。
比如中小板的估值是22倍，創業板指數是40倍，所以相對於創業板，中小板相對低估。
但如果我們給指數基金的估值定壹個10倍的分割線，超過10倍就是高估，低於10倍就是高估，那麽22倍估值的中小板就是高估，而我喜歡的分紅指數，上證紅利和中證紅利，目前只有8倍多，處於絕對低估水平。
五
我目前定投的標的絕對是被低估的品種。
定投絕對低估品種的好處是，不僅可以獲得公司的分紅收益和長期利潤收益，還可以獲得估值的回報。
當市場情緒悲觀時，估值會更低，投資者不願意為投資支付更高的溢價。當市場情緒轉樂觀時，估值會上升，投資者更青睞風險投資，願意支付更高的溢價。
當我們在絕對低估階段收集了很大份額的投資，當市場情緒恢復，估值上升時，在內部盈利不變的前提下，我們持有的市值會大幅上升。
舉個例子，假設某基金由於市場情緒悲觀，估值只有8倍。如果每股收益為0.5元，則其凈值為4元。
我們4元買了100股，投入400元。
壹年後，市場情緒恢復，整體估值水平向好。目前8倍估值的基金在12倍估值交易。如果每股收益還是0.5元，那麽它的凈值就是6元。
在內部利潤不變的情況下，由於估值的變化，我們獲得了這200元，即市值增加了50%。
如果今年基金每股收益增長8%，即0.54元，估值從8倍上升到12倍，那麽凈值為6.48元。市值上漲62%。
即使估值不變，基金成份股整體營業利潤增長率達到8%，壹年後的凈值也是4.32元。市值增長了8%。
我們來做壹個更極端的假設。如果每股收益增長8%，但凈值不變，意味著市場情緒更加低迷，估值更低，那麽估值是多少？答案是7.4倍。
我們再做壹個極端的假設。每股收益會增長8%，但凈值會下降65，438+00%，從4元降到3.6元。估值是多少？6.67倍。
如果有這麽低的估值，當然我們要做的就是在buy buy(堅持定投)買入。
妳會發現，只要我們選擇的基金業績有保障，每股收益就不會下降，而且當我們決定投的時候，是處於壹個絕對被低估的階段，那麽我們在投的過程中抗風險的能力就會非常強。
五
下圖是我的雞窩的歷史收益率波動。
我從2017開始做定投，2018徹底經歷了熊市。熊市最低點，小吉窩持倉浮虧9.76%。見下圖。
今天原計劃是講如何規劃制定定投額度。最近有幾個朋友問這個問題，但是安利不小心低估了指數基金定投的收益。
後來開始做定投的幾個小夥伴都說，2018沒有感覺到熊市，這和大部分被低估的品種有很大關系。
我覺得對於長期從事投機交易的小夥伴來說，提前規劃壹個可以長期獲得被動收益的資產投資計劃是非常必要的。這是妳在險惡的金融市場中的避風港。
李佛摩爾大師的投機生涯經歷了風風雨雨。雖然晚年並不滿足，但他用自己的投機收入買了200萬的基金，日子過得不錯。
所以，趁著目前的低估值階段，做壹些低估值的定投是大有好處的，既可以獲得被動收益，又可以讓投機收益去投資。