1，買保險前學習了解很重要，主要是了解保險的意義和作用。這樣妳就不會總拿保險和基金股票做比較，遇到素質不高的業務員也不會被“高收益”“高回報”誤導。
2.確定需求。在了解了保險的意義和作用之後，我們應該問問自己為什麽要買保險，換句話說，我們希望它解決什麽問題？
保險其實分為以下六類:健康(重疾、住院)、保障(身故賠償、履行家庭責任)、養老(獨立退休基金)、子女(子女教育基金儲蓄、健康保障等。)、意外(自己或家人需要錢的意外)、投資(資產增值、夢想實現)。
3.做到以上兩點，就可以準備買保險了。這時候有三個選擇:公司，代理商，產品。個人感覺公司不用費心選擇。保險是合法合同，終究要依法辦理。
紅利分配無法控制。如果非要比較的話，我們建議從公司的經營狀況和投資回報率入手。反正各種規模的公司都不會破產選擇壹個自己利益最大化的公司。每家都有幾十款產品，組合也比較多。妳無法決定選擇哪壹個。
所以，最重要的是選擇壹個專業誠信的代理，它會幫妳做好家庭財務和需求分析，設計出適合妳的優秀產品組合。
4.簽署建議書:獲得代理人設計的建議書，重點關註您自己的保險利益和除外責任。在簽字之前，問問妳自己:這個提議解決了妳的顧慮嗎？
5.在投保單上簽字:確認提案符合自己的需求後，就可以填寫投保單了。讓我們把重點放在“說出健康的真相”上。記住這是非常重要的壹點，很多索賠糾紛都出在這裏。
為了盡快簽單，有的業務員不問客戶健康情況，有的問客戶情況不說實話。最後他們只能引起官司，十有八九是客戶敗訴，所以說實話很重要，以後不要埋下隱患。
投保單必須本人簽字，投保人也必須本人簽字。如果是限制民事行為能力人或者未成年人，可以由監護人簽字。否則壹旦發生保險事故，保險公司會因為合同無簽字無效而拒賠。
體檢費因費用增加、除外責任等原因不願投保或保險公司拒保的，不收取體檢費。但如果保險人同意正常投保，但他沒有投保，那麽保險公司會從代理人那裏扣除體檢費。
6.相關保費:提交銀行存折或銀行卡復印件，在投保單中填寫委托書，通過銀行轉賬支付首期和續保保費，比現金作為保費交給營銷員要安全得多，否則可能造成經濟損失。
7.接合同:接到合同後，壹定要真的看保險合同，看合同上記載的險種是否和妳當初的投保計劃壹致。如果壹致，就要仔細查看保險責任、除外責任、特別約定、名詞解釋等等。
很多人只關心保險責任，不關註責任免除(不包括責任)。這是壹個誤區，因為保險公司不會為買了保險後發生的壹切事情買單，保險公司也不會承擔除外責任中所列事項的賠償，所以除外條款的數量決定了妳的保險含金量。
8.簽收:保險申請由代理人交給公司，核保後會通過保單會分發給客戶。同時會要求客戶在回執上簽字，由代理人返還給公司，證明客戶已經收到保單。
記得再看壹遍政策。簽收次日起還有10天的猶豫期。如有疑問，請盡快咨詢代理商或公司客服。如果不滿意，還可以選擇10天內無條件退保(只收取合同費用)。
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