當然，保險和理財是兩種產品形態。保險是花錢買壹份有法律約束力的合同，屬於消費。而理財屬於把資產投入到轉化為收益的產品中，賺取收益。兩款產品完全獨立於商業模式，所以市面上的理財型保險不具備投資性。從我個人對理財和保險的投資來看，我的原則是:讓保險歸保險，投資歸投資，兩者不能歸為壹類。
第壹，為什麽不買理財保險？
小時候的記憶裏，父母給我買過類似的理財保險。壹般產品介紹是每年交幾萬保費，每年有壹定額度的保險可以賠償。我問了我媽，現在看起來保額很低，跟消費型保險的保額完全沒法比，而且最坑的是壹旦孩子成年，他會告訴妳返還壹定的保額。聽起來很劃算，既保證了人的健康，又有投資的屬性。最後可能算下來10年年化收益率可能不到4%，保額才幾萬，還不如我們自己買的五險壹金。基本上是非常不劃算的投資選擇。
第二，數字告訴妳理財保險有多少坑。
前不久，騰訊微保測試了壹款返還型保險產品，就是我們通常在XX人壽聽說的分紅險。記得微保出品的重疾險產品叫康虎人壽。30歲男，45萬投保，保障到70歲，分20年交，每年交13095元。到了70歲，最終要還52.38萬，只還45萬。
如果另壹款產品叫樂康終身2號，除了到期不返還保費外，其他收益和康虎終身完全壹樣，年保費只有5246元，整整差了7849元。我們每年投資理財產品7849元，每年買壹款收益率4%的產品。到了70歲，我們得到的將遠遠不止45萬。經過這樣的計算，妳應該知道金融保險有多少坑了。
第三，總結壹下
所以我們在購買保險產品的時候，要特別註意。壹般來說，保險產品的銷售人員會告訴妳產品最好的壹面，但是產品的性價比是相對的，要辯證看待這個問題。如果妳期望購買重疾險或者定期壽險，那麽我建議妳直接購買消費型保險，不要貪圖多少年後返還保額。最後不知道三四十年後通脹會有多大，返還的幾十萬保額會有什麽用？
希望我的回答對妳有幫助。