首先，理論上上海的社保信息是比較透明的。1993至2021，上壹年度社會平均工資(以下簡稱社平工資)、繳費基數上下限、個人賬戶比例、記賬利率等數據均可在線查詢。我粗略算了壹下，如果是從1993開始的頂付(早些年上限是2倍，1998變成了3倍；早年進入個人賬戶11%或12%，2006年變成8%)。到2021結束，本息合計可達47萬元(算法誤差最多5%)。當然這個需要全款，不能破。從這個角度來說，對於個人賬戶來說，50年工齡的效果和29年是壹樣的，因為1993之前沒有社保個人賬戶。
另外我舉個例子作為證明:本人1971歲，男，1994，23歲，大學畢業，在北京某外企/私企工作。由於我從未在公職或公有制企業工作過，所以到目前為止，那些過渡性養老金，比如繳費年限、職業年金等，與我完全無關。社保從7月份開始交1998，完全是農民工待遇。截至2021年末，社保個人賬戶余額共計46萬元。
北京市大約在1999/2000年開始實施社保繳納制度，要求用人單位補繳之前的社保。我是7月份1998換的工作，當時入職，所以我的社保是從7月份1998開始補繳的，之前的社保沒有人補繳。理論上，北京在1992開始有社保制度，也就是說，通過補繳，有人可以從1992開始有社保個人賬戶余額。相比之下，我累計晚了6年，甚至比自己工作時間還少了3年社保，10個月。
因為我有些資歷，在1998，我的繳費基數是當年社會平均工資的2.2倍，2000年達到上限(當時上限是2.67倍)，然後2003年繳費工資指數上限是3倍，我能達到。因為工作的外企比較踏實，只要我的工資達到了，就按上限交社保。用我的月繳費基數除以社平工資，算出繳費工資指數(倍數)，然後對所有月份進行平均，得到2021年末我的平均繳費指數為2.86，也就是說我以前工作的所有月份(不算截止繳費)平均以社平工資的2.86倍繳納社保。
50歲時，北京社保局發來的截至2021年末的對賬單上，個人賬戶余額共計46萬余元，繳費年限23年以上。這期間，我失業了，還清了。與同齡人的完美記錄相比，我的社保還有很大差距。首先，我浪費了大約四年的時間沒有繳納社保，第二，我沒有壹直保持上限倍數，第三，我還清了。填補這些空白，那麽我2021年末的社保個人賬戶余額就差不多達到50萬了。短短27年就能實現。工作年限較長的人應該不會太多，因為早些年社保個人賬戶沒有或者很少，占比很小。
北京的社會工資在1999~2019年高於上海，在2006~2018年高於深圳。而且早些年三地的繳費上限和個人賬戶占比都不壹樣，不好做詳細計算。感覺30年來整體支付是深圳>北京>上海。外省的社會工資永遠比北京低，更不可能達到50萬。
另外，在200x的時候，聽說我們公司去政府部門申請特批，月薪超過社會平均工資三倍的部分也按比例繳納，算是企業給員工的壹種福利，但是我忘了特批是社保還是住房公積金。那些年，我的月薪是社會平均工資的5倍。那時候我還小，對這些方面不是很在意，也沒有仔細研究。不清楚這種治療在Takuya是否繼續。如果真的有超限額繳費，社保個人賬戶達到50萬就非常容易了。但我現在在社保局網站上查自己的社保清單，那幾年的繳費也是最多三倍。不知道社保局有沒有黑我的錢。想必這種特批，即使當時存在，現在也是不允許的。
有人統計過北京(上海和深圳應該差不多)歷年按上限(3倍)繳納的個人部分之和。甚至從1992，不到50萬，其他省市社會工資低，更是雪上加霜。確實是這樣，尤其是早些年，即使按上限繳費，個人賬戶每個月也就進幾十塊錢，十年加起來也就壹萬塊錢。然而，他們可能會忘記計算利息。社保個人賬戶記賬利率從2016開始變得很高(6%~8%)，僅年利息就能為我的個人賬戶貢獻2萬多元，使得我的個人賬戶余額(本息合計)從2019年末的19萬元快速增長。我查了1998以來的所有繳費記錄，到2021 65438+2月，我個人賬戶中的繳費總額(包括我公司早年繳費但轉到我個人賬戶的部分)為29萬元，也就是說利息為17萬元，其中2016 ~ 2006，
現在我51歲。即使馬上失業，未來9年應該也能給個人賬戶增加20萬元的利息。而且按照社保工資60%的下限來算，是有些，所以我60歲退休的時候，個人賬戶裏至少還有65萬。而最樂觀的假設:我還能維持現在的崗位收入，繳費指數翻三倍，直到退休。接下來的九年，個人賬戶存款金額應該在30萬左右，利息也差不多。那麽當我60歲退休時，我的個人賬戶余額可能約為654.38+0萬元，退休養老金個人賬戶每月約為654.38+0萬元。139月= 7194元。
這是我27歲才趕上社保繳費制度，退休時才交了33年的結果。後來社會保障體系更加完善。如果壹個2010畢業的大學生，23歲開始繳費，60歲繳費37年，甚至延遲退休到65歲繳費42年，那麽退休時個人賬戶余額很有可能是300萬元。當然前提是妳的工資不低，雇主願意按上限繳納社保(目前是三倍)。無論如何，作為農民工，社保個人賬戶後期會快速增長，還是值得期待的。
當然，農民工的社保不能和制度比。農民工工資只有8%進入社保個人賬戶，還受到社保工資3倍上限的限制。體制內，即使並軌後，不僅8%的工資進入社保個人賬戶，還有12%的工資進入職業年金賬戶(利率高，沒有嚴格的上限倍數限制)，至少20%的工資進入個人養老基金。即使他們只拿到1倍的社會工資，他們等價的個人賬戶積累速度也可以和封頂的三倍貢獻系數差不多。
但是，在養老金中，統籌部分的比重總是很大的。即使繳費指標保持在3倍上限，退休時領取的養老金和個人賬戶部分也只占養老金總額的不到30%。繳費指數低的農民工比例更低。具體計算如下:2022年7月北京人社局公布的社平工資為10628元，養老金基數為11082元，兩者接近。按照過去20年的增長速度，社會平均工資每7-8年就會翻壹番。按照這個前景，2031年達到23000元左右，養老金基數肯定差不多。假設沒有延遲退休，壹個1971歲的男性，60歲退休時已經繳納了37年社保，壹直按照3倍上限繳納。個人賬戶余額1萬元，是理論峰值。那麽他的養老金2031，基礎養老金(統籌部分)可以領取:23000元？(1?3次)？2?37年？100 = 1.702萬元；而個人養老金(個人賬戶部分)可以領取:1萬元？139月= 7194元。養老金合計24214元，個人賬戶占29.7%。基礎養老金的計算偏向低收入群體。假設另壹個低收入者也交了37年社保，繳費基數始終只有社會平均工資的60%(這是下限，只有上限的五分之壹)，那麽他的個人賬戶余額應該是20萬元(等於654.38+0萬元的五分之壹)，他20365.438+0年的養老金應該統籌。(1?0.6倍)？2?37年？100 = 6808元，個人賬戶可以領取20萬？139月= 1439元，養老金合計可領取8247元，個人賬戶只占17.5%。與上限相比，下限的支付金額為1比5，收款金額為1比2.9(8839元比25694元)。
退休後的幾年，養老金數額基本固化。雖然各省每年都會出臺新的社會工資和養老金計算基數，並且每年增加10%~12%，但往年退休人員的養老金不會跟著增加。每個省每年都會用另壹種方法來提高養老金，但提高的幅度遠遠趕不上社會工資的增長。以北京為例，2022年公布的社會工資增長12.98%，但養老金的增幅，即使是最受照顧的低收入人群，也只有6%左右，而高收入人群的增幅也只有每月140元左右，或許還不到2%。
另外，我再給妳壹個提示。交很多社保總比時間長好。假設:A * * *繳費30年，保持頂繳(3次)，總繳費90？社會工資？2008年，那麽他的基本養老金(統籌)是計算基數？(1?3次)？2?三十年？100 =計數基數的0.6倍；但如果乙方* * *繳費滿35年，要達到和甲方壹樣的基礎養老金(計算基數的0.6倍)，只需要保持繳費指數在2.43倍，總* * *繳費就是35 * 2.43 = 85？社會工資？年份；再者，如果C * * *繳費滿40年，要達到和A壹樣的基本養老金(計算基數的0.6倍)，只需要保持繳費指數在2.0倍，總* * *繳費就是40 * 2 = 80？社會工資？幾年。
所以，盡量不要不交社保，盡量把自己的繳費年限推高，哪怕繳費金額很低。根據基本養老金(統籌)計算公式:=計算基數？(1?支付系數)？2?交多少年？100，在考察繳費年限對養老金的影響時，我們會發現，如果有人失業，他會繼續自己繳納社保，但只繳納0倍(只是理論上的計算，其實不允許0倍，現在社保繳納的最低基數是0.6倍，但靈活就業人員申報4050補貼的話，國家為他繳納的最多，個人繳納的很少)，這是0倍的唯壹意義。那麽這樣每延長壹年，退休時每月領取的基本養老金就增加計算基數的百分之壹。如果是在2021，就是11082的百分之壹，也就是55元左右。更何況個人賬戶裏每月會有60%的社保工資？8%=4.8%的收益最終是自己的錢。另外，地方政府每年都會提高養老金，這也和繳費年限有關。