第壹，理財是指以財務的保值增值為目的，對財務(財產和債務)的管理。
理財可分為企業理財、機構理財、個人理財和家庭理財。融資渠道包括銀行融資、證券公司融資、保險融資、投資公司融資等。，而投資渠道包括投機、基金、股票。
第二，財務管理，顧名思義，就是指對財務的管理。當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。理財就是管理壹生的財富，也就是個人壹生的現金流和風險管理。包含以下含義:
理財是壹輩子的財富，不只是為了解決急用錢的問題。
2財務管理就是現金流管理。每個人壹出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢產生現金流入。所以，不管妳有沒有錢，每個人都需要理財。
③財務管理也包括風險管理。因為未來更多的流量是不確定的，包括人身風險、財產風險、市場風險，會影響現金流入(收入中斷風險)或現金流出(成本增加風險)。
三。終身費用包括個人和家庭從出生到老年的生活費用，以及投資和信用利用產生的財務費用。有的人有開銷，家庭有負擔。賺錢的主要目的是滿足個人和家庭的開銷。包括:生活費:包括衣食住行娛樂醫療等家庭支出。財務支出:包括貸款利息支出、保證保險費支出、投資手續支出等。
儲蓄資產
4.當當期收入超過支出時，就會有儲蓄，每期積累的儲蓄就是資產，也就是能幫妳滾錢產生投資收益的本金。到了老年，當人的資源無法繼續工作產生收入時，就必須依靠貨幣資源產生理財收入或變現資產來滿足老年需求。包括:
1.應急儲備:保持壹筆現金，以備失業或緊急情況。
2.投資:可用於產生財富管理收入的投資工具組合。
3.購置房產:購置自用房屋、自用汽車等提供使用價值的資產。