第壹，業績比較的基準利率不再是預期收益率。此次發行的養老金理財產品均為凈值型理財產品，其利率也是業績比較的基準利率。
業績比較基準利率只是基金經理考試的及格線，有可能及格，也有可能不及格。資管新規實施以來，培養投資者承擔風險意識的責任也是國家的基本要求。換句話說，這些理財產品最壞的情況就是可能會虧損，甚至全軍覆沒。這就是專家所說的風險。
但是概率挺低的。理財產品全損的概率幾乎相當於中、農、工建交等大型商業銀行破產的風險。但實際收益率確實有可能達不到要求。畢竟這幾年的股債雙重打擊，讓很多銀行的凈值型理財產品都虧了。
第二，這些理財產品大多是長期封閉的。基本上都是五年期的理財產品，封閉期內不能贖回。這代表了這些理財產品的流動性較弱。萬壹我們急需用錢，就只能看理財產品的形式了。
或許國家後期還會完善相關的信貸政策，比如通過實現養老金理財產品的抵押變現來滿足人們的短期現金流需求。
收益率與風險和流動性密切相關。如果對收益有較高的預期，就應該選擇風險較高的理財產品，流動性越差，能獲得的收益率越高。
第三，家庭理財規劃的合理搭配。在選擇養老理財產品時，這類錢應定性為長期穩定增值的錢，總體投資比例壹般不建議超過家庭總資產的40%。其實大家熟悉的房地產投資也屬於這類資產。
此外，有條件、有經驗的個人應將家庭資產的30%投資於股票或股票型基金等高風險高收益的產品，可以帶動家庭資產快速增值。
用於應對意外的資產，壹般需要保證家庭資產的20%留下。最好購買壹定的保險，通過杠桿效應降低相關影響。