比如張三家裏有100萬元現金，在目前的存款保險制度下，如何存款才是最安全的呢？這個問題妳能回答上來嗎？
有人說這個簡單，在張三名下存50萬元，然後在張三妻子名下存50萬元，這樣問題就解決了。
沒錯，這樣確實可以解決部分問題，但並不是最好的方法，因為存款制度規定，如果銀行破產，在同壹個銀行，同壹個個人賬戶，本金和利息最高賠付50萬元。
按照上面的方法，如果他們夫妻二人，每人名下的50萬元都是存在同壹個銀行裏，如果銀行破產了，存款保險基金只負責賠付每人50萬元的本金和利息，剩余的本金和利息需要等待破產清算完成後，按比例進行償付。
比如存款保險基金賠付完成後，還剩余12,000元的本金和利息，等到銀行破產清算結束，剩余存款賠付比例為80%，那麽存款人還可以得到9600元的本金和利息，按這個比例算下來，50萬元存款會損失2400元。
這裏需要說明壹點，有人認為優先賠付的50萬元只是本金，我認為這種觀點是錯誤的，優先賠付的應該是本金和利息合計50萬元，剩余的部分也是包含了同比例的本金和利息。
還有壹點需要說明，存款保險基金優先賠付張三50萬的本金和利息之後，這部分債權就轉移給了存款保險基金，保險基金仍然會對破產銀行進行追償，將來如果破產銀行清算了，賠付比例假如是80%，那麽存款保險基金可以得到40萬元的賠償，這部分和存款人就沒有關系了。
所以要想存款安全，最好的方法是分散到不同的銀行，因為不可能多家銀行同時倒閉，其次是分散到多人名下，但是每個人名下的最終本息合計不要超過50萬元。
假如銀行存款利率為5%，存期為5年，那麽存款本金最好不要超過40萬元，這樣直到本期存款結束，本息合計也不會超過50萬元。
其實妳們這個問題嚴格來說有點過於杞人憂天，在我國，商業銀行的破產倒閉的概率不能說是最低的，但至少而言也是次之的幾個。商業銀行有過破產的案例嗎？有，不過很少，建國70周年來，我國***出現2家商業銀行破產的案例，壹是海南發展銀行；二是河北省肅寧縣尚村農信社，且兩家銀行對於儲蓄存款最終都實現了全額兌付。
對於全國4000多家商業銀行來說，這個破產的概率尚不到千分之壹，所以說考慮商業銀行破產的概率有點杞人憂天。特別是對於6家國有大行及12家全國性股份制商業銀行而言，這個問題更不用擔心，這些銀行的體量已經大到屬於大而不能倒的企業了，至於說什麽是大而不能倒的企業，大家自行搜索壹下。
2015年國家出臺頒布的《存款保險條例》，按照條例規定，商業銀行對於儲戶的每筆存款，都要向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金。存款保險基金在商業銀行破產倒閉時，負責對儲戶的存款進行償付。
按照文件中的第五條規定： 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元 。 同壹存款人在同壹家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合並計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償 。
如上所述，存款保險基金的賠付的標準是按照同壹個存款人的賬戶，而不是按照家庭核算，所以如果是夫妻分開存款的，那麽丈夫與妻子各自可以獲得最高50萬元的賠付限額，至於說超過50萬元的金額，也無需過於擔心，並非說就會全部損失，超過限額的部分等銀行進行清算後，按比例獲得賠付（當然不可能全額獲得賠付了，如果還有資產全部全額償付，也不會倒閉了）。
綜上所述，《存款保險條例》的賠付標準是按照賬戶名進行賠付的，不是按照家庭單位的，其實妳試想壹下，商業銀行又如何得知妳們兩個是夫妻呢？所以資金太多，擔心的話，就夫妻分開存吧，但這個問題屬於極少人的煩惱，在我國99.63%的賬戶存款余額都不超過50萬元。
朋友們好，標題中，提出了存款安全的問題。顯然，是對存款保險制度的理解，還有待於進壹步深入。非常明確的回復：1，銀行倒閉每人獲賠50萬元，不是正確的理解，確切的講，是，最高，賠付50萬元存款，本，息。2，夫妻雙方都有賬戶，各陪各的，平等享受最高50萬元的賠償。存款保險制度只針對賬戶。
首先，銀行倒閉不是每人獲賠50萬元。
依據存款保險，銀行壹旦倒閉，不是每人獲賠50萬元。而是對在該行開戶的，儲蓄存款人，本人名下，所有賬戶，存款儲蓄資金，本，息合計，最高，賠償50萬元。
舉個例子：A先生在銀行存了50萬，如果存款保險夠用，銀行倒閉它最高可以得到50萬元本金的賠償。利息部分就獲得不了賠償。如果他存了45萬，利息5萬，合計50萬元，那麽按照最高賠付，他的本金和利息有可能得到完全的保障。
小結： 銀行倒閉每人獲賠50萬，這個說法不準確。正確的理解應該是：存款保險，最高賠付，同壹人，同壹銀行，所有賬戶存款儲蓄資金本息，總額50萬。
其次，夫妻雙方都有戶頭，分別賠付。
1，存款保險，按照相應的存款人賬戶進行賠付，與是否夫妻無關。
2，存款保險，平等對待夫妻雙方的戶頭，各自在，最高50萬以內的範圍內賠付。例如：夫妻雙方，丈夫賬戶，存款資金本息20萬，存款保險，會最高給予20萬元的賠償。妻子賬戶，存款本期合計80萬元，存款保險，最高賠付額度在50萬元以內。
小結： 所有儲戶，平等享受存款保險，與夫妻關系無關。
最後，來做總結分析：
1，存款保險，是最高賠付50萬元。不足50萬元的，最高，按實際賠付。
2，所有儲戶存款儲蓄資金，平等享受存款保險的保護。與是否夫妻無關。
隨著我國經濟的快速發展，老百姓的收入水平也在大幅度提升，而且有不少人的銀行存款余額也在不斷上漲。因此，對於普通居民來說，存款的安全性就顯得尤為重要。尤其是在2015年5月國務院頒布並實施《存款保險條例》以來，時常有人問起存款的安全性的問題。
近日，有儲戶詢問：銀行若是宣布倒閉，按規定是每個可獲最高五十萬賠償，但若是夫妻雙方都有各自戶頭，是否銀行要各賠付五十萬呢？對此，我們認為，夫妻二人各自開戶，就算是在同壹家銀行裏的個人存款，壹旦該行破產，會分別獲取50萬元本息以內的限額賠付。所以，儲戶對自己的存款安全性不必過於擔心。
目前國家已經允許商業銀行破產或者倒閉，而為了確保老百姓的壹般性存款安全。根據我國《存款保險條例》的規定，對同壹存款人在同壹家銀行的存款實施50萬元本息以內的100%保護。
舉個例子，假設妳在某銀行有壹筆三年期定期存款10萬，存款利率為4%，按此利率計算則三年下來的本息合計為112000元。這樣以來，壹旦該銀行破產的話，妳就可以按存款保險得到這筆112000元的全額賠付。
但如果妳是存入壹筆50萬元的三年期定存，同樣按照存款利率4.0%計算，則三年下來的本息合計為560000元，那麽銀行破產後，妳只能得到50萬元的本金全額賠付，而多出來的6萬元利息收益，需要看該破產行的資金清算情況來定。如果有幸的話，可能會進壹步得到部分補償。而如果夫妻兩人在同壹銀行存有各自銀行存款，他們每個人不超過50萬的部分都會受到法律的保護。
但要註意壹點的是，存款保險只賠付存款，其他的理財資金、保險產品，都不在賠付範圍之內。也就是說，存款保險條例，只賠付個人名下的儲蓄存款，理財產品可是不包賠的。但是，投資者也不用太擔心，理財產品也是有各自的理賠渠道和方式，全部虧完本金的可能性也極小。
可能有人會問，銀行的存款保險條例為啥要設置50萬元以內的限額賠付標準？主要原因有以下三個：首先，多數儲戶的存款總數都在50萬元以下。我國居民儲蓄存款超過50萬元以上的僅為0.37%，達到100萬元以上的只有0.1%。也就是說，50萬元以內的人占到了99.63%，那麽存款保險設置為50萬元以內相當於覆蓋到了全國居民的99.63%。所以，即使銀行出現倒閉，對絕大多數儲戶的影響是不大的。
再者，按照國際標準，通常銀行若倒閉，需要賠付儲戶存款的標準設置為人均美元GDP的2到5倍。而我國2018年人均美元GDP已接近到1萬元左右。那麽，按照當前人均美元GDP計算，以國內人均5倍最高標準，依舊沒有超過50萬元人民幣，所以50萬元就被作為銀行存款保險賠付的最高標準。
最後，全國人均存款金額很低，多數存款離開50萬元這個賠付標準上限還很遠。根據央行的數據顯示，2018年我國住戶存款余額為74.22萬億元，按照實際總人口13.95億計算，國內居民平均儲蓄存款51931元。很明顯，即使是按照當前的存款水平來看，50萬元本息以內的限額賠付標準也是有道理的。國內人均均儲蓄存款遠遠達不到50萬元的標準。
現在儲戶們不用擔心，夫妻名下在同壹家存款，萬壹銀行破產，可各自獲得限額賠付50萬元，也就是說這個家庭最高可獲得100萬元賠付，但超過部分就不在存款賠付範圍之內了。同時，夫妻名下的理財產品也不在儲蓄賠付的範圍之內，理財產品怎麽賠付，另有其他理賠方式和途徑來解決。
如果當銀行出了問題的時候，夫妻雙方都在銀行用個人的名字存款50萬，到時候銀行是不是每個人都賠50萬呢？
其實這個問題邏輯很簡單，銀行從來沒有說賠款是按照家庭為單位，都是按照戶頭去賠償的，比如說妳用自己的名字在不同的銀行都開了賬戶，每個銀行的存款都是50萬，假如到時候這些銀行都出了問題的時候，賠款肯定是各個銀行分別賠償，不是說這因為同壹個名字這個銀行賠償了，其他的銀行就不賠償了，沒有這麽壹說。
更不要說夫妻雙方了，因為妳們都用自己的名字各自在同壹個銀行立的戶頭，那麽銀行賠償的時候壹定是按照身份證的主體進行賠償的，在這個問題不需要有任何的擔心。
當然了，銀行真出了問題賠償的僅僅是妳的原始本金，這個在妳存款的時候銀行都有記錄，妳存款的利息就沒有了，因為存款保險制度裏面說的很清楚，僅僅賠償本金而已。
對大多數人來說，如果妳的資金比較多的話，最好的方式是在不同的銀行分別存入50萬，這樣就可以享受到存款保險制度了，僅僅在壹家銀行集中存款，除非是國有銀行，對民營銀行還是城商行超過50萬存款還是存在壹定的風險。
是這樣，各有戶頭各賠50萬，但是妳這裏理解可能存在錯誤，不是銀行倒閉妳賠50萬，而是妳必須存滿了50萬，銀行倒閉妳得到最高50萬的賠償，如果妳只存了10萬，銀行倒閉了妳只能賠到10萬，不是賠給妳50萬，區別是不壹樣的。
存款保險制度是50萬以內全賠，妳存多少賠多少，但是妳壹旦資金超過50萬，就不賠了。假設妳存了80萬資金到銀行，當銀行出現倒閉的時候，妳最多只能是賠到50萬，妳還損失了30萬資金，這時候雖然夫妻都有戶頭，這30萬還是虧損的，避免不了，這就要求我們在銀行存款為了安全起見，資金別超過50萬。
另壹種問題就是，妳在同個銀行不同的網點分別存入資金超過50萬，這種情況下妳還是在後期銀行倒閉賠到50萬，不是說網點不同賠償就要區別，都是壹家銀行無論妳怎麽存，妳的賠付最多是50萬。而妳們夫妻戶頭是分開的，如果妳妻子把錢存在妳的戶頭，倒閉了也是值賠50萬以內的資金。
50萬以內全陪，但是這並不是說賠給妳50萬，是妳存款資金在50萬以內會得到賠償，超過50萬最多賠付50萬，就不要把錢存在壹家銀行超過50萬。
現在銀行已經允許倒閉了，如果銀行倒閉了，儲戶的錢拿得回來嗎？
如果銀行真的不幸倒閉的話，儲戶的存款還是有可能拿的回來的，根據我國推出的銀行存款保險制度，當妳在壹家正規的銀行中存款，只要妳的存款金額在50萬元以內，在銀行不幸倒閉之後，妳可以獲得最高50萬的全額賠款。
所以說，在妳的存款不超過50萬元時，資金是絕對安全的，銀行倒閉也不怕，會有保險機構給妳賠償。但如果妳的存款金額在50萬以上的話，就要看看銀行在經過財產清查之後還有沒有資金剩余了，有的話，那麽妳就可能得到50萬之外的賠償，沒有那就拿不回來了。
註意， 這個規定是只針對壹個戶主名下的銀行存款 ，所以如果像題目中的夫妻雙方都有戶頭，那麽就會被當做兩個案子來解決了，也就是說夫妻雙方都會得到賠償。
同時，不知道是不是題主沒有描述好，並不是銀行倒閉，就每個人賠償50萬哦，而是最高賠償金額為50萬，是根據妳的存款金額來賠償！
最後，雖然說銀行已經被允許倒閉了，但是倒閉的幾率還是很小的，大家還是可以放心存款的。
我再說壹句，現在銀行存款太低了，大家可以看看其他更高收益的理財哦。
銀行倒閉本身就是壹種小概率事件，我國銀行破產、倒閉的情況更是屈指可數，就算銀行出現了風險，往往也會有大行接盤。如果發生了銀行倒閉，銀行的賠付是按照身份證賠付，也就是說妳在該銀行儲蓄了50萬元，妳老婆在該銀行也儲蓄了50萬元，當銀行倒閉時存款保險會各自賠付上限50萬元。
如果題主仍舊不放心，夫妻雙方可以選擇不同的銀行進行儲蓄。理財，最重要的是合理性，不見得所有的資金都是銀行存在，可以做搭配式理財，多渠道降低資金風險。分配在低風險、中低風險、高風險市場做理財。
銀行理財通常分為了五個等級：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。在這五個等級中，低風險、中低風險等級的理財產品沒有本金損失的風險。當然，如果銀行或者發行發出現了倒閉，不像銀行壹樣會得到對應上限額度的賠付。雖然有壹定的風險，但風險系數很低，並且年化收益率要比銀行儲蓄高。中等風險、中高風險、高風險的理財產品、渠道都有著本金損失的風險。
如果題主的資金體量大，完全可以做分配式投資，銀行儲蓄為低風險投資，雖然有上限賠付，就算是銀行倒閉也能獲得壹定的賠付。但回報率確實很低，所以在此基礎上，增加低風險、中低風險投資渠道是合理的，也能最大化分散風險提高收益率。銀行儲蓄可以夫妻雙方在不同的銀行進行，盡量選擇大型銀行。而剩余的資金大部分可選擇低風險、中低風險理財。雖然高風險市場，比如股市、基金有很高的風險性，但金老師認為將少量資金投資，能博取更高收益可能性。
當然，題主如果僅是做銀行儲蓄理財，那麽夫妻雙方可以選擇不同的銀行儲蓄，以免造成影響。
銀行倒閉儲蓄獲賠50萬指的是2015年央行發布的存款保險條例的規定，存款條例規定同壹家法人銀行對同壹個自然人儲蓄存款最高賠付金額上限是50萬元。舉幾個例子解釋壹下這個條例。
張先生在A銀行存款到期本息100萬，A銀行由於經營不善倒閉，張先生可以獲賠存款保險基金賠付的最大金額是50萬，剩下來50萬根據銀行資產清算員工薪資、稅務、保險等費用後，優先償付儲戶的存款。
張先生在A銀行存款到期本息40萬，在另壹家銀行B存款到期本息54萬，A銀行和B銀行由於經營不善倒閉，張先生可以獲賠存款保險基金賠付的最大金額是90萬，其中A銀行獲賠40萬，B銀行獲賠50萬。
張先生在A銀行存款到期本息40萬，張先生妻子在銀行A存款到期本息50萬，張先生夫妻在該銀行存款到期的本息90萬，A銀行由於經營不善，張先生夫妻可以獲得金額是90萬。
回到題目的問題，存款保險條例是對同壹家銀行同壹個自然人獲賠金額最高是50萬，所以說夫妻雙方在同壹家銀行都各有50萬，會分別得到賠付。
不摳字眼的話，這樣的理解大體上正確。如果能夠在壹些細節上，對《存款保險條例》進壹步加以了解，那麽在存款時可以更加有針對性地進行規劃，從而使自己的存款多壹分保障。
1.如果夫妻雙方在同壹家銀行都有存款，那麽兩個人在最高限額內都能夠得到償付。
2.目前每個存款人在同壹家銀行最高能得到五十萬元的償付，這五十萬元既包括存款本金，也包括利息。
3.如果存款本息超過五十萬元，超出的部分還可以從清算財產中受償。
4.在商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等銀行業金融機構的存款都能夠得到償付。
5.能夠得到償付的商業銀行，即包括中資銀行，也包括外商獨資銀行和中外合資銀行。
6.存款保險的覆蓋範圍既包括人民幣存款，也包括外幣存款。
7.不是每個人都能夠得到償付，比如高級管理人員在本機構的存款就不在保險範圍之內。
8.償付會非常及時，在銀行被接管、或實施清算、或申請破產之日起七個工作日內就能夠得到足額償付。
針對上述情形，我們在存款時可以適當做壹些規劃。比如說家裏有壹百萬元，如果存在同壹家銀行，最好由夫妻雙方各存五十萬元；如果只存在壹個人名下，最好在不同的兩家銀行各存五十萬元。存款本金應該在五十萬元以下，並根據存款期限和利率計算到期利息，使每個人或每家銀行的本息之和不超過五十萬元。