不久前，恒安標準人壽在人身險渠道推出了公司首款投連險產品——“金標投連險”，短時間內取得了不錯的效果。在此基礎上，公司迅速設計並推出了壹款面向銀行銷售渠道的投連險產品——“領先財富投連險”。
“相比‘金本位’，‘領富’在設計上考慮了銀行渠道的特點，產品結構更簡單，成本水平衡量全面，在市場上很有競爭力。”張戈說。
據記者了解，為滿足客戶不同的風險偏好，“領先財富”投連險產品延續了“黃金標準”五種投資賬戶設置的選擇。這五個投資賬戶分別是進取、成長、平衡、債券和現金。進取型賬戶類似於純股票型基金，與股市保持較強的相關性，註重分享股市的長期回報。成長型和平衡型賬戶類似於配置型基金，特點是兼顧股票市場和債券市場的投資，平衡型賬戶中股票型基金的比例為25%-35%。債券賬戶主要投資於債券資產，現金賬戶主要投資於貨幣市場工具。同時為客戶切換賬戶提供了便利。客戶可以在五個賬戶之間靈活切換，並可以隨時添加保費。
作為在銀行銷售的投連險產品，必然會遭遇基金產品和銀行理財產品的競爭。「領先財富投連險」有哪些吸引客戶的獨特優勢？張戈認為，“領富”的優勢在於選擇優秀的基金管理公司和基金產品，以投連險產品為平臺，以長期投資為原則，構建投資組合。投資團隊借鑒英國股東環球金融集團的經驗，從國外引入基金公司考察制度，將戰略資產配置與投資機會有效結合，尋求產品資產的長期增值。
張戈表示，恒安標準人壽的英方股東標準人壽早在上世紀70年代就推出了投連險，並積累了30多年的管理經驗。標準人壽的投資連結產品功能強大，可以連結到全球2000多只投資基金。正因為如此，受到消費者的歡迎，其投連險賬戶資產折合人民幣約5000億元。
隨著投連險的熱銷，銷售人員的誤導行為再次引起社會關註。張戈說:“這是全行業都在擔心的問題。”由於投連險不設定預定利率，客戶對其盈虧完全負責。因此，售前告知和如實說明非常重要，有助於客戶正確理性地看待產品，也可以避免客戶的非理性投資。
張戈表示，恒安標準人壽在設計“領富”產品時，借鑒了英國標準人壽成熟的市場經驗，產品結構盡量簡單。“產品的復雜性會增加誤導的可能性”；同時，他們還嚴格控制銷售流程，加強對銀行櫃員的培訓。
據記者了解，在英國，投連險是比較受歡迎的產品，消費者對其有非常理性的認識。普通消費者購買投連險產品的保險期限往往是20-30年甚至更長。在此期間，即使資本市場的波動影響了投連險產品的短期收益，投保人也不會追漲殺跌。理性和追求長期收益成為英國投連險產品持有者的主要特征。
“在中國，根據我們了解到的情況，很多人在投資中還是盲從，很多投資者還是不具備專業的投資知識。我們希望引導人們正確的投資理念，培育成熟理性的客戶和壽險市場。”張戈告訴記者。
綜上所述，這款產品借鑒了公司之前產品的模式。
“領先財富”投資連結產品延續了“黃金標準”的五種投資賬戶設置的選擇。這五個投資賬戶分別是進取、成長、平衡、債券和現金。
最重要的是，投連險不設定預定利率，客戶對其盈虧完全負責。因此，售前告知和如實說明非常重要，有助於客戶正確、理性對待產品，避免客戶非理性投資。
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