2014年過去了，小兵說：;先說壹下現狀：2014年12月份把新買的房子裝修完畢，且已入住，了卻壹樁心事。從2015年起生活開始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財務結余。我和愛人均是企業職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險壹金’，年終我有18000元的獎金，愛人有500到1000元不等的獎金。我們有壹個2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結余。支出情況：每月還房貸1850元(***15年，已還1年半)，生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費5000元，每年物業費1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況壹般，暫無需照顧。
未來計劃
1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購買商業保險，主要考慮未來父母的養老問題，還有小孩上學的教育金。想請專家推薦幾款比較實惠的保險品種。
2.未來三年內想購買10萬元以內的車，還想每年出去旅遊，但旅遊花費還沒有考慮。請專家看看如何理財比較好?
3.本人有定額定投基金經驗，計劃在2015年重新開始定投。請問定投額度多少為宜?
建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產品，父母不做投保配置。
關於應急資金的理財建議：預留應急資金(約2500元)，以應對日常家庭風險。這部分資金壹般要求流動性強、風險低。建議選擇應急資金做高流動性、低風險的貨幣基金，剩余現金做基金組合配置。
關於教育金的理財建議：剩余已有現金投資方向(約20000元)，每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需註重風險性較低、投資收益能夠超過同期活期以及定期收益的幾個要求，所以建議做穩健型基金組合配置。
穩健型組合投資對象涵蓋股票型、混合型、債券型開放式基金。組合擬通過穩健的資產配置和產品選擇，旨在取得超越基金行業整體平均收益，適合中等風險偏好投資者。組合業績比較基準為;50%權益類開放式基金平均收益+50%債券型開放式基金平均收益。
以近壹年市場實際表現推算，年參考收益為7%，理財顧問會隨時跟進基金組合的實際表現，及時提出贖回或換倉策略。
關於每月結余的理財建議：小兵家庭每月收入結余資金3150元。因為其家庭現有資金已經做了偏穩健的大類配置。所以理財顧問建議其每月的家庭結余可適用;基金定投;的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。
積極型組合以股票型/混合型開放式基金為主要投資對象，兩類產品配置比例不低於60%。積極型組合擬通過積極的資產配置和產品選擇，旨在取得超越權益類基金的平均收益，適合中高及以上風險偏好投資者。組合業績比較基準為權益類開放式基金平均收益
若按近壹年市場實際表現推算，年參考收益為20%左右，若定投36個月，最終本息可達近15萬元，屆時小兵可支付購車款首付，余下資金可按比例定期轉入穩健型基金組合以及貨幣基金。理財顧問會跟進該基金組合的實際表現，及時提出換倉的投資建議。
購車、定期旅遊的規劃建議
關於購車的建議：三年後小兵家庭總資產預計達到19萬元左右，建議尋找當地各S4店的'零首付分期付款方式。
關於外出旅遊的建議：建議小兵家庭出行旅遊選擇國內自由行，每次旅遊支出預估1萬元。
三年後小兵孩子5歲，也將上學，每年預計1萬元的學雜費支出。屆時小兵家庭的負債情況有所好轉，但也不建議小兵購買汽車，目前公***交通越發完善，公***交通出行相對於自駕，更加便利、環保、省心。
規劃建議
教育金儲蓄
可以考慮平安人壽的;守護星少兒保障;計劃，年存保費1萬元左右，***儲蓄20年。
方案說明：這個計劃有兩個功能，壹是孩子萬壹有重大疾病，可以給付壹筆用於醫療的費用;二是可以為孩子的高中和大學剛性消費支出做壹個準備。
未來養老計劃
可以考慮 ;平安鑫祥兩全保險;計劃，年存保費合計1萬元左右，***儲蓄20年。
方案說明：這個保障計劃可用於補充這個家庭的未來養老生活，到60周歲時，這筆儲蓄可以直接轉化為養老金。
重大疾病和意外風險
可以考慮夫妻互保型;平安福終身壽險及重大疾病提前給付;保障計劃，年存保費合計1萬元左右，***儲蓄20年。
方案說明：這個計劃主要解決面對重大疾病風險和意外風險所帶來的財務傷害和收入損失問題。
上面三個計劃年儲蓄大概為3萬元左右，而且都有相應的豁免保費的功能。
買車計劃
每年大概還有2萬元的結余，加上現有1萬元結余，可以做壹個銀行的儲蓄和理財產品。這樣大概累積3年左右，就可以實現買車計劃了。
關於旅遊和基金定投
上面的計劃目前還沒有涉及到旅遊，而基金定投計劃也可以暫緩。妳們目前正處於人生的事業上升期，所以未來的收入水平壹定會提高的，隨著收入的增加，可以逐步考慮旅遊和基金定投計劃。