稅率越高，節稅越多。
問:稅收優惠是個人養老金相比普通銀行理財產品的壹大亮點。能省多少稅？
答:首先，個人養老金采用遞延納稅，投資時不納稅，領取時才納稅。
個人養老金可以在計算個人所得稅時作為扣除項目在稅前扣除。目前通常的扣除項目有費用扣除(6萬元/年)、專項扣除(社保公積金)、專項附加扣除(子女教育、大病醫療、房貸房租等)。).根據《個人養老金個人所得稅政策公告》的規定，個人養老金可按稅前實際支付額扣除，年扣除限額為1.2萬元。
舉個例子，假設個人年收入30萬，全年繳納6萬元社保公積金，按照每年限額654.38+0.2萬元繳納個人養老金。那麽，在個人養老金發放前，每年應納稅額為:(30萬-6萬-6萬)×20%-16920元= 19080元；存款後應納稅額為(30萬-6萬-65438+2000)×20%-16920 = 16680元，年節稅2400元。
上述個人收入額適用20%的稅率。由於我國個人所得稅制采用七級超額累計稅率，不同收入群體的具體節稅情況不同。對於不同稅率的人群來說，收入越高，稅率越高，個人養老稅儲蓄金額也越高。比如，應納稅所得額在96萬元以上的人，節稅金額最高，壹年節省5400元。再比如，對於年收入在6萬元到9.6萬元之間的人，個人養老金適用3%的稅率，不考慮時間價值，稅收優惠政策沒有吸引力。年收入6萬元以下的人本來是免個人所得稅的，這部分可以免稅的收入在繳納個人養老金後提取時需要繳納3%的稅。
綜上所述，個人養老金稅收優惠問題不能壹概而論。因人而異，個人還是要考慮自己的收入。
壹勞永逸地繳納稅費還是劃算的。
問:個人養老金雖然購買時享受稅收優惠，但領取時應按3%征稅。這樣“壹勞永逸”劃算嗎？
答:個人養老金3%的計算，是指在領取養老金的過程中，按照3%單獨計算，繳納的稅款計入“工資、薪金所得”。個人按規定領取個人養老金時，由個人養老基金賬戶開戶城市的商業銀行機構代扣代繳應繳納的個人所得稅。
假設納稅人現行適用稅率為10%，每年按照12000元繳納並享受稅收優惠，可減少當期稅款12000元，12000元的本金在支取時繳納個稅360元，從而減少稅款840元。如果交滿30年，可以享受25200元的個稅優惠。所以在納稅上是劃算的。
有的市民簡單地把繳納個人養老金理解為“購買時節稅10%，領取時繳稅3%”，中間可以“賺”到7%的差價。其實這種理解並不是很準確——因為個人養老金在支取時會享受長期投資的收益，不能簡單理解為中間只享受7%的稅益。
平均年化收益率決定了最終收益。
問:確定了654.38+0.2萬元的年度最高申購上限。假設我每年投資654.38+0.2萬，未來能拿到多少錢？
答:根據專業機構核算數據，假設每年繳納個人養老金654.38+0.2萬元投資相應產品，總投資為36萬元。若平均年化收益率為3%，稅後到期本息總收益為57.04萬元；若平均年化收益率為5%，稅後到期本息總收益為865，438+0.2萬元；如果平均年化收益率為8%，稅後到期本息總收益為142.42萬元。
但是投資收益的計算是壹件非常復雜的事情，涉及的變量太多，收益會根據取款次數和規則的不同而有所變化。建議市民在參與個人養老金時壹定要聽取專業投資機構的建議。
封閉賬戶要註重長遠利益。
問:個人養老金投資產品包括銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等。這些類型的投資產品有多安全？會有損失嗎？
答:根據《個人養老金實施辦法》，個人養老金支付後，相關運營機構將通過本金運營實現資產增值，因此未來公民賬戶將包含支付的本金和本金產生的增值。
理論上，個人養老平臺的產品都是經過嚴格把關才選擇的，產品的穩定性、安全性和收益性應該是相對有保障的。壹般從銀行和正規金融機構購買的產品，相對來說應該可以控制風險。但在購買投資產品時，要做好自己的風險評估，聽取專業人士的建議，特別是要詳細確認投資理財產品的風險等級和條款，根據自己的能力匹配符合自己意願和承受能力的優質理財產品。
由於養老金賬戶具有封閉積累、長期投資的特點，只有在退休或其他特殊情況下才能提前支取，所以在收益關註的方向上，建議關註長期收益