養老金制度不再有效，
退休的時候壹點錢都沒有。
這種說法不要慌！
社會保障管理局地區辦公室主任道格·m·阮(Doug M. Nguyen)今年6月曾表示，社會保障管理局將破產的消息純屬謠言，但到2034年，補充保障收入的人口將從6000萬激增至6543.8+0.5億。在納稅人變化不大的情況下，除非公布新的集資政策，否則400元的月均社保繳費將減少到1050元，減少約四分之壹。
美國人退休需要多少錢？
當然，越多越好。如果非要給壹個數字，專家建議這麽多年至少需要壹百萬美元。但實際上，對富人和普通工薪階層的調查表明:
富人普遍認為，存下250萬美元足以維持退休後的生活水平。此外，雇員福利研究所的壹項調查顯示，65，438+00%的工薪階層認為他們應該儲蓄65，438+0.5萬美元。EBRI的調查還顯示，69%的人認為1萬以內就夠了，20%的人認為存25-50萬就夠了。事實上，根據政府統計，55-64歲的美國人平均退休賬戶只有65438美元+00400，65-74歲的美國人平均退休賬戶是65438美元+048000。
看了這個數字，我們不得不感嘆美國人民還是很窮的，所以在過去的10年裏，美國人對退休年齡的看法發生了很大的變化，當今社會流行活到老！
既然大家都沒錢了，社保又要減肥了，那我們現在能做的就是攢錢！說到為退休存錢，妳知道以下幾種方法嗎？
如果妳現在退休，還有時間。
401K(企業退休福利計劃)
是1981在美國建立的遞延納稅的退休賬戶計劃。因為相關規定在國家稅法的401條款中，所以俗稱401K。401K只適用於私企員工，由公司提供，只要是公司員工都可以參加。非營利組織，如學校，將提供類似的福利，稱為403B。因為很像，我們這裏統稱為401K。
2015 401K的上限是$ 18000，如果妳超過50，上限是$ 24000。很多雇主會根據員工的401(k)計劃供款，提供壹定比例的匹配供款。壹般妳年薪前6%會給妳50%的匹配，也就是3%的閑錢。
像這樣:
如果妳的年薪是65438+萬，妳投資6000美元在401K，妳的雇主可能會免費多給妳3000美元。當然，妳投18000，還是給3000。這筆錢妳要註意。不買401K，公司就不太平。！很多公司沒有match或者做不到(視各公司而定)。
401k最大的好處就是可以延稅(不是免稅)。現在不用交稅，以後取出來也可以交稅。現在有Roth401K的選項，就是妳把稅後的錢放在401K的計劃裏，所以沒有第壹次扣稅的好處，但是它的收入永遠不會被征稅，公司壹般提供匹配。
摘要
401K和Roth401K的區別是，現在不交稅，取出來就交稅，取出來就先交稅。哪個更好？這個會因人而異。如果在妳職業生涯的初期，妳預期妳未來的薪資和稅負會超過現在，妳的投資會在裏面成長很多年，那麽我會建議選擇Roth 401K；；如果妳現在收入高，那麽扣稅對妳更重要，所以放401K。
傳統個人退休賬戶
是美國人管理養老金除了401K以外的另壹個常用賬戶類別。就個人退休帳戶而言，任何有收入的個人都可以開立個人退休帳戶。2015的IRA存款上限為50歲以下5500美元，50歲以上6500美元。最高限額將每年根據通貨膨脹率進行調整。
IRA也分傳統IRA和Roth IRA(羅斯IRA)，同401K。不同的是，現在不交稅，拿出來就交稅了。壹種是先交稅，取出來就不用交稅了。
類似於IRA，401K有年度存款限額。通常資金在退休前不能自由支取，否則會有罰款。特殊情況(重疾或購買首套房首付等。)都是例外。最後，401K和IRA都是稅優賬戶。
摘要
401K與IRA的區別:IRA的投資範圍更廣。壹般401K賬戶只能投資基金，不能投資個股。壹般在401K有10-20種不同的基金可供選擇。個人退休帳戶可以投資股票、債券和基金。其次，如上所述，很多公司會以401K的價格給妳壹些match的錢，但IRA的意思是妳自己買多少。最後，傳統的IRA扣稅是有收入限制的，而401K沒有。如果您的個人年收入超過765，438+0，000美元，或者您的家庭年收入超過65，438+065，438+08，000美元，那麽您存入IRA的資金將不可扣除。
股票投資:
邊肖戰戰兢兢地寫下這篇文章，今天的大市場大家都看到了，美國股市這幾年壹直動蕩不安，但長期來看，股票的年平均收益率約為9.5%，也就是說，如果妳每年在股市投資5000美元，30年總投資金額為654.38美元+0.5萬美元，市值將達到近75萬美元。
以上來自網上數據。如果妳真的想投資美股，可以回頭看看我們的“美國真人秀”節目:兩位選手“鬥”得不可開交，趕上了大選、公投等全球大事。兩個少年之間因為“股市大起大落”產生了多少恩怨情仇？估計上電視會影響找老婆。
如果妳即將退休
年金(年金)
同樣是退休計劃，但是大部分人不太明白，年金不能扣稅，但是可以延稅，放多少錢沒有上限，這是年金的兩大優勢。放入年金的錢是20年、30年，只要不取出來，就不用交稅。不要小看稅延，長期來看會很厲害。
像這樣:
妳投入了65，438美元+00，000，結果是65，438美元+0，000的利潤。如果妳在壹個共同基金中，妳必須為這65，438美元+0，000美元繳稅。假設征收20%的稅，妳還有800美元用於再投資。如果妳是現金，這60美元是必需的。
也就是拿著年金，馬上投錢取錢。
美國的年金產品種類很多，但總的特點都差不多，就是為被保險人的養老金提供保險。最受歡迎的年金有四種:即時年金、固定年金、變額年金和指數年金。
也就是拿年金就像它的名字壹樣。被保險人馬上投入資金，馬上開始取錢。這種年金的特點是對已到退休年齡的人更有利。購買年金後，被保險人每月可領取壹定金額的年金，直至身故。
像這樣:
壹位75歲的老人購買了6.5438億美元的即時年金。根據利率和老人的預期壽命，保險公司每月支付老人725美元，直到他去世。82歲高齡，老人依然身體健康，領取的年金超過6.5438億美元+萬。如果老人活到90歲，保險公司就要倒貼7萬到8萬美元，為老人提供養老金。如果老人在購買年金兩年後身故，年金本金仍有8萬美元以上，老人的受益人可以繼續按月領取本金，直到本金全部領取完畢。即使是拿年金，通常也是計算利息收入，可謂保守投資。
固定年金就像定期存款，利率很高。
固定年金就像銀行裏的定期存款，不過是專門為退休設計的“存款”。固定年金的鎖定利率通常在3%到10%之間，使用年限在3年到15年之間。固定年金的好處是所有投資都可以延稅，保險公司為了吸引客戶也會發放獎金。比如壹個投保人買了65，438美元+00，000的年金，保險公司會給他600美元的紅利，也就是說這個投保人在下大力氣之前已經賺了6%的利息。
固定年金是美國人購買的最大年金，約占美國總年金的75%。固定年金有很多優點。首先，這種年金的收益不會受到金融市場的影響，本金不會損失，但年收益率在4%-8%之間。
像這樣:
吉米在50歲時投資5萬美元購買了65，438+00年的固定利息年金。到他60歲退休時，他的投資本金和利息加起來可以達到865，438美元+0，445英鎊。
投資固定年金還有壹個很大的好處就是可以延期繳稅。年金的利息收入不需要在當年繳納個人所得稅，只有在妳開始領取年金後，才會按照妳的收入繳納個人所得稅。固定年金中還有壹個利息保障條款。當被保險人的利率比保險公司保證的利率低壹個百分點以上時，被保險人可以避免支付任何違約金，提出本息，尋求更高利率的年金。
像這樣:
比如雪莉買了6.5438億美元的固定年金，期限5年，保險公司保證3年內利率6%。第四年，利率降至4.5%，雪莉有權壹次性籌得6.5438億美元+的本金和三年賺得的利息，而不會被罰款。
變額年金由高風險投資保障。
變額年金是壹種投資型年金，也有收益保障。有的年金保證每年5%的增長，但是投保人要慢慢取錢，看不到投資收益大，就壹次性把投入的資金連本帶利拿走。
像這樣
約翰投資10000美元購買變額年金，其中5000美元用於購買股票，5000美元用於購買債券。股票年收益率10%，債券年收益率5%。兩者相加，年收入750美元。因為變額年金的投資性質，基金公司會收取管理費。這種年金和其他年金壹樣，也可以延稅，所以如果收益高，可以把更多的錢投入到這種年金中。
大部分的變額年金都會投資在同壹個基金裏，但是這種年金和人的退休基金投資在同壹個基金裏是很不壹樣的。退休基金(如401K)投資股市，投資者要自己承擔投資風險。如果他們賺了，他們會很高興，但如果他們輸了，他們會很傷心。雖然變額年金的投資風險也由投資者承擔，但本金由保險公司保障。(以上關於年金的內容摘自理財周報。)
年金的好處那麽多，為什麽大家都不買年金呢？因為它有許多缺點:
第壹:傭金:因為年金是保險公司銷售人員或者代理人銷售的，有的傭金可以達到10%。
第二:解約金:如果在不允許的情況下，想提取部分年金或者解約，比如壹年後解約，大概會收取總額的7%，以後每年遞減壹個百分點。有的因為金額巨大能達到20%，但是誰沒有壹刻急用錢呢？所以如果是閑錢，可能更適合高價買年金。
第三:年費高:如果是變額年金，每年可能需要繳納至少1.25%的保險費和0.5%-2%的年金投資管理費。
摘要
所以建議59.5歲之前不要提取年金，因為提前提取罰款很多。另外，金聯選擇投資公司直接購買年金，可以節省壹筆保險經紀傭金。
人壽保險
雖然不是嚴格意義上的退休計劃，但各種永久保險(WL、UL、VUL、IUL)都有現金價值。久而久之，10年和20年，可以積累相當可觀的現金價值(取決於保費的多少、時間的長短和收益率)。退休後，妳可以取出部分或大部分現金作為退休基金的補充。當人壽保險生效時，當妳取出現金價值時，妳不必納稅。借的話會有壹些利息，大概是0.5-2%。妳去世的時候，保險公司賠付妳家人壹筆錢；妳活得好好的，可以用妳的現金價值。
謹防意外開支，吃養老金。
很多人在臨近退休的時候，預測未來的生活開支，努力增加儲蓄，讓自己靠固定的收入依然可以過得很舒服。然而，無法預見的意外開支可能會使退休人員的財務陷入困境。
據MarketWatch網站報道，精算師協會最近的壹項研究表明，有兩大意想不到的開支使退休人員的預算吃緊。壹個是意想不到的房屋維修和升級費用，如新屋頂或大型器具，另壹個是牙科費用，因為醫療保險不涵蓋牙科護理，牙科保險往往只支付常規費用。
這兩項費用中，修房子應該更容易提前想到，但退休人員往往毫無準備。有些房子到了壹定年限後，從屋頂到室內再到電器，錢都是奔著走的。
退休後搬家省錢又舒服。
個人理財網站WalletHub比較了美國150個最大的城市，根據負擔能力、活動、生活質量、醫療四個標準，公布了2015年最適合退休者的城市。以下是五大退休天堂: